Apakah Finit Reinsurance?
Reinsurance berakhir ialah kategori insurans semula yang menyerahkan jumlah risiko yang terbatas atau terhad kepada penanggung insurans semula. Dengan memindahkan kurang risiko kepada penanggung insurans semula, syarikat insurans menerima liputan atas tuntutan potensialnya dengan kos yang lebih rendah daripada dengan insurans semula tradisional. Pengurangan risiko adalah dari kaedah perakaunan atau kewangan, bersama dengan pemindahan risiko sebenar kepada syarikat lain.
PEMBATALAN ReSurance
Insurans semula adalah insurans semula bahawa syarikat insurans utama atau syarikat penangguhan membeli dari penanggung insurans semula atau syarikat insurans yang mengambil alih. Reinsurance adalah terhad apabila ia hanya meliputi risiko tertentu dan keadaan tertentu. Penanggung insurans semula tidak membayar penanggung insurans utama jika keadaan tertentu tidak dipenuhi.
Seorang penanggung insurans akan biasanya mengetepikan jumlah yang mereka harapkan untuk membayar peratusan tuntutan sekiranya mereka menyedari risiko tertentu. Hanya apabila jumlah seting tidak mencukupi untuk membayar balik, penanggung insurans akan melindungi risiko tersebut. Peruntukan ini mengehadkan risiko berpotensi kepada penanggung insurans semula, dan risiko yang diturunkan akan membawa kepada dasar reinsurans terhingga yang lebih mahal untuk syarikat penyerang. Jumlah ketetapan biasanya dilaburkan dalam bon kerajaan dan memberikan pendapatan untuk memohon ke atas tuntutan yang berpotensi.
Memahami Pembiayaan Semula
Reinsurance adalah insurans bagi penanggung insurans atau insurans berhenti untuk pembekal ini. Melalui proses ini, syarikat boleh menyebarkan risiko dasar pengunderaitan dengan menyerahkannya kepada syarikat insurans lain. Syarikat utama, yang pada asalnya menulis polisi, adalah syarikat penyerang. Syarikat kedua, yang menganggap risiko itu, adalah penanggung insurans semula. Penanggung insurans menerima bahagian prorat premium. Mereka sama ada mengambil peratusan kerugian tuntutan atau mengambil kerugian di atas jumlah tertentu.
Insurans semula biasa sering mempunyai topi atas penggantian untuk satu peristiwa kepada penanggung insurans utama. Untuk situasi biasa, topi ini jauh lebih besar daripada yang diperlukan oleh syarikat insurans utama. Tetapi, untuk peristiwa yang luar biasa besar atau buruk, seperti badai atau malapetaka lain, penanggung insurans utama mungkin perlu membayar tuntutan kepada pemegang polisi yang banyak. Jumlah tuntutan yang besar ini akan melebihi paras reinsurans dan boleh menyebabkan penanggung insurans menjadi bankrap.
Kelebihan dan Kerugian Reinsurance yang Berakhir
Kelebihan utama kepada pembeli insurans semula terhingga adalah bentuk perlindungan kewangan yang agak murah. Penanggung insurans menerima sejumlah risiko yang terhad untuk menanggung kewajipan menjadi penanggung insurans semula. Setiap peserta dalam polisi boleh merasa seperti mereka mendapat tawaran, tetapi risiko dikongsi sama rata antara mereka.
Kelemahan insurans semula yang terhad adalah terhad kepada skop liputan supaya ia tidak berguna kepada syarikat pembelian. Jika pembeli tidak memenuhi semua syarat, polisi reinsurans terhingga tidak akan dibayar. Batasan ini boleh menyebabkan kerugian bukan sahaja dari jumlah wang yang dibelanjakan untuk membeli polisi reinsurans terhingga tetapi juga tuntutan pembeli perlu membayar pemegang polisi. Ia boleh merosakkan jika pembeli tidak berhasrat untuk membayar tuntutan tanpa menerima reinsurans semula.
Insurans semula yang telah berakhir menjadi kenderaan untuk penipuan. Pada tahun 1980-an, penanggung insurans utama membayar premium yang merupakan kos yang sama dengan had pembayaran insurans yang terhingga. Syarikat-syarikat membeli ini dapat memotong premium ini di mana mereka tidak dapat mengurangkan bayaran tuntutan langsung. Pada tahun 1992, Lembaga Piawaian Perakaunan Kewangan (FASB) telah mengeluarkan FAS 113, suatu peraturan yang direka untuk menetapkan had penggunaan insurans reinsurans yang terhad.
