Bagi mangsa yang menunggu untuk menerima bayaran tindakan kelas, pinjaman tuntutan tuntutan mahkamah mungkin kelihatan seperti penyelesaian yang cepat dan mudah terhadap masalah kewangan mereka. Jenis pendanaan pendahuluan, pinjaman penyelesaian tuntutan (kadangkala disebut pembiayaan litigasi atau pendanaan penyelesaian) adalah pendahuluan tunai untuk penghargaan penyelesaian yang akan berlaku atau penilaian tuntutan mahkamah.
Siapa Yang Perlu Pinjaman Penyelesaian Gugatan?
Pemberi pinjaman kadang-kadang menawarkan pinjaman ini kepada plaintif dalam saman kecederaan peribadi dan saman diskriminasi hak sivil atau kepada pewaris menunggu penyelesaian harta pusaka mereka yang disayangi. Jika anda adalah mangsa kecederaan peribadi, seperti kemalangan jalan raya atau penyelewengan perubatan, anda mungkin perlu menunggu beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun sebelum anda benar-benar pergi ke percubaan dan menerima penyelesaian. Sementara itu, anda mungkin tidak dapat bekerja, yang mengakibatkan kehilangan pendapatan utama. Oleh kerana bil-bil perubatan dan perbelanjaan hidup anda terus meningkat, anda mungkin dapat mengetahui pencairan simpanan anda. Dalam situasi ini, pinjaman penyelesaian hutang mungkin kelihatan seperti sebuah oasis di padang pasir kering. Walau bagaimanapun, penting untuk berhati-hati menimbang semua pilihan anda sebelum anda memohon salah satu daripada pinjaman berisiko ini.
Kadar faedah Sky-High
Kerana pinjaman penyelesaian tuntutan secara umumnya membawa kadar faedah yang besar, mereka dapat dengan cepat memakan sebagian besar uang penyelesaian yang Anda bayar. Malah, kadar faedah untuk mereka sering berjalan setinggi 27% hingga 60% setahun. Itu bermakna jika anda mengambil pinjaman tuntutan sebanyak $ 30, 000, anda boleh membayar sehingga $ 18, 000 untuk setiap tahun.
Pada akhirnya, anda boleh mengatasi hutang lebih banyak daripada jumlah penyelesaian sebenar anda. Katakan dalam senario di atas, yang akan membawa anda dua tahun untuk menerima penyelesaian anda sebanyak $ 30, 000. Pada masa itu bukan sahaja anda berhutang kepada peminjam $ 30, 000 yang anda meminjam, tetapi anda juga akan berada di cangkuk untuk kepentingan $ 36, 000. Bergantung kepada syarat-syarat pinjaman, anda boleh berhutang lebih banyak lagi, kerana kepentingan pinjaman pinjaman tuntutan biasanya dikompaun sebulan.
Pengawasan Minimal
Pinjaman guaman, yang pertama kali berlaku pada tahun 1990-an, agak baru kepada adegan kewangan. Mungkin itu sebabnya pinjaman ini belum dikawal oleh undang-undang persekutuan atau negeri. Walaupun perundangan negeri mula mempertimbangkan peraturan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, pinjaman tuntutan kini tidak mempunyai tahap peraturan pengguna yang sama seperti gadai janji dan pinjaman kereta. Dengan begitu sedikit sekatan ke atas kadar faedah tuntutan pinjaman, yuran dan perkhidmatan, sukar bagi peminjam untuk membuat perbandingan sisi pinjaman ini. Malah terminologi berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman; manakala sesetengah boleh memanggilnya sebagai "pinjaman tuntutan", yang lain merujuknya sebagai "pendahuluan penyelesaian."
Tuntutan Undang-Undang-Pinjaman
Memandangkan semua risiko ini, tidak hairanlah bahawa pendahuluan / pinjaman ini telah mencetuskan beberapa kontroversi yang dipublikasikan. Sebagai contoh, dalam tuntutan mahkamah yang difailkan pada Februari 2017, Peguam Negara New York dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mendakwa bahawa seorang pemberi pinjaman menjatuhkan sakit 11 responden dan bekas pemain NFL yang mengalami kecederaan gegaran dengan kemajuan penyelesaian yang mahal. Menurut pihak berkuasa pemberi pinjaman menggunakan taktik yang tidak beretika, mengenakan kadar faedah setinggi 250% dan yuran yang terlalu tinggi. Pemberi pinjaman itu mengumpulkan berjuta-juta dolar ke atas pinjaman ini.
Garisan bawah
Jika semuanya gagal, pertimbangkan untuk meminjam dari 401 (k) atau akaun persaraan anda yang lain. Walaupun ini harus dianggap sebagai pilihan terakhir, ia masih kurang berisiko daripada kebanyakan pinjaman penyelesaian tuntutan mahkamah. (Untuk lebih, lihat Kadang - kadang Ia Membayar untuk Meminjam Dari 401 (k) anda .)
