Isi kandungan
- 1. Bayar Bayaran Pelaburan Kurangkan
- 2. Buka Portfolio Anda
- 3. Menjadi Rebalancer Biasa
- 4. Meningkatkan Kecekapan Cukai Anda
- Garisan bawah
Sudah tiba masanya untuk membuat beberapa resolusi pelaburan. Permulaan tahun baru adalah peluang yang baik untuk menyiapkan kajian semula kewangan pada tahun yang lalu dan lihat apa yang telah anda capai dari segi membina kekayaan anda, meningkatkan nilai bersih anda, dan mengembangkan pelaburan anda. Hanya kemudian anda boleh mempertimbangkan resolusi kewangan mana yang akan membantu anda mencapai matlamat wang anda ke hadapan.
Sebagai pendekatan Tahun Baru, berikut adalah empat langkah yang anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat tinjauan kewangan yang lebih cerah. (Untuk wawasan yang berkaitan, buat senarai perancangan kewangan tahunan.)
Takeaways Utama
- Dengan 31 Disember di sekitar sudut, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat beberapa resolusi pelaburan untuk tahun baru. Walaupun ramai orang memecahkan resolusi tahun baru mereka, menetapkan kewangan anda lebih awal dan menyesuaikan perancangan anda untuk sepanjang tahun boleh dilakukan dengan cepat dan dengan mudah.Di sini kami mencadangkan empat resolusi tahun baru untuk mendapatkan kewangan anda supaya anda dapat benar-benar menyimpannya.
1. Bayar Bayaran Pelaburan Kurangkan
Yuran boleh menjadi pengkritik utama dari usaha membina kekayaan anda, mengecilkan pendapatan pelaburan anda dari masa ke masa. Mereka pada asasnya pulangan negatif. Sebagai contoh, ambil dana bersama. Yuran untuk dana bersama boleh menambah, sama ada itu yuran transaksi apabila anda membeli atau menjual (yang sering dirujuk sebagai beban), atau yuran tahunan yang dibayar secara berterusan.
Bergerak ke arah Tahun Baru, anda mempunyai dua pilihan untuk mengehadkan apa yang anda bayarkan dalam yuran. Yang pertama adalah untuk memikirkan semula pilihan pelaburan anda. Sebagai contoh, jika anda melabur dalam dana bersama secara aktif, anda mungkin dapat memotong beberapa lemak bayaran dengan memilih dana dana bursa yang diperdagangkan secara pasif (ETF) atau dana indeks.
Sekiranya anda telah memilih dana yang agak murah, tetapi yuran penasihat yang tinggi akan memakan pendapatan anda, mungkin masa untuk berfikir tentang penukaran penasihat kewangan. Apabila menyaring calon pengganti berpotensi, tinjau struktur bayaran, perkhidmatan mereka, dan kelayakan profesional mereka dengan teliti supaya anda memahami apa yang mereka tawarkan dan apa yang akan dikenakan biaya.
2. Buka Portfolio Anda
Kepelbagaian adalah penting untuk menanggung pelaburan anda daripada turun naik di pasaran. Sekiranya pelaburan anda tertumpu dalam satu kelas aset tertentu, anda meletakkan keseluruhan portfolio anda berisiko jika sektor pasaran mengalami kemerosotan. Jika pelaburan anda kurang pelbagai, menyuntikkan beberapa darah baru ke dalam kepemilikan anda haruslah dalam senarai tugas anda.
Hartanah, sebagai contoh, boleh menjadi lindung nilai yang baik terhadap turun naik di pasaran. Sekiranya anda tidak melabur dalam hartanah, ini boleh menjadi masa yang tepat untuk mempertimbangkan menambah harta sewa kepada portfolio anda. Sebagai alternatif, melabur dalam amanah pelaburan hartanah (REIT) atau menceburkan diri ke crowdfunding hartanah boleh membolehkan anda meraih keuntungan untuk memiliki hartanah tanpa benar-benar perlu membeli harta.
3. Menjadi Rebalancer Biasa
Pengimbangan semula portfolio secara berkala membantu memastikan anda mengekalkan peruntukan aset yang tepat untuk memenuhi matlamat pelaburan anda. Masalahnya ialah terlalu sering pelabur gagal mengambil peranan tangan dalam menguruskan pelaburan mereka, lebih memilih pendekatan yang set-it-and-forget-it.
Rata-rata, lebih daripada 75% tenaga kerja didaftarkan dalam rancangan 401 (k) yang ditaja oleh majikan, tetapi kurang daripada seperempat pekerja yang pernah berusaha untuk mengimbangi portfolio mereka.
4. Meningkatkan Kecekapan Cukai Anda
Bersama dengan yuran pengurusan, cukai dapat memperlihatkan lagi saluran pelaburan anda. Ini biasanya bukan sesuatu yang perlu anda bimbang dengan pelan persaraan yang layak, seperti pelan majikan atau akaun persaraan individu (IRA). Dengan 401 (k) atau IRA tradisional, contohnya, tabungan anda menimbulkan penangguhan cukai dan pengeluaran selepas umur 59.5 dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan tetap anda.
Dengan akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, sebaliknya, anda harus sedar akan mencetuskan cukai keuntungan modal. Cukai ini terpakai apabila anda menjual pelaburan lebih daripada apa yang ia harganya apabila anda membelinya. Salah satu cara untuk meminimumkan cukai ini adalah memilih pelaburan yang cekap cukai, seperti ETF atau dana indeks. Jenis dana ini mempunyai perolehan yang lebih rendah berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif, yang mengurangkan kekerapan peristiwa kena cukai.
Garisan bawah
Resolusi ini boleh berguna jika anda bersedia untuk menekan butang seting semula pada strategi pelaburan anda untuk Tahun Baru. Walau bagaimanapun, bahagian paling sukar untuk membuat resolusi adalah melekat pada mereka. Untuk memastikan anda berada di landasan yang betul, pertimbangkan bagaimana ia sesuai dengan pelan kewangan anda yang lebih besar.
