Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) merangkumi deposit, bukan pelaburan. Inilah sebabnya mengapa rancangan 401 (k) bukan FDIC-insured-kebanyakannya terdiri terutamanya daripada pelaburan, yang lebih berisiko.
Kabar baiknya adalah bahawa deposit yang terkandung dalam 401 (k) dilindungi jika rancangan itu ditadbirkan oleh institusi kewangan yang diinsuranskan FDIC. Memeriksa akaun (termasuk akaun pasaran wang), akaun simpanan, dan sijil deposit (CD) dianggap deposit dan diinsuranskan oleh FDIC.
Takeaways Utama
- FDIC merangkumi deposit, bukan pelaburan, dan kebanyakan aset 401 (k) berada di dalam simpanan tersebut. Bayaran balik yang dipegang dalam 401 (k) pelan dilindungi jika aset yang dipersoalkan dipegang oleh institusi kewangan yang diinsuranskan FDIC. untuk $ 250, 000.Deposit termasuk pemeriksaan, pasaran wang, dan akaun simpanan, dan CD.
Bagaimana FDIC berfungsi
FDIC diwujudkan pada tahun 1933 di bawah Presiden Franklin Delano Roosevelt sebagai penyelesaian kepada larian bank, yang memburukkan Kemelesetan Besar dan menghalang pemulihan apa pun, dan meningkatkan keyakinan terhadap sistem kewangan.
Bank-bank adalah di tengah-tengah ekonomi kapitalis yang berjaya. Iman dan keyakinan terhadap keupayaan bank untuk membuat simpanan pelanggan adalah bahan yang diperlukan untuk penciptaan kredit. Bergantung pada kadar faedah dan keadaan ekonomi, bank memberi peratusan tertentu pinjaman terhadap deposit tersebut. Walau bagaimanapun, ini tidak mungkin jika pelanggan menarik wang mereka dari bank pada bila-bila masa yang mereka rasa tidak pasti.
FDIC melindungi akaun bank sehingga $ 250, 000. Pada asasnya, bank membayar kepada dana. Dana itu membayar untuk pengawasan bank-bank dan digunakan untuk mengimbangi pemegang deposit jika bank masuk.
Hasil bersih adalah kurang kegagalan bank, disebabkan oleh pengawasan peraturan dan keyakinan bahwa deposit aman. Sejak penubuhannya, tiada bank ahli FDIC telah kehilangan sebarang deposit pelanggan.
Mengapa Pelaburan Tidak Dilindungi
Malangnya, tidak mungkin untuk memohon perlindungan yang sama kepada 401 (k) akaun keseluruhan, kerana mereka sering mengandungi pelaburan yang berisiko, seperti dana bersama dan dana bursa pertukaran (ETF).
Adalah penting untuk memeriksa dengan institusi kewangan yang mentadbir rancangan anda untuk melihat jika deposit dalam akaun 401 (k) anda dilindungi oleh insurans FDIC.
Sekiranya FDIC mula mengasuransikan pelaburan dalam 401 (k) akaun, ia akan menyebabkan pengambilan risiko yang berlebihan dan penyusutan harga aset. Ini akan menjejaskan salah satu mekanisme utama penemuan harga pasaran kewangan.
Ia sememangnya tidak praktikal untuk FDIC untuk meliputi keseluruhan spektrum pelaburan yang mungkin dalam akaun 401 (k) tanpa mengenakan sekatan yang keras terhadap jenis pelaburan yang boleh dibuat. Barisan belanjawan dan kredit untuk FDIC perlu ditingkatkan secara dramatik kerana ia mempunyai sumber untuk menginsuranskan terhadap pelaburan ini.
Walaupun pelanggan boleh mempercayai bank mereka selama mereka diinsuranskan FDIC, mereka harus melakukan usaha yang wajar apabila membuat pelaburan sendiri untuk mencari keseimbangan optimum antara risiko dan pulangan.
Bagaimana Deposit dalam 401 (k) Dilindungi
FDIC menginsuranskan aset yang lebih selamat yang dipegang dalam 401 (k) akaun, seperti CD dan akaun pasaran wang, tetapi hanya jika aset itu dipegang di institusi kewangan yang diinsuranskan FDIC.
Sebagai contoh, sekiranya akaun 401 (k) bernilai $ 100, 000 mempunyai 50% yang dilaburkan dalam stok, 25% dalam bon, dan 25% dalam akaun pasaran wang, maka $ 25, 000 dalam pasaran wang dilindungi oleh FDIC sekiranya ada malapetaka di mana institusi perbankan berada di bawah.
