Isi kandungan
- Bukan Peribadikan Perancangan Persaraan
- Meningkatkan Kadar Penggantian
- Ramalan Kos Perumahan yang Tidak Benar
- Cara Simpan Jumlah Hak
- Garisan bawah
Tajuk media sering kali sering menyatakan bahawa rakyat Amerika tidak cukup untuk persaraan, tetapi ada juga yang mungkin terlalu banyak menjimatkan. Walaupun ini mungkin tidak kelihatan seperti perkara yang buruk, ia sebenarnya dapat menurunkan kualiti hidup anda sepanjang tahun-tahun kerja anda dan menyebabkan tekanan kewangan yang tidak wajar.
Ini adalah beberapa sebab mengapa anda mungkin menyimpan terlalu banyak dan bagaimana untuk menyerang keseimbangan yang betul.
Bukan Peribadikan Perancangan Persaraan
Satu alasan besar yang mungkin anda simpan terlalu banyak ialah perancangan persaraan telah menjadi terlalu umum. Dengan adanya kalkulator dalam talian dan perisian kewangan peribadi, penyedia teknologi telah membina terlalu banyak anggapan umum ke dalam teknologi mereka.
Takeaways Utama
- Ada kemungkinan untuk menjimatkan terlalu banyak untuk persaraan jika anda bergantung pada andaian umum untuk mengira berapa banyak yang anda perlukan.Tidak menafikan kadar penggantian pendapatan persaraan anda atau berapa banyak yang anda akan habiskan untuk perumahan.Untuk menyimpan jumlah yang betul, angka keluar garis masa anda, jangan gunakan kadar gantian standard, hidup penyelidikan, dan perbelanjaan perubatan, dan dapatkan pendapatan persaraan yang dijangkakan daripada pencen dan Keselamatan Sosial.
Tidak semua anggapan berfungsi untuk semua orang. Setiap orang mempunyai situasi hidup yang berbeza yang tidak dapat dibungkus dengan mudah ke dalam aplikasi telefon pintar atau diwakili oleh beberapa nombor yang anda masukkan ke dalam kalkulator dalam talian.
Sebagai contoh, tidak ada apa-apa program automatik yang dapat meramalkan secara tepat berapa jumlah pendapatan pra-persaraan yang anda perlukan-atau dikenali sebagai kadar gantian-dan apa kadar pulangan, inflasi, dan perbelanjaan akan sepanjang tahun persaraan anda.
Menaksir Kadar Penggantian Anda
Peningkatan kadar penggantian anda boleh menyebabkan anda menyimpan lebih banyak daripada yang anda perlukan untuk bersara. Ringkasnya, kadar penggantian pendapatan persaraan adalah peratusan pendapatan pra-persaraan yang anda perlukan untuk mengekalkan taraf hidup anda semasa bersara.
Peril yang menyelamatkan terlalu banyak untuk persaraan termasuk menyebabkan tekanan kewangan yang tidak perlu, seperti berjuang untuk membayar hipotek anda atau untuk kecemasan yang tidak diduga dan mahal.
Peraturan umum yang sering dipetik oleh penyelidik adalah untuk menganggarkan bahawa anda memerlukan 80% pendapatan semasa anda untuk mengekalkan gaya hidup yang selesa semasa bersara. Tetapi David Blanchett, ketua penyelidikan persaraan di Morningstar, mendapati bahawa kadar penggantian berbeza-beza ketika sejumlah faktor lain juga dipertimbangkan, termasuk tahap pendapatan yang berbeza dan jangka hayat.
Penyelidikannya menyimpulkan bahawa kadar penggantian sebenar antara 54% dan 87%. Jika anda merancang untuk 80% dan benar-benar hanya memerlukan 55%, anda mungkin akan menyimpan sejumlah besar wang yang anda mungkin tidak perlu.
Ramalan Kos Perumahan yang Tidak Benar
Di mana anda tinggal semasa bersara adalah salah satu daripada kos terbesar yang akan anda hadapi. Bagaimana anda merancang dan mengurus aspek kehidupan anda akan memberi impak besar kepada berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan untuk persaraan.
