Walaupun di tangan seorang profesional kewangan, banyak milenium yang lebih kaya masih tidak merasa selesa mendedahkan kebiasaan wang sebenar mereka. Menurut Penyelidikan Pelaburan Milenium Yang Berkuasa Investopedia, 30% laporan milenium dilaporkan telah berbohong kepada penasihat kewangan mereka (FA) atau aplikasi pengurusan wang mengenai tabiat perbelanjaan mereka atau pelaburan, menyampaikan halangan bagi kedua-dua penasihat manusia dan platform digital sama.
Mengikut kaji selidik di seluruh negara seramai 1, 405 individu, mereka yang melaporkan diri berbohong, hampir separuh (46%) memalukan tentang berapa banyak yang dibelanjakan mereka sebagai alasan untuk menahan kebenaran.
Milenium yang berkuasa juga jauh lebih besar daripada responden Gen X untuk melaporkan kebohongan, dengan hanya 20% daripada Gen X mengakui untuk menipu perbelanjaan mereka atau melabur.
Walau bagaimanapun, apabila ditanya mengenai betapa pentingnya senarai kualiti dalam alat, produk dan profesional kewangan, milenium mewah yang disenaraikan "kejujuran" di # 1 (89%), dengan "boleh dipercayai" dan "mempunyai kepentingan terbaik dalam minda" # 2 pada 86%. Walaupun mengakui menyembunyikan kebenaran daripada penasihat atau platform pengurusan kewangan, milenium kaya ingin mengetahui alat kewangan dan pakar yang mereka lakukan akan menjadi mudah dan boleh dipercayai.
Menjadi Jujur Boleh Hurt, Terutama Wang Sekitar
Mengapa berbohong kepada orang atau platform yang telah anda bayar untuk membantu anda? Mengikut kaji selidik itu, daripada milenium yang mengakui berbohong, 34% menyatakan mereka tidak jujur kerana mereka fikir FA mereka akan menilai atau memalukan mereka untuk kebenaran. Ini walaupun fakta bahawa penasihat laporan milenium yang berpenghasilan adalah sumber yang paling dipercayai untuk nasihat kewangan, lebih daripada penasihat robo, buku, laman web atau sumber maklumat kewangan lain.
Milenium yang berkuasa mungkin kurang daripada terus terang walaupun menjawab soalan yang ditulis, mencadangkan Doug Boneparth, Presiden Bone Fide Wealth, kerana soalan-soalan itu mencerminkan. "Anda melihat diri sendiri, dan banyak kali orang tidak menyukai apa yang mereka lihat." Pencerminan diri, dan rasa bersalah, mungkin menyengat seberapa banyak penghakiman dari seorang penasihat, memajukan ragu-ragu sekeluarga yang bersahabat bahkan jujur dengan diri mereka sendiri.
Menurut Boneparth, ketidakjujuran adalah tanda stigma yang mengelilingi perbualan wang. "Ini bermakna kita mempunyai tugas untuk melakukan penasihat, untuk memastikan bahawa kita membuat ruang yang selesa untuk para pelanggan kami untuk berkongsi kebenaran tentang keadaan kewangan mereka bersama kami."
Marguerita Cheng, Ketua Pegawai Eksekutif di Blue Ocean Global Wealth, tidak terkejut bahawa millennials kadang-kadang salah menyalahkan pendapatan atau perbelanjaan mereka. "Teknologi telah menjadikan hal-hal yang lebih mudah, tetapi itu tidak bermakna mereka merasakan keperluan untuk memberikan akses pantas IM kepada kehidupan mereka. Anda adalah orang asing, dan anda perlu mendapat kepercayaan mereka."
Namun, Penasihat Trust Millennials Lebih Dari Sesiapa Lagi
Walaupun ragu-ragu mereka jujur, 43% daripada ribuan orang yang berpenghuni mempunyai laporan penasihat kewangan. 65% melaporkan bahawa FA adalah sangat boleh dipercayai, berbanding hanya 58% daripada Gen Xers, mencadangkan peningkatan penerimaan industri nasihat kewangan merentas generasi. Di samping itu, 55% laporan milenium berpendapatan FA adalah sumber maklumat kewangan mereka yang paling dipercayai.
Tinjauan itu juga mendedahkan bahawa 56% daripada kedua-dua milenium mewah dan kepercayaan Gen Xers FA terhadap penasihat robo. Sebaliknya, hanya 11% daripada milenium mewah dan 8% daripada ahli-ahli konservatif Rob X-penasihat lebih daripada penasihat manusia.
