Apakah Universal Life Insurance?
Insurans hayat sejagat adalah insurans hayat kekal dengan elemen penjimatan pelaburan dan premium rendah seperti insurans hayat jangka panjang. Kebanyakan polisi insurans hayat sejagat mengandungi pilihan premium yang fleksibel. Walau bagaimanapun, ada yang memerlukan premium tunggal (premium tunggal tunggal) atau premium tetap (premium tetap berjadual).
Apakah Universal Life Insurance?
Bagaimana Universal Life Insurance Works
Pilihan insurans hayat sejagat menyediakan lebih banyak fleksibiliti daripada insurans hayat keseluruhan. Pemegang polisi mempunyai kelonggaran untuk menyesuaikan premium dan faedah kematian mereka. Premium insurans hayat sejagat terdiri daripada dua komponen: amaun kos insurans (COI), dan komponen penjimatan, yang dikenali sebagai nilai tunai.
Takeaways Utama
- Kos insurans hayat sejagat adalah amaun minimum pembayaran premium yang diperlukan untuk memastikan dasarnya aktif. Polisi insurans hayat sejagat dapat mengumpulkan nilai tunai, yang menghasilkan faedah berdasarkan pasaran semasa atau kadar faedah minimum. Pemegang polisi boleh meminjam terhadap nilai tunai terkumpul tanpa implikasi cukai.
Seperti namanya, kos insurans adalah amaun minimum bayaran premium yang diperlukan untuk memastikan dasar tersebut aktif. Ia terdiri daripada beberapa item yang dilancarkan bersama-sama ke dalam satu pembayaran. COI termasuk caj untuk mortaliti, pentadbiran dasar, dan lain-lain perbelanjaan berkaitan langsung untuk memastikan dasar yang berkuatkuasa. COI akan berubah mengikut polisi berdasarkan umur pemegang polisi, insurabiliti, dan jumlah risiko yang diinsuranskan. Premium yang terkumpul melebihi kos insurans terkumpul dalam bahagian nilai tunai polisi ini. Dari masa ke masa, kos insurans akan bertambah seiring umur yang diinsuranskan, walau bagaimanapun, jika nilai tunai terkumpul akan mencukupi kenaikan COI.
Nilai Tunai Universal Life
Sama seperti akaun simpanan, polisi insurans hayat sejagat dapat mengumpulkan nilai tunai. Dalam polisi insurans hayat sejagat, nilai tunai memperoleh faedah berdasarkan pasaran semasa atau kadar faedah minimum, yang mana lebih tinggi. Oleh kerana nilai tunai berkumpul, pemegang polisi boleh mengakses sebahagian daripada nilai tunai tanpa menjejaskan manfaat kematian terjamin.
Insurans hayat sejagat adalah insurans hayat kekal yang mempunyai elemen penjimatan pelaburan dan premium yang rendah. Kebanyakan polisi insurans hayat sejagat mengandungi pilihan premium yang fleksibel.
Seorang pemegang polisi akan membayar cukai ke atas apa-apa pengeluaran yang mereka buat daripada nilai tunai lebihan pelan insurans hayat sejagat. Selain itu, bergantung pada bila pembayaran polisi dan premium dibuat, pendapatan akan tersedia sebagai dana pertama (first-in-first-out) (LIFO) atau pertama kali keluar (FIFO). Apabila kematian diinsuranskan, syarikat insurans akan mengekalkan nilai tunai yang masih ada. Penerima manfaat akan menerima manfaat kematian dasar sahaja.
Pemegang polisi hayat sejagat juga boleh meminjam terhadap nilai tunai terkumpul tanpa implikasi cukai. Walau bagaimanapun, faedah akan dikira berdasarkan jumlah pinjaman, serta bayaran penyerahan tunai. Pinjaman tidak dibayar akan mengurangkan faedah kematian dengan jumlah tertunggak, dengan faedah yang belum dibayar terhadap pinjaman yang dipotong daripada nilai tunai yang masih ada.
Premium Fleksibel Kehidupan Sejagat
Tidak seperti polisi insurans seumur hidup, polisi insurans hayat sejagat mempunyai premium fleksibel. Polisi insurans hayat ini telah menetapkan premium sepanjang hayat polisi. Pembayaran yang tidak dijelaskan mestilah dibayar dalam tempoh masa tertentu bagi dasar itu untuk terus berkuatkuasa.
Pemegang polisi hayat sejagat mempunyai fleksibiliti untuk membayar premium atas kos insurans (COI). Lebihan premium ditambah kepada nilai tunai dan berkumpul. Sekiranya terdapat cukup nilai tunai, pemegang polisi boleh melangkau pembayaran tanpa ancaman berlalu polisi. Walaupun terdapat kelonggaran dengan pengiriman wang premium, pemegang polisi harus memperhatikan peningkatan kos insurans dan merancang dengan sewajarnya. Bergantung pada kepentingan yang dikreditkan, mungkin tidak ada nilai tunai yang mencukupi untuk mengekalkan dasar yang berkuat kuasa, sehingga memerlukan pembayaran premium yang lebih tinggi dari pemegang polisi.