"Perbelanjaan untuk perumahan bersara sangat sukar untuk dianggarkan, " kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif. "Kebanyakan pesara akan menghabiskan sebahagian besar persaraan mereka di rumah mereka sendiri."
Kos perumahan adalah antara 30% hingga 37% daripada pendapatan tahunan, menurut Biro Statistik Buruh. Dengan asumsi rumah anda memperoleh $ 50, 000 setahun dan membelanjakan sebanyak 30% setahun untuk perumahan, anda akan mengurangkan kos anda dengan kira-kira $ 15, 000 bersara jika hipotek anda dibayar. Jika anda faktor yang lebih daripada 30 tahun bersara, anda perlu menyimpan lebih banyak wang daripada yang anda telah merancang.
Berapa Banyakkah Saya Simpan Untuk Persaraan?
Cara Simpan Jumlah Hak
Jadi bagaimana anda tahu jika anda menyimpan terlalu banyak atau tidak cukup? Mengambil langkah-langkah ini akan membantu anda menjimatkan jumlah yang betul.
Perhatikan Garis Masa Persaraan Anda
Langkah pertama ialah menentukan sejauh mana persaraan anda. Jika anda melebihi 10 tahun, kemungkinan terbaik untuk menjimatkan peratusan generik. Itu kerana jauh dari persaraan anda, semakin sukar untuk mendapatkan nombor yang betul. Pakar sering mencadangkan antara 10% hingga 15%.
"Titik permulaan yang paling mudah adalah untuk menganggap taraf hidup yang sama dalam persaraan seperti dalam tahun kerja, " kata Hebner. "Kemungkinannya, kebanyakan tidak akan menghabiskan banyak wang itu kerana mereka tidak lagi perlu menyimpan untuk persaraan, mungkin membayar kurang cukai, dan juga mempunyai kos tertentu seperti pengangkutan turun dengan ketara."
Jangan gunakan Kadar Penggantian Standard
Jangan hanya menggunakan 80% pendapatan sebagai kadar gantian. Hitung berapa banyak yang anda belanjakan sekarang, tolak perbelanjaan yang anda tidak lagi mempunyai, dan tambahkan perbelanjaan baru yang akan berlaku semasa bersara. Sebagai contoh, anda mungkin merancang untuk berpindah atau, pada tahun-tahun awal, perjalanan lebih dari yang anda buat sekarang. Sekiranya anda menjadi ibu bapa di kemudian hari, anda mungkin masih mempunyai anak-anak di kolej atau baru memulakan kerjayanya apabila anda sudah bersara. Atau anda mungkin mempunyai cucu atau sanak saudara yang anda bantu untuk menyokong.
Sebaik sahaja anda mempunyai anggaran perbelanjaan yang realistik, anda boleh menggunakannya untuk mengetahui berapa banyak yang perlu anda simpan untuk dapat membayarnya.
Penyelidikan dan Rancangan untuk Perbelanjaan Penjagaan Kesihatan
Menyelidik dan membuat rancangan untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan. Oleh kerana ini adalah yang paling tidak diketahui dalam belanjawan anda, memahami pilihan anda akan membantu anda menganggarkan jumlah yang tepat untuk disimpan. Penyelidikan Medicare, insurans penjagaan jangka panjang, kos hidup dibantu, dan kos penjagaan dalaman.
Pendapatan Persaraan Yang Diharapkan
Akhirnya, tentukan apa yang anda harapkan untuk menerima dari pencen jika anda mempunyai satu, dan Keselamatan Sosial. Semakin banyak anda mempunyai sumber-sumber ini, semakin sedikit anda perlu menyimpan dalam akaun persaraan.
Garisan bawah
Merancang berapa banyak yang anda perlukan untuk persaraan bukanlah satu tugas yang mudah. Terdapat banyak pemboleh ubah yang perlu dipertimbangkan. Dengan sedikit masa dan usaha tambahan, anda boleh memikirkan jumlah untuk menyelamatkan yang sesuai untuk anda. Dan ingatlah bahawa jika ia berakhir, anda menyimpan terlalu banyak, anda boleh mempertimbangkan untuk bersara terlebih dahulu atau menggunakan wang itu sekarang. Penggunaan lain adalah kecemasan
