Jika anda pernah mendengar rancangan radio kewangan peribadi, anda mungkin dapati bahawa pakar kewangan yang menjawab pertanyaan pemanggil hampir selalu bertanya tentang dana kecemasan pemanggil sebelum menawarkan sebarang nasihat. Jadi apakah dana kecemasan, dan mengapa begitu penting?
DALAM GAMBAR: 8 Tips Kewangan Untuk Dewasa Muda
Jenis Insurans Terbaik
Dana kecemasan adalah jenis insurans terbaik yang anda boleh guna untuk menampung banyak perbelanjaan yang tidak diduga. Tetapi daripada membeli "insurans" ini daripada syarikat insurans, anda "membelinya" daripada diri anda dengan membayar "premium" bulanan ke dalam akaun simpanan khas yang anda tidak mengeluarkan wang dari - pernah-melainkan anda dihadapkan dengan kewangan yang benar kecemasan.
Apabila anda memerlukan wang, tiada siapa yang perlu meluluskan tuntutan insurans anda. " Selagi anda menyimpan wang di tempat yang selamat dan cair, seperti akaun simpanan, anda boleh mengaksesnya sebaik sahaja anda memerlukannya. (Belajar merancang lebih awal dalam 6 Bulan ke Belanjawan yang lebih baik .)
Berapa Banyak Sekiranya Anda Simpan?
Pertama, anda perlu mengira perbelanjaan hidup bulanan anda. Kemudian, bergantung kepada pakar kewangan yang anda pilih untuk mendengar, anda harus membuat keputusan untuk menyelamatkan mana-mana perbelanjaan hidup tiga hingga 24 bulan dalam dana kecemasan anda. Di dalam garis panduan tersebut, terdapat lebih banyak ruang untuk penafsiran. Sesetengah orang mengatakan bahawa anda hanya memerlukan sebilangan besar perbelanjaan hidup asas bulan - untuk menampung perkara seperti sewa atau gadai janji, bil utiliti dan barangan runcit - sementara yang lain menganjurkan mempunyai cukup untuk mengekalkan kehidupan seperti biasa, untuk mengambil tekanan dari keadaan dan teruskan semangat anda.
Mengapa jumlahnya berbeza-beza? Ia bergantung kepada faktor-faktor seperti toleransi risiko peribadi anda dan apa jaring keselamatan kewangan lain yang anda miliki. (Ini mungkin masa untuk menilai semula toleransi risiko anda. Baca Adakah Anda Hidup Terlalu Tutup ke Edge? Untuk mengetahui lebih lanjut.)
Bagaimana Wide adalah Net Keselamatan Anda?
Anda mungkin merasa selesa dengan kurang dalam dana kecemasan jika, sebagai contoh, anda mempunyai polisi insurans kecacatan yang akan mula membayar anda peratusan gaji yang besar selepas kecederaan yang tidak diduga telah membuat anda tidak dapat bekerja selama lebih dari 90 hari. Perkara yang sama mungkin berlaku jika anda mempunyai polisi insurans hayat pada pasangan yang berpendapatan pendapatan atau jika anda mempunyai polisi insurans kesihatan yang kukuh. Dasar-dasar ini akan memberikan anda beberapa tahap bantuan kewangan sekiranya berlaku malapetaka tertentu.
Sesetengah orang mungkin berasa selesa dengan bantuan kecemasan daripada ahli keluarga. Ia bergantung kepada jenis hubungan yang anda ada dan bagaimana faktor wang ke dalam hubungan tersebut. Anda mungkin mempunyai ibu bapa yang akan membantu anda menanggung perbelanjaan yang besar dan tidak dijangka jika anda mengambil langkah berjaga-jaga untuk mengelakkan perbelanjaan tersebut dan umumnya bertanggungjawab dengan wang anda. Sebaliknya, anda mungkin tidak tahu sesiapa yang tidak patah. Atau anda mungkin tidak mahu meminta nasihat kepada orang lain atau meletakkan diri anda dalam kedudukan untuk berhutang kepada sesiapa pun.