Penasihat Bantuan Alamat Beberapa Halangan Kewangan Terbesar
Suruhanjaya Pelaburan Milenial Yang Berkembang mendedahkan bahawa 58% daripada ribuan tahun yang mempunyai ibu bapa yang mempunyai FA sekarang mempunyai satu diri mereka sendiri, berbanding dengan hanya 32% daripada milenium yang mempunyai ibu bapa yang tidak. Orang-orang yang mempunyai ibu bapa FA mempunyai kemungkinan besar (55%) untuk merasa yakin dengan kewangan mereka, berbanding hanya 35% daripada milenium yang mempunyai ibu bapa yang tidak mempunyai FA. Memandangkan kepentingan keyakinan kewangan terhadap pengurusan wang yang cerdas di kemudian hari, penemuan menunjukkan bahawa FA boleh memainkan peranan penting dalam celik kewangan sepanjang hayat pelanggan.
Milenium yang berkuasa yang menggunakan penasihat kewangan juga melaporkan prestasi pelaburan yang lebih baik. Ketika mengkaji kepuasan dengan prestasi pelaburan antara milenium yang berlimpah dengan dan tanpa penasihat kewangan, 27% responden dengan penasihat mengatakan pelaburan mereka melakukan sangat baik 2X sebanyak mereka yang tidak memiliki FA.
Millennial yang berkemampuan yang menganggap diri mereka berpengetahuan tentang pelaburan lebih daripada 2X yang mungkin mempunyai FA berbanding kurang ramai orang berpenghuni yang berpengetahuan. Mereka juga 5X lebih cenderung (73% vs 14%) berasa sangat yakin dengan keupayaan mereka membuat keputusan kewangan mereka sendiri, bersekutu melabur dengan emosi yang positif, dan berkemungkinan kurang menakutkan, berisiko atau mengagumkan.
Bagaimana Penasihat Boleh Membantu
Sederhana seperti yang mungkin kedengarannya, pemeriksaan yang benar boleh mencetuskan kebimbangan penghakiman dan rasa bersalah, memimpin beberapa milenium yang berlainan daripada menasihati penasihat mereka.
Walaupun demikian, para penasihat memerlukan ketelusan dari pelanggan, yang dikatakan oleh Cheng jauh lebih mungkin apabila milenium bekerja dengan FA yang mempunyai pendekatan kolaboratif dan tidak menghakimi. "Penting untuk memahami nilai orang. Wang adalah untuk perbelanjaan: kami membelanjakan hari ini atau menyimpannya supaya kami dapat membelanjakannya pada perkara yang kami nikmati pada masa akan datang."
Pada akhirnya, seperti doktor perubatan, penasihat kewangan tidak dapat memberikan nasihat terbaik jika mereka tidak mempunyai gambaran penuh tentang kesihatan kewangan pelanggan mereka. Walaupun terpulang kepada pelanggan untuk mendedahkan semua maklumat yang relevan kepada FA mereka, cabaran itu juga terletak pada para penasihat untuk memberikan sokongan dan sokongan yang tidak menghakimi yang menggalakkan hubungan terbuka dan bermanfaat antara kedua belah pihak.
Metodologi
Investopedia cuba meneliti keputusan pelaburan yang bermotivasi untuk generasi yang menjadi dewasa semasa kemelesetan besar dan terkenal dengan pelbagai faktor ekonomi yang mencabar. Untuk memahami sikap di sekitar pelaburan, kami mempelajari mereka yang sepatutnya mempunyai pendapatan boleh guna untuk melabur, yang disebut sebagai "milenium yang berleluasa." Dengan mengkaji segmen penduduk yang membuat pendapatan tahunan lebih besar daripada purata untuk kumpulan umur mereka, kami berharap menghapuskan kesulitan kewangan dari sebab mereka tidak boleh melabur.
Bekerja dengan firma penyelidikan pasaran Chirp Research pada bulan Mei 2019, Investopedia mendapat jawapan dari 1, 405 orang Amerika, terdiri daripada 844 milenium (umur 23-38) melalui kaji selidik dalam talian dan membandingkan tindakan dan sikap mereka terhadap 430 Gen X dan 131 Gen Z responden. Milenium muda yang lebih muda ditakrifkan sebagai umur 23-29 dengan pendapatan isi rumah (HHI) sebanyak $ 50, 000 atau lebih, dan milenium yang lebih tua seperti usia 30-38 dengan HHI sebanyak $ 100, 000 atau lebih. Pendapatan milenium median adalah $ 132, 473, berbanding dengan HHI milenium median sebanyak $ 69, 000.
Sebelum meneliti tinjauan kuantitatif, Investopedia ingin memastikan jenis soalan yang betul akan ditanya, dalam bahasa yang berganding dengan responden. Investopedia bekerja dengan Chirp untuk mengendalikan sembilan wawancara 1-on-1 sembilan minit dengan para peserta di Birmingham, Chicago, Dallas, dan New York City. Wawancara memberi tumpuan khusus kepada bahasa milenium yang digunakan untuk menggambarkan pengalaman menguruskan kewangan mereka sendiri, serta pendapat, kepercayaan, dan sikap mereka terhadap menguruskan wang dan melabur.
