Terdapat banyak agensi yang ditugaskan untuk mengawal selia dan mengawasi institusi kewangan dan pasaran kewangan, termasuk Lembaga Rizab Persekutuan (FRB), Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), dan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Setiap agensi mempunyai tanggungjawab khusus, yang membolehkan mereka berfungsi secara bebas.
Walaupun keberkesanan dan kecekapan yang mana entiti pengawalseliaan ini mengurus institusi kewangan kadang-kadang dipersoalkan, masing-masing dibentuk untuk membantu mencapai matlamat keseluruhan untuk menyediakan peraturan pasaran dan perlindungan yang wajar untuk pelabur dan pengguna.
Lembaga Rizab Persekutuan
Mungkin yang paling terkenal dari semua agensi kawal selia adalah FRB. The Fed bertanggungjawab untuk mempengaruhi kecairan dan keadaan kredit keseluruhan. Alat dasar monetari utamanya adalah operasi pasaran terbuka yang mengawal pembelian dan jualan sekuriti agensi Perbendaharaan dan persekutuan AS.
Pembelian dan jualan sedemikian menentukan kadar dana persekutuan dan mengubah tahap rizab yang ada. FRB juga bertanggungjawab untuk mengawal selia dan menyelia sistem perbankan AS, yang bertujuan untuk menyediakan keseluruhan kestabilan kewangan ekonomi di Amerika Syarikat.
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan
FDIC adalah sebuah perbadanan kerajaan Amerika Syarikat yang diwujudkan oleh Akta Perbankan Kecemasan pada tahun 1933 berikutan Kemelesetan Besar. Agensi ini menyediakan insurans deposit yang menjamin akaun pendeposit sehingga $ 250, 000 di mana-mana bank anggotanya. Sehingga 2018, deposit FDIC diinsuranskan di lebih daripada 5, 600 institusi.
Agensi ini juga bertanggungjawab untuk menganalisis dan menyelia keselamatan dan kestabilan institusi kewangan, melaksanakan fungsi perlindungan pengguna dan menguruskan bank yang gagal. FDIC dibiayai oleh premium yang dibayar oleh bank dan institusi berjimat untuk perlindungan insurans deposit dan oleh pendapatan yang dijana daripada pelaburan dalam sekuriti hutang Perbendaharaan AS.
Pejabat Pengawal Mata Wang
Pejabat Pengawas Mata Wang (OCC) adalah antara yang tertua dari semua agensi pengawalseliaan persekutuan, yang ditubuhkan pada tahun 1863 oleh Akta Mata Wang. OCC berfungsi terutamanya untuk mengawal selia, menyelia dan menawarkan piagam kepada bank yang beroperasi di Amerika Syarikat. Fungsi-fungsi ini membantu memastikan kestabilan dan keselamatan keseluruhan sistem perbankan AS.
OCC mengawasi beberapa bidang termasuk modal, kualiti aset, pengurusan, pendapatan, kecairan, kepekaan terhadap risiko pasaran, teknologi maklumat, pematuhan, dan pelaburan semula komuniti. Mereka dibiayai oleh bank kebangsaan dan persatuan simpanan persekutuan, yang membayar untuk peperiksaan dan pemprosesan aplikasi korporat mereka. OCC juga menerima hasil daripada pendapatan pelaburan terutamanya dalam sekuriti Perbendaharaan AS.
Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi
Pada tahun 1974, Suruhanjaya Dagangan Niaga Hadapan Komoditi (CFTC) telah diwujudkan sebagai pengawal selia pasaran niaga hadapan komoditi dan pilihan. Agensi ini menyediakan pasaran niaga hadapan yang cekap dan berdaya saing dan melindungi pedagang dari manipulasi pasaran dan amalan perdagangan penipuan yang lain. CFTC mengawasi pelbagai individu dan organisasi, termasuk kemudahan pelaksanaan swap, organisasi penjelasan derivatif, pasaran kontrak yang ditetapkan, peniaga swap, pengendali kolam komoditi, dan entiti lain.
Bermula pada 2000, agensi yang digabungkan dengan SEC, agensi pengawasan keseluruhan bursa saham, untuk membantu mengawal selia saham tunggal.
Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa
SEC ditubuhkan pada tahun 1934 oleh Akta Bursa Efek dan merupakan antara agensi pengawalseliaan kewangan yang paling berkuasa dan menyeluruh. SEC menegakkan undang-undang sekuriti persekutuan dan mengawal sebahagian besar industri sekuriti, termasuk bursa saham AS dan pasaran pilihan.
Agensi ini melindungi pelabur daripada amalan penipuan dan manipulatif di pasaran, mempromosikan pendedahan awam sepenuhnya, dan mengawasi pengambilalihan korporat di Amerika Syarikat. Pengurusan aset, perkhidmatan kewangan dan firma khidmat nasihat - termasuk wakil profesional mereka - mesti mendaftar dengan SEC untuk menjalankan perniagaan.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) adalah agensi pengawalseliaan yang mengawasi semua produk dan perkhidmatan yang berkaitan dengan kewangan yang diberikan kepada pengguna. Agensi ini dibahagikan kepada beberapa unit yang berbeza, termasuk Pejabat Pemberian Pandang Adil, aduan pengguna, penyelidikan, hal ehwal komuniti dan Peluang Kewangan Pejabat.
Matlamat utama CFPB adalah untuk mendidik pengguna tentang produk dan perkhidmatan kewangan yang tersedia untuk mereka, dan untuk menyediakan satu lagi tahap perlindungan pengguna melalui pengawasan perkhidmatan kewangannya.
