Apabila pasangan bercerai, aset mereka biasanya dibahagikan, tetapi perpecahan itu tidak secara automatik dilanjutkan kepada pelan persaraan, di mana suatu perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) boleh dimainkan. Bergantung kepada jenis rancangan persaraan yang dipersoalkan, peraturan yang berlainan dikenakan untuk membahagikan aset. Proses yang dipanggil "insiden perpindahan untuk perceraian" digunakan untuk IRA. QDRO digunakan untuk 403 (b) s dan pelan yang layak, seperti 401 (k).
Apa itu QDRO?
QDRO adalah perintah mahkamah yang digunakan untuk membahagikan jenis pelan persaraan tertentu, termasuk pelan dan 403 (b) yang layak. Menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, QDRO adalah "penghakiman, perintah atau perintah untuk rancangan persaraan untuk membayar sokongan anak, tunjangan atau hak harta perkahwinan kepada pasangan, bekas suami isteri, anak atau tanggungan peserta lain."
QDRO memberikan orang yang dikenali sebagai "penerima ganti" hak untuk sebahagian daripada manfaat persaraan bekas suami ("peserta") yang diperolehi melalui pelan persaraan yang ditaja oleh majikan. Walaupun QDRO memberikan faedah kepada penerima gantian apabila peserta masih hidup, ia juga boleh memberi manfaat kepada mangsa jika peserta mati. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Mengurus Kewangan Anda Melalui Perceraian .)
Apa yang termasuk dalam QDRO?
Walaupun terdapat ratusan ribu pelan persaraan swasta di Amerika Syarikat, masing-masing mempunyai peraturan sendiri untuk apa maklumat yang perlu disertakan dalam QDRO. Sekurang-kurangnya, semua QDRO mesti termasuk:
- nama dan alamat surat terakhir yang diketahui peserta dan penerima gantian jumlah dolar atau peratusan manfaat peserta yang akan dibayar kepada penerima gantian (Nota: QDRO tidak dapat memberi jumlah atau bentuk manfaat yang tidak tersedia di bawah rancangan itu.)
Mendapatkan QDRO
Semasa prosiding perceraian, kedua-dua pihak akan mengenal pasti aset yang perlu dibahagikan, termasuk rancangan persaraan. Sekiranya anda diberikan sebahagian daripada akaun persaraan bekas anda (sama ada melalui penyelesaian harta atau melalui seorang hakim), mahkamah akan mengeluarkan QDRO yang mungkin telah digubal oleh peguam perceraian anda. QDRO kemudiannya dikemukakan terus kepada pentadbir pelan persaraan atau pesara bekas pasangan anda. Pelan ini sepatutnya memberitahu anda tidak lama lagi jika QDRO telah diterima; jika tidak, pelan itu mesti memberikan penjelasan yang jelas mengapa ia ditolak serta langkah-langkah yang anda perlukan untuk mendapatkannya diluluskan. (Untuk lebih lanjut, lihat Senarai Semak Perancang Perceraian: Apa yang Anda Perlu Tahu .)
Walaupun ada kemungkinan untuk mendapatkan QDRO selepas perintah perceraian dikeluarkan, ia adalah lebih baik untuk mengurusnya seawal mungkin - tentu saja, sebelum perceraian telah dimuktamadkan. Jika anda menunggu untuk mendapatkan QDRO, anda mungkin perlu membuka semula perceraian untuk mendapatkan hak untuk faedah persaraan peserta, dan ini boleh menjadi tugas yang mahal dan memakan masa. Di samping itu, jika peserta bersara selepas perceraian diselesaikan - dan tiada QDRO telah difailkan dengan rancangan itu - peserta itu sudah pun menerima faedah, yang mungkin terlambat untuk memfailkan QDRO. Akhir sekali, jika bekas pasangan anda meninggal dunia sebelum anda memperoleh QDRO, mungkin tidak mungkin menerima apa-apa manfaat.
Garisan bawah
Sekiranya anda sedang bercerai dan pasangan anda yang lama akan mempunyai pelan persaraan, pastikan anda meminta mahkamah secepat mungkin untuk QDRO, jadi anda boleh menerima bahagian manfaat anda. Walaupun ini nampaknya cukup mudah, ia sukar untuk diingat semasa perceraian bercakap emosi, terutama jika bersara adalah tahun atau dekad.
Penting untuk diingat bahawa anda tidak akan mendapat QDRO secara automatik, walaupun pasangan anda mempunyai akaun persaraan yang besar. Sebaliknya, anda perlu meminta seseorang sebagai sebahagian daripada perjanjian penyelesaian harta anda. Pastikan peguam anda tahu bahawa aset persaraan dipertaruhkan dan anda mahu QDRO. Sekiranya anda mewakili diri anda, beritahu mahkamah bahawa pasangan anda mendapat manfaat persaraan supaya dapat memasukkan manfaat apabila membahagikan harta tersebut.
