Apakah yang akan kelihatan seperti Keselamatan Sosial apabila anda bersara? Ramai rakyat Amerika telah kehilangan harapan bahawa akan ada apa-apa untuk dilihat. Menurut tinjauan Pollup 2019, 41% individu yang ditinjau berkata mereka bimbang dengan banyak tentang sistem Keselamatan Sosial. Tinjauan yang sama juga mendedahkan bahawa 33% individu mengatakan mereka percaya Keselamatan Sosial akan menjadi sumber utama pendapatan mereka dalam persaraan.
Jadi, apa yang akan kelihatan seperti Keselamatan Sosial pada masa akan datang? Sekiranya pekerja bimbang?
Takeaways Utama
- Keselamatan Sosial tidak sekarang-dan tidak mungkin pada masa depan untuk memberi pendapatan yang mencukupi untuk persaraan yang selesa. Jika program itu dikerjakan semula oleh Kongres untuk memanjangkan hayatnya, pekerja yang lebih muda dan orang berpendapatan tinggi cenderung menjadi orang yang akan membayar untuk itu.Anda perlu mula menyimpan untuk bersara sedini mungkin dengan menyumbang kepada akaun persaraan seperti IRA atau 401 (k).
Masa Depan Keselamatan Sosial
Keselamatan Sosial mungkin kelihatan berbeza dalam beberapa dekad akan datang, terutamanya sejak Laporan Pemegang Amanah 2019 Penasihat Keselamatan Sosial menganggarkan dana akan habis pada tahun 2035 berdasarkan cara semasa ia beroperasi. Ini bermakna bahawa ia tidak akan mempunyai rizab tunai dan hanya dapat membayar apa yang diperlukan setiap tahun. Tarikh 2035 adalah satu tahun kemudian daripada anggaran tahun lepas, tetapi beberapa penganalisis kewangan meramalkan rizab boleh berlari lebih awal lagi.
Keselamatan Sosial adalah program pay-as-you-go. Generasi terdahulu bergantung pada dekad sumbangan dari generasi boomer bayi yang besar, yang memberikan tahun demi tahun lebih banyak kepada dana amanah Sosial. Kini, apabila boomer bersara, generasi muda membentuk peratusan tenaga kerja yang lebih kecil dari masa lalu, yang menyebabkan kekurangan dana.
Keselamatan Sosial yang memusnahkan rizab tunainya pada tahun 2035 bermaksud bahawa, jika anda berusia empat puluhan atau lima puluhan hari ini, anda mungkin tidak dapat menerima manfaat penuh semasa bersara-walaupun anda membayar ke dalam sistem sekarang.
Perubahan mesti dibuat. Ramai yang membuat spekulasi mengenai apa yang akan berubah. Cara tindakan yang paling mungkin ialah manfaat akan dikurangkan dan / atau umur persaraan penuh (di mana seorang pembayar cukai layak mendapat manfaat penuh) akan dibangkitkan. Yang terakhir sudah berlaku: Bergantung pada ketika anda dilahirkan, 66 dan 67 telah menggantikan 65 sebagai umur persaraan pepatah.
Siapa Yang Akan Terlibat Yang Paling Banyak?
Pekerja muda dan individu yang mendapat lebih banyak mungkin terkena paling sukar. Kedua-dua kumpulan ini paling banyak menyumbang kepada dana itu dan boleh menuai faedah paling sedikit. Walau bagaimanapun, walaupun dana itu "habis", laporan Pentadbiran Keselamatan Sosial menyatakan, "Pada masa rugi gabungan ini, pendapatan terus ke dana amanah gabungan akan mencukupi untuk membayar 80% daripada manfaat berjadual." Kemudian, ia menambahkan bahawa "menjelang tahun 2093, pendapatan terus bersamaan dengan kira-kira 75% daripada kos program."
Yang berkata, jika anda merancang untuk bersara dalam dekad yang akan datang, adalah penting untuk menggunakan masa yang anda telah tinggal dengan bijak. Meningkatkan simpanan persaraan anda sebanyak mungkin dan juga membayar hutang dan mengekalkan perbelanjaan yang rendah. Pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan mencakupi purata hipotek atau perbelanjaan hidup apabila anda dibebani dengan hutang.
Keselamatan Sosial Tidak Cukup untuk Persaraan
Sekalipun Keselamatan Sosial mendapat perubahan besar dari Kongres, pekerja tidak harus mempertimbangkan program sebagai pelan persaraan yang mencukupi. Malah sekarang, Keselamatan Sosial hampir tidak meliputi perbelanjaan hidup untuk individu yang bersara.
Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, ia menganggarkan bahawa ia akan membayar 64 juta rakyat Amerika di sekitar $ 1 trilion untuk faedah gabungan untuk 2019. Ini mungkin kelihatan seperti banyak, tetapi memecah angka tersebut dan pada 2019 individu yang bersara memperoleh $ 1, 461 sebulan, secara purata, dan individu kurang upaya berpendapatan $ 1, 234 sebulan. Individu yang ada pada manfaat Jaminan Sosial sahaja tidak hidup jauh di atas garis kemiskinan, iaitu kira-kira $ 1, 041 sebulan untuk satu orang pada tahun 2019.
Dengan pelan 401 (k) tipikal, sumbangan anda secara automatik ditolak "dari atas" pendapatan kasar anda pada setiap gaji, dengan itu mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini.
Pelan Persaraan Anti-Sosial
Oleh itu, apa yang boleh dilakukan oleh individu apabila persaraan ialah 20, 30, atau 40 tahun lagi? Pelan terbaik adalah untuk mula menyimpan sekarang. Manfaatkan masa yang ada dan simpan sebanyak mungkin dalam 401 (k) dan / atau akaun persaraan individu (IRA) anda, tradisional atau Roth. Pastikan anda menyumbang cukup untuk mendapatkan padanan penuh majikan anda, walaupun ia adalah peratusan kecil. Jika tidak, anda membuang wang percuma. Sekiranya syarikat anda tidak menawarkan padanan, anda masih perlu memikirkan tentang penggunaan rancangan 401 (k), bagaimanapun: Anda mendapat pengecualian cukai atas sumbangan, sumbangan anda akan berkembang bebas cukai, dan anda akan dapat membuat deposit lebih setiap tahun daripada yang anda boleh dalam IRA.
Seawal tahun 20-an, anda harus berusaha untuk mula menjimatkan untuk bersara-walaupun anda merasakan anda tidak mampu atau anda tidak berada dalam kerja impian anda. Jika boleh, simpan pensiun yang dikeluarkan secara automatik sebelum anda menerima gaji anda. Dengan cara ini, anda tidak akan terlepas wang. Pilihan lain adalah belajar untuk hidup dari 98% gaji anda dan melabur 2% yang lain; maka secara beransur-ansur meningkatkan peratusan setiap bulan sambil mengurangkan perbelanjaan.
Kesimpulannya
Ramai orang bimbang sama ada Keselamatan Sosial akan tersedia apabila mereka bersara. Walaupun tidak mungkin Kongres akan membiarkan sistem bankrap, kemungkinan perubahan ketat tali pinggang akan berlaku: menunggu lebih lama sehingga Anda memenuhi syarat untuk manfaat penuh dan manfaat yang lebih kecil apabila anda melakukannya. Adalah lebih baik bagi individu untuk mendapatkan simpanan persaraan yang lain dan tidak merancang untuk bergantung kepada manfaat Keselamatan Sosial sebagai sumber utama telur sarang anda. Itu bukan idea yang baik sekarang dan tidak akan menjadi lebih baik pada masa akan datang.