Walau bagaimanapun, anda tidak boleh memilih apa jenis bencana yang mungkin menimpa anda atau bila ia berlaku. Terdapat banyak perkara yang anda mungkin tidak mempunyai insurans untuk (anjing anda melanggar pinggul) atau insurans itu tidak meliputi (kereta anda memerlukan transmisi baru, relau anda memanggilnya berhenti pada bulan Januari). Seseorang yang mungkin sanggup meminjamkan wang anda mungkin tidak mempunyai wang untuk memberi pinjaman apabila anda memerlukannya. (Belajar untuk keluar dari masa-masa sukar dalam 4 Cara untuk Cuaca Ribut Ekonomi .)
Kad kredit
Bergantung pada kad kredit untuk kecemasan adalah idea yang buruk. Untuk satu, bank boleh mengurangkan had kredit anda, meninggalkan anda dengan kurang daripada kusyen daripada yang anda harapkan. Dan walaupun kredit itu tersedia apabila anda memerlukannya, adakah anda benar-benar ingin menderita perbelanjaan dua kali ganda dari perbelanjaan yang tidak dijangka dan perlu membayar bunga kepadanya?
Apabila anda mempunyai dana kecemasan, anda boleh meminjamkan wang kepada diri anda pada kadar yang hebat - 0% - dan membayarnya semula pada jadual anda sendiri. Tidak ada caj faedah, yuran lewat, yuran yang terlalu tinggi, dan nilai kredit anda atau pengumpul hutang perlu bimbang. Dana kecemasan membolehkan anda muncul dari tempoh kesulitan kewangan dengan kerosakan yang paling mungkin terhadap keadaan kewangan anda.
Sebaik sahaja anda mengendalikan krisis, penting untuk menambah dana kecemasan anda. Cuba jangan berasa terkejut dengan jumlah jumlah dolar yang anda ingin dapatkan dalam dana kecemasan anda - hanya simpan sedikit pada setiap bulan dan, akhirnya, anda akan sampai ke sana. (Ketahui lebih lanjut dalam Asas Tanggungjawab Kewangan .)
Kecemasan Sejati
Adalah penting untuk dapat membezakan antara kecemasan kewangan yang benar dan situasi yang tidak. Berikut adalah beberapa contoh perkara yang baik untuk menghabiskan dana kecemasan anda di:
- Membawa memenuhi keperluan semasa anda menganggurMedikal dan kecemasan pergigianPembaikan kereta yang berkesudahanKesistikan rumah yang terperinciAkaun cukai yang tidak dijangkaHilang daripada bencana alam
Semakin selesa kewangan anda, semakin leeway anda mungkin dapat memberikan diri anda dengan cara anda menggunakan dana kecemasan anda. Sekiranya anda seorang isi rumah dua kereta dan satu kereta memerlukan alternator baru, mungkin lebih masuk akal untuk menggunakan dana kecemasan anda untuk menggantikan alternator daripada untuk memaksa diri anda menjadi jadual carpooling yang rumit.
Berikut adalah beberapa contoh perkara yang tidak boleh dibelanjakan untuk dana kecemasan anda:
- Pakaian baru PlayToysSports tiket pesta tropikaThat percutian tropika anda sangat berhakAkan bayaran pendahuluan di rumahA perkahwinan
Garisan bawah
Akhirnya, cara terbaik untuk disiapkan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka adalah bergantung pada diri sendiri - dan dana kecemasan adalah cara terbaik untuk melakukannya. Yang berkata, adalah penting untuk mengimbangi penjimatan kecemasan dengan keutamaan kewangan anda yang lain, seperti membayar hutang faedah tinggi dan menjimatkan persaraan. Walaupun sangat penting, dana kecemasan hanyalah satu komponen kesihatan kewangan keseluruhan anda. (Ketahui lebih lanjut dalam Membangun Dana Kecemasan - dan semak titik pandangan yang menentang dalam Mengapa Dana Kecemasan Adakah Ide Bad .)
