Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Wealthsimple and Betterment sangat sesuai dengan penasihat robo yang merupakan pilihan hebat bagi para pelabur. Kedua-dua Wealthsimple dan Betterment mempunyai ciri-ciri yang menarik kepada pelabur yang kurang berpengalaman, dengan banyak alat perancangan dan keperluan imbangan pembukaan sifar. Kami akan melihat beberapa perbezaan utama dari segi sokongan penetapan matlamat, pilihan portfolio, dan yuran, untuk membantu menentukan robo-penasihat yang paling sesuai untuk dolar pelaburan anda.
- Minimum akaun: $ 0
- Yuran: 0.50% aset di bawah pengurusan (0.40% pada $ 100, 000)
- Ideal untuk pelabur muda yang mencari sumber pendidikan yang sangat baik dan satu atau dua orang untuk menyelamatkan lebih banyak lagi. Bagi pelabur yang ingin menyatukan fungsi kewangan sebagai Wealthsimple juga menawarkan akaun simpanan dengan kadar faedah yang kompetitif Sesuai untuk sesetengah pelabur di luar Amerika Syarikat kerana Wealthsimple juga menerima pelanggan dari Kanada dan United Kingdom
- Akaun Minimum: $ 0
- Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium
- Sempurna untuk para pelabur mencari platform mudah dengan penetapan matlamat dan alat penjejakan yang kuatIa bagi mereka yang ingin melihat kandungan portfolio sebelum membiayai akaunAn Pilihan untuk orang yang mencari untuk mengakses perancang kewangan manusia, walaupun untuk yuran pengurusan tahunan yang lebih tinggi atau satu -time fee.
Penetapan Matlamat
Both Wealthsimple and Betterment mempunyai keupayaan penetapan matlamat yang mantap.
Semasa persediaan akaun, pelanggan Wealthsimple boleh memilih matlamat semasa persediaan akaun yang termasuk homeownership, persaraan, pendidikan, pertumbuhan jangka panjang, dan pendapatan. Satu akaun boleh termasuk pelbagai tujuan, menawarkan kecanggihan dan kepelbagaian yang lebih besar jika diperlukan. Anda boleh menyemak transaksi dan statistik prestasi relatif, yang dibahagikan dengan matlamat, pada halaman pengurusan akaun.
Betterment menawarkan keupayaan untuk bekerja dengan empat jenis utama tujuan pelaburan: persaraan, jaring keselamatan, pelaburan umum, dan pembelian utama. Platform ini mempunyai langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dipantau secara berasingan. Ia memaparkan peruntukan aset untuk setiap matlamat dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda tertinggal untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, Betterment akan menggalakkan anda untuk mengetepikan lebih jauh. Ini boleh menjadi satu pertolongan yang sangat berguna, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin belum merasakan keinginan untuk menyelamatkan matlamat jangka panjang mereka.
Perancangan Persaraan
Kedua-dua Wealthsimple dan Betterment menawarkan beberapa pilihan untuk akaun persaraan, termasuk IRA tradisional dan Roth, IRA SEP, dan 401 (k) rollovers.
Di Wealthsimple, para pengguna dengan kurang daripada $ 100, 000 dalam aset mempunyai akses kepada alat slider yang memproyeksikan jumlah simpanan mereka pada umur persaraan, berdasarkan kadar simpanan semasa mereka. Laman web ini juga menyerlahkan berapa banyak lagi yang akan anda perolehi jika anda meningkatkan simpanan anda dengan jumlah yang dicadangkan. Pelanggan Wealthsimple Black-yang mempunyai $ 100, 000 atau lebih dalam aset-mempunyai akses ke tapak perancangan kewangan pihak ketiga yang dipanggil eMoney Advisor.
Bettermentment mengumpulkan pelbagai maklumat tentang persaraan anda-apa persaraan impian anda, berapa banyak yang telah anda simpan, dan apa yang anda ada dalam akaun luar. Yang terakhir ini penting kerana banyak pelabur mempunyai akaun persaraan berganda dan mendapatkan gambaran yang disatukan boleh mencabar. Betterment mengambil semua data ini dan kemudian memproyeksikan pendapatan persaraan anda dan menyediakan rancangan untuk sampai ke sana. Peningkatan akan mendorong anda apabila disarankan untuk menyimpan lebih banyak atau menggerakkan wang sekitar untuk menjimatkan yuran. Semasa anda bersara, platform akan mencadangkan perubahan yang boleh anda lakukan untuk mengoptimumkan simpanan anda. Untuk pertanyaan persaraan, ahli asas Digital boleh membayar $ 199 hingga $ 299 untuk konsultasi sekali dengan perancang kewangan yang disahkan, sementara pelanggan Premium mempunyai akses tanpa had kepada profesional CFP.
Jenis Akaun
Wealthsimple and Betterment menawarkan kedua-dua akaun tipikal yang dicari para pelabur dalam sebuah penasihat robo. Wealthsimple juga menawarkan Hadiah Uniform kepada Anak Kecil (UGMA) dan Perpindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA). Jika anda mencari khusus untuk jenis akaun penjagaan ini, maka Wealthsimple mempunyai kelebihan.
