Apakah Perdana Min?
Perdana adalah klasifikasi peminjam, kadar, atau pegangan dalam pasaran pinjaman yang dianggap berkualiti tinggi. Klasifikasi ini sering merujuk kepada pinjaman yang dibuat kepada peminjam utama berkualiti tinggi yang ditawarkan kadar faedah utama atau rendah.
Takeaways Utama
- Perdana adalah istilah yang merujuk kepada kualiti yang tinggi dalam pasaran pinjaman.Prime biasanya dikaitkan dengan peminjam, pinjaman, dan / atau kadar. Ciri-ciri pinjaman utama boleh termasuk risiko lalai rendah, skor kredit yang tinggi, dan kadar faedah yang sangat rendah.
Memahami Perdana
Di dalam pasaran kredit, perdana umumnya merujuk kepada aspek pinjaman berkualiti tinggi. Pinjaman perdana dianggap sebagai salah satu kumpulan pinjaman risiko terendah yang meminjam pada neraca. Pinjaman perdana juga biasanya paling mudah untuk dijual di pasaran sekunder.
Peminjam Perdana mempunyai skor kredit yang tinggi dan risiko lalai relatif rendah yang mendapat kadar utama daripada pemberi pinjaman. Produk kredit terancam yang terdiri daripada pinjaman perdana juga boleh mendapat beberapa kelebihan.
Peminjam Perdana
Pemboleh ubah utama dalam menentukan peminjam utama ialah skor kredit mereka. Peminjam biasanya memperoleh maklumat pemarkahan kredit berdasarkan metodologi penilaian FICO. Skor FICO boleh berkisar antara 300 hingga 850 dengan peminjam melebihi 620 yang umumnya dianggap sebagai peminjam utama, layak untuk pinjaman perdana. Peminjam dengan skor 750 hingga 850 yang hampir sempurna juga boleh ditandakan sebagai peminjam super Perdana.
Apabila mempertimbangkan pinjaman yang berpotensi, peminjam mempunyai sistem yang canggih untuk aplikasi pinjaman dan pengunderaitan kredit. Skor kredit peminjam biasanya menentukan syarat yang mereka layak untuk menerima. Pembolehubah terperinci lain juga boleh dipertimbangkan dalam proses pengunderaitan termasuk profil hutang dan pendapatan kredit peminjam. Peminjam yang mempunyai profil kredit berkualiti tinggi mungkin dapat memperoleh pinjaman kadar utama walaupun dengan skor kredit purata dalam beberapa kes. Secara umumnya, syarat pinjaman akan berubah mengikut setiap pemberi pinjaman.
Peminjam utama boleh menjadi lebih selektif dalam jenis kredit yang mereka ambil kerana mereka adalah pelanggan yang sangat dicari oleh peminjam. Peminjam Perdana boleh mengharapkan untuk menerima kadar faedah terendah pemberi pinjaman. Mereka juga akan sering diluluskan untuk pembiayaan yang lebih besar kerana status kualiti kredit mereka yang tinggi.
Sebagai alternatif, peminjam subprima adalah mereka yang umumnya mempunyai skor kredit di bawah 620. Peminjam ini dikehendaki membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Mereka juga mungkin perlu membuat tawaran kredit yang lebih rendah seperti yang mempunyai yuran yang tinggi, kadar yang tinggi, dan baki yang rendah.
Pinjaman Perdana
Pemberi pinjaman mengkategorikan pinjaman yang dikeluarkan oleh pelbagai kategori untuk tujuan pengurusan risiko. Pinjaman utama menawarkan risiko paling rendah kepada peminjam dan biasanya dikeluarkan oleh institusi kewangan tradisional yang menguruskan pelbagai produk kredit pada kunci kira-kira mereka.
Berikutan krisis kewangan dan Akta Dodd Frank yang berikutnya, peminjam dalam industri kewangan telah dikehendaki meningkatkan kualiti pinjaman yang mereka terima untuk asal usul. Dodd Frank melaksanakan beberapa peruntukan yang mengawal piawaian penajaan jamin kredit khusus untuk bank. Akta ini juga memperkenalkan gadai janji yang layak iaitu gadai janji yang memenuhi keperluan tertentu yang boleh diterima untuk perlindungan khas. Akibat dari peningkatan piawaian pinjaman, peratusan gadai janji berkualiti tinggi telah meningkat, yang juga membantu meningkatkan keyakinan terhadap kestabilan ekonomi ekonomi.
Oleh kerana pasaran pinjaman sekunder aktif dalam industri kredit, pemberi pinjaman juga berpeluang untuk menjual pinjaman di pasaran terbuka atau menjualnya untuk pensekuritian. Pinjaman perdana sering merupakan sebahagian daripada pinjaman yang paling menguntungkan untuk dijual. Di pasaran gadai janji, klasifikasi pinjaman utama juga sering menjadi ciri utama untuk portfolio berstruktur pasaran sekunder yang dijual kepada agensi sokongan kerajaan, termasuk Ginnie Mae, Freddie Mac, dan Fannie Mae.
Kadar Perdana
Kadar utama adalah komponen lain dari pinjaman berkualiti tinggi. Walaupun kadar yang rendah secara amnya dirujuk sebagai Perdana, terdapat juga kadar utama yang dipetik untuk beberapa tujuan penanda aras.
Di dalam pasaran kredit, kadar mengikuti jadual bertingkat dengan kadar dana persekutuan yang paling rendah, diikuti dengan kadar diskaun, dan kemudian kadar utama. Kadar dana persekutuan ditetapkan oleh Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan yang sangat dipublikasikan. Kadar dana persekutuan adalah kadar jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman di kalangan bank Rizab Persekutuan. Kadar diskaun sedikit lebih tinggi daripada kadar dana persekutuan. Ia juga ditetapkan oleh Rizab Persekutuan. Kadar diskaun digunakan untuk pemberian pinjaman bank Rizab Persekutuan kepada bank perdagangan. Kadar prima sedikit lebih tinggi daripada kadar diskaun. Kadar utama adalah kadar yang ditawarkan oleh bank untuk peminjam berkualiti tinggi mereka, biasanya dalam kategori super-utama.
Kadar prima boleh menjadi lebih tajam berbanding kadar dana persekutuan dan kadar diskaun. Salah satu proksi yang terbaik untuk kadar utama ialah sebut harga kadar utama Wall Street Journal. Kutipan ini adalah purata kadar perdana di 10 bank terbesar di Amerika Syarikat. Oleh kerana kadar pada amnya pada jadual bertingkat berdasarkan jenis risiko yang terlibat, perubahan dalam kadar dana persekutuan biasanya akan mempunyai beberapa kesan kecil ke atas semua kadar pinjaman secara keseluruhan dengan kadar diskaun dan kadar utama menjadi yang paling terjejas secara langsung.
