Apakah Penalti Penarikan?
Penalti pengeluaran merujuk kepada apa-apa penalti yang ditanggung oleh individu untuk pengeluaran awal dari akaun yang sama ada terkunci untuk tempoh yang dinyatakan, seperti dalam deposit masa di institusi kewangan, atau jika pengeluaran sedemikian tertakluk kepada penalti oleh undang-undang, seperti dari IRA.
Bagaimana Penalti Pengeluaran berfungsi
Penalti penarikan boleh berubah bergantung pada jenis dana atau instrumen kewangan yang terlibat, bersama dengan faktor lain. Penalti boleh sama ada dalam bentuk pelucuthakan faedah atau jumlah dolar sebenar. Apabila anda membuka akaun atau menjadi peserta dalam pelan persaraan, anda secara umumnya akan menerima dokumentasi yang mendalam yang menyatakan semua syarat pengaturan atau kontrak. Ini biasanya merangkumi butiran tentang apa yang merupakan pengeluaran awal, dan apa penalti, jika ada, anda akan dikenakan sekiranya anda membuat keputusan untuk membuat pengeluaran awal dari akaun itu.
Contohnya, pengeluaran awal dari sijil deposit di kebanyakan institusi kewangan akan menyebabkan pelanggan kehilangan faedah untuk jangka masa antara satu bulan hingga beberapa bulan. Secara umumnya, semakin lama tempoh sijil deposit awal, semakin lama tempoh pelucuthakan faedah.
Penalti Pengeluaran untuk Akaun IRA
Dalam kes IRA, pengeluaran sebelum umur 59½ dikenakan penalti sebanyak 10%. Sudah tentu, anda juga perlu membayar cukai pendapatan pada jumlah yang dikeluarkan - dari IRA tradisional atau 401 (k) - kerana ia akan dianggap sebagai pendapatan bercukai. Jumlah yang anda bayar akan bergantung kepada pendapatan tahunan anda dan pendeposit cukai pendapatan berikutnya.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membenarkan beberapa pengecualian untuk penalti cukai untuk pengeluaran awal dana IRA, dalam keadaan tertentu. Contohnya, penalti boleh diketepikan jika dana ditarik balik kerana orang itu kehilangan pekerjaan dan memerlukan dana untuk membuat bayaran premium atas dasar insurans perubatan mereka. Juga, pengeluaran awal mungkin dikecualikan daripada penalti cukai jika dana digunakan untuk perbelanjaan tuisyen untuk pemegang akaun, pasangan mereka, atau tanggungan. Sekatan dan syarat tertentu dikenakan, jadi penting untuk mengkaji semula peraturan yang ditetapkan oleh IRS sebelum mengambil sebarang tindakan yang melibatkan pengeluaran dana awal dari akaun IRA.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pelan yang layak, seperti 401 (k), boleh mempunyai peraturan dan penalti yang berlainan untuk pengagihan awal berbanding IRA tradisional. Sebagai contoh, pengecualian pengeluaran awal untuk IRA tidak terpakai kepada pelan yang layak untuk mereka yang menganggur dan ingin menggunakan dana IRA untuk premium insurans kesihatan.
Penalti pengeluaran untuk mengambil dana dari IRA atau akaun lain boleh menjadi tajam, jadi bijak untuk mempertimbangkan strategi lain untuk mendapatkan dana yang diperlukan yang tidak melibatkan kemungkinan penalti yang signifikan.
Pilihan alternatif mungkin adalah untuk mengambil pinjaman pelan persaraan yang layak. Perolehan jenis pinjaman itu tidak dikenakan cukai jika pinjaman tersebut mematuhi peraturan tertentu, dan pembayaran balik mengikut jadual dan syarat yang diperlukan.
