Polisi insurans tukar ganti adalah istilah yang biasanya berkaitan dengan insurans hayat. Untuk memahami dasar boleh tukar, anda mesti terlebih dahulu memahami dasar istilah dan sejagat.
Insurans hayat "Term" adalah polisi yang menyediakan liputan orang yang diinsuranskan untuk jangka waktu tertentu. Sebaliknya, polisi "keseluruhan" atau "sejagat" dianggap tetap, menyediakan liputan untuk seluruh kehidupan yang diinsuranskan.
Kini, dasar "terma boleh tukar" membenarkan pihak yang diinsuranskan untuk menukar dasar terma kepada polisi tetap pada masa akan datang. Selagi syarat-syarat polisi telah dikekalkan dan bayaran yang dibuat pada masa itu, orang yang diinsuranskan tidak dikehendaki menjalani pemeriksaan baru atau tambahan pada masa polisi diubah, tanpa menghiraukan keadaan perubatannya. Jenis polisi ini memberikan faedah untuk mendapatkan insurans hayat jangka panjang yang lebih murah sekarang sambil mengekalkan pilihan untuk menukar kepada polisi tetap pada masa akan datang apabila keperluan insurans dan sumber kewangan berubah.
Penasihat Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Polisi boleh tukar boleh ditukar kepada satu lagi jenis polisi insurans di syarikat insurans yang sama. Keistimewaan penukaran dinyatakan dalam dasar. Dasar yang tepat yang boleh ditukar kepada akan dinyatakan oleh syarikat kontrak dan insurans.
Biasanya, perjanjian insurans boleh tukar dengan polisi insurans jangka peringkat yang boleh ditukar menjadi polisi nilai tetap / tunai yang mungkin menjadi satu bentuk keseluruhan hidup atau kehidupan sejagat. Kontrak akan menyatakan berapa lama pilihan boleh tukar boleh dilakukan. Salah satu faedahnya adalah bahawa walaupun ia ditukar pada usia anda menukarnya, dasar itu menukar pada penarafan kesihatan yang sama seperti ketika anda memohonnya. Pastikan untuk memahami pilihan penukaran sebelum anda memilih polisi dan pembawa insurans terma.
