Tertanya-tanya bagaimana untuk bersara awal? Banyak orang ingin melarikan diri awal dari perlumbaan tikus, sama ada untuk melakukan perjalanan, mengejar projek semangat, memulakan perniagaan, sukarelawan, atau berhenti bekerja.
Walau bagaimanapun, perancangan persaraan cukup rumit apabila anda merancang untuk bekerja sehingga umur persaraan anda sepenuhnya. Lebih-lebih lagi jika anda mahu berhenti bertahun-tahun atau bahkan berabad-abad lebih awal.
Bolehkah ia dilakukan? Sudah tentu. Tetapi melainkan jika anda adalah orang yang kaya raya dan sedikit orang-ia akan mengambil kerja dan disiplin. Berikut adalah lima langkah utama untuk diambil.
Takeaways Utama
- Memerlukan perancangan dan disiplin untuk bersara awal.Mulai dengan menganggarkan perbelanjaan bulanan anda dan mengira berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara.Keluar belanja daripada belanjawan anda sekarang, jadi anda mempunyai lebih banyak wang untuk menyelamatkan dan melabur.Bekerja dengan penasihat kewangan yang berkelayakan boleh membantu anda menguruskan kewangan sebelum dan semasa persaraan.
Langkah 1: Anggarkan Perbelanjaan Persaraan Anda
Idealnya, anda akan memasuki persaraan tanpa hutang. Ini bermakna tiada gadai janji, tiada baki kad kredit, tiada bil perubatan yang belum dijelaskan, dan tiada pinjaman pelajar atau hutang lain. Walau bagaimanapun, jika anda masih membayar hutang, pastikan pembayaran tersebut termasuk dalam belanjawan anda.
Seterusnya, tambahkan apa-apa perbelanjaan budi bicara yang anda miliki, termasuk untuk hiburan, perjalanan, dan hobi. Tambah semuanya untuk memastikan berapa banyak yang anda perlukan setiap bulan untuk mengekalkan gaya hidup persaraan yang anda ingini.
Sudah tentu, perlu diingat bahawa belanjawan anda akan berubah semasa anda mencapai fasa persaraan yang berbeza-anda mungkin memutuskan untuk menggugurkan dasar insurans hayat anda, contohnya. Anggaran awal ini akan menjadi titik permulaan yang baik, jadi ia patut mengambil masa untuk menjadikannya sebagai tepat dan realistik yang mungkin.
Langkah 2: Kira Berapa Banyak Anda Perlu Bersara
Sekarang anda mempunyai anggaran untuk perbelanjaan bulanan anda, langkah seterusnya adalah untuk mengira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menyelamatkan. Terdapat beberapa cara untuk menganggarkan ini. Satu pendekatan adalah untuk mempunyai antara 25 dan 30 kali perbelanjaan tahunan yang anda jangkakan ditambah dengan tunai untuk menampung perbelanjaan satu tahun.
Mulakan dengan perbelanjaan bulanan anda dan tambahkan sebanyak 12 untuk mendapatkan anggaran tahunan. Seterusnya, dapatkan julat "sasaran" anda. Contohnya. Anggapkan perbelanjaan bulanan anda ialah $ 5, 000 atau $ 60, 000 setahun. Dengan menggunakan pendekatan ini, anda memerlukan antara $ 1.5 juta dan $ 1.8 juta untuk bersara ditambah $ 60, 000 secara tunai.
Satu lagi pendekatan adalah untuk mengambil anggaran perbelanjaan tahunan dan membahagikan sebanyak 4% untuk melihat seberapa besar telur sarang anda. Jika anda akan menghabiskan $ 60, 000 setahun, anda memerlukan $ 1.5 juta ($ 60, 000 รท 0, 04).
Untuk melihat sejauh mana anda berada pada matlamat persaraan anda, tolak telur sarang semasa anda dari nombor sasaran anda. Sebagai contoh, jika anda memerlukan $ 1.5 juta dan anda sudah mempunyai $ 500, 000, anda memerlukan $ 1 juta lagi sebelum anda boleh bersara.
Langkah 3: Laraskan Anggaran Semasa Anda
Di sinilah disiplin masuk. Anda perlu bekerja keras untuk membentuk kekurangan $ 1 juta itu-terutamanya jika anda mahu melakukannya dengan cepat. Ramai orang yang ingin bersara awal hidup pada 50% (atau kurang) pendapatan mereka. Baki digunakan untuk membayar hutang dan melabur dalam telur sarang itu.
Anda mempunyai tiga pilihan di sini:
- Luangkan lebih kurangMenikmati lebih baikDua
Adalah penting anda membuat anggaran supaya anda tahu di mana wang anda pergi-dan di mana anda boleh mengurangkan. Terdapat banyak aplikasi belanjawan yang boleh membuat proses membosankan ini sedikit lebih mudah.
Ingat, semakin banyak yang anda peroleh, dan semakin sedikit yang anda belanjakan, semakin cepat anda dapat berhenti 9-ke-5 anda dan mula menikmati persaraan.
Langkah 4: Memaksimumkan Akaun Persaraan Anda
Tidak kira bila anda merancang untuk bersara, bijak untuk bermula lebih awal dan menyimpannya dengan kerap. Akaun persaraan seperti IRA dan 401 (k) adalah cara yang baik untuk melakukan ini.
Semasa anda masih bekerja, lakukan semua yang anda boleh untuk memaksimumkan akaun persaraan anda. Untuk tahun 2020, individu boleh menyumbang sehingga $ 6, 000 ke IRA tradisional atau Roth. Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh menambah sumbangan sebanyak $ 1, 000 setiap tahun.
Langkah 5: Bekerja Dengan Penasihat Kewangan
- Anda mempunyai masa yang lebih sedikit untuk menyimpan untuk persaraanAnda mempunyai lebih banyak masa untuk dibelanjakan semasa bersara
Kecuali anda seorang pelabur bintang rock, ia adalah idea yang baik untuk bekerja dengan kerap dengan penasihat kewangan yang. Orang ini boleh membantu anda membangunkan strategi pelaburan untuk menjadikannya lebih mudah untuk mencapai matlamat persaraan anda. Mereka juga boleh menunjukkan kepada anda dengan tepat berapa banyak yang anda perlukan untuk melabur setiap bulan untuk mencapai matlamat anda dalam beberapa tahun tertentu.
Sebaik sahaja anda bersara, penasihat anda boleh membantu anda menguruskan aliran pendapatan anda untuk memastikan wang itu bertahan. Aliran pendapatan mungkin termasuk pendapatan daripada dividen, pengagihan minimum yang diperlukan, Jaminan Sosial, pelan manfaat tertentu, dan pelaburan hartanah.
Luangkan masa untuk mencari penasihat yang anda serasi dengannya-anda boleh bekerja dengan mereka selama beberapa dekad, selepas semua. Jika anda prihatin dengan kos penasihat kewangan, ingatlah bahawa anda tidak hanya membayar masa mereka; anda membayar untuk kepakaran mereka. Sekiranya anda menemui penasihat yang tepat, kepakaran itu akan lebih daripada menampung perbelanjaan.
Garisan bawah
Ramai orang ingin bersara awal, tetapi hanya sedikit yang mempunyai sumber kewangan, kemahiran perancangan, dan disiplin untuk melakukannya. Untuk memulakan, anggaran perbelanjaan persaraan anda, tentukan telur sarang sasaran anda, kemudian simpan dan melabur untuk mewujudkannya.