Jenis akaun kami:
- Akaun boleh bayar (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAntara akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rolloversAkaun tunai yang tinggi akaun UTMA dan UGMA
Jenis akaun penambahbaikan:
- Akaun boleh bayar (individu, bersama, amanah) Akaun IRA tradisionalRasa akaun IRASEP IEP (untuk pelanggan yang bekerja sendiri atau pemilik perniagaan kecil tanpa pekerja) Transfer IRA401 (k) rolloversAkaun tunai faedah
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Satu-satunya ciri yang penting ialah yang anda akan gunakan, tetapi Wealthsimple dan Betterment mempunyai beberapa yang menarik. Dengan ciri Wealthsimple The Roundup dengan akaun kredit dan debit yang dikaitkan adalah cara pintar dan tidak menyakitkan untuk meningkatkan pelaburan anda tanpa benar-benar mencuba. Bettermentment, untuk bahagiannya, menggunakan penyegerakan akaun luar anda untuk memberikan bimbingan yang lebih baik kepada anda pada matlamat anda. Kedua penasihat robo menawarkan akaun simpanan klien mereka dengan kadar faedah yang baik.
Wealthsimple:
- Pemindahan kos pemindahan: Wealthsimple membayar kos pemindahan ke atas akaun baru yang dibiayai dengan sekurang-kurangnya $ 5, 000. Isi saja kaji selidik untuk meminta pembayaran balik anda selepas pemindahan selesai. Simpanan Pintar: Wealthsimple menawarkan akaun pelaburan berisiko rendah dengan hasil tahunan 2% yang diramalkan selepas 0.25% yuran pengurusan. Dana dilaburkan dalam portfolio ETF berisiko rendah. Roundup: Setelah menghubungkan akaun kredit dan debit, pelanggan dapat mengaktifkan ciri "Roundup" Wealthsimple, yang melelehkan biaya hingga keseluruhan dolar seterusnya dan mendepositkan "perubahan ganti" dalam akaun pelanggan. Sumber pendidikan: Laman web Wealthsimple mempunyai Glosari pelaburan 101 menyeluruh, FAQ pelaburan pelaburan berus, dan majalah / blog bulanan yang sangat baik dengan berpuluh-puluh artikel "bagaimana untuk". Yang berkata, ia boleh menjadi sukar untuk mencari subjek kepentingan kerana tiada jadual kandungan atau fungsi carian.
Betterment:
- Akses premium ke profesional CFP: Jika anda membawa baki sekurang-kurangnya $ 100, 000 ke meja, anda boleh memilih untuk pelan Premium Betterment, yang mengenakan yuran tahunan yang lebih tinggi (0.40%) dan menawarkan akses tanpa had kepada pasukan CFP untuk panduan. Sumber pendidikan: Pusat Sumber Betterment termasuk berpuluh-puluh artikel bermaklumat dan ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan dan bagaimana untuk mengurangkan beban cukai anda, serta beberapa video untuk membantu anda memikirkan cara menggunakan platform. Betterment juga telah membuat sejumlah artikel untuk membantu para pelabur memahami komposisi portfolio dan bagaimana syarikat itu mendekati peristiwa pasaran negatif seperti Brexit. Sinkronkan akaun luaran: Pengguna asas akaun boleh menyegerakkan akaun luaran kepada matlamat individu, sehingga anda dapat melihat, misalnya, bagaimana 401 (k) anda membantu simpanan persaraan anda. Ahli premium mempunyai akses kepada nasihat yang mendalam mengenai pelaburan luar. Akaun Saver Smart: Betterment menawarkan "alternatif simpanan simpanan" yang melabur 80% daripada wang tunai anda dengan Perbendaharaan AS dan 20% dengan bon korporat yang turun naik rendah, menghasilkan 2% dengan yuran tahunan sebanyak 0.25%.
Bayaran
Apabila ia berkaitan dengan bayaran, ada jurang yang signifikan antara Wealthsimple dan tier asas Betterment.
Wealthsimple mengenakan bayaran sebanyak 0.50% -antara tertinggi dalam kumpulan robo-penasihat kami-yang merangkumi semua nasihat pelaburan, pengurusan portfolio dan kos perdagangan. Yuran turun kepada 0.40% untuk akaun pada atau di atas $ 100, 000. Yuran program Simpanan Pintar lebih rendah pada 0.25%. Bayaran ETF purata berjalan kira-kira 0.15%.
Bettermentment menawarkan dua pilihan yuran yang berbeza: pelanggan digital membayar 0.25% daripada portfolio mereka setiap tahun, dengan pilihan untuk membayar $ 199 hingga $ 299 setiap panggilan untuk mengakses perancang kewangan yang disahkan. Pelanggan premium membayar 0.40% setahun dengan akses tanpa had ke CFP. ETF yang terdiri daripada kebanyakan portfolio mempunyai nisbah perbelanjaan purata sebanyak.08%.
Deposit Minimum:
Betterment and Wealthsimple telah mengambil pendekatan yang sama dengan deposit minimum dan halangan yang mereka dapat memberi kepada pelabur dengan modal terbatas. Platform tidak memerlukan minimum.
- Wealthsimple: $ 0Betterment: $ 0
Portfolio
Wealthsimple menawarkan proses permulaan mudah. Pelanggan mesti menjawab beberapa soalan mengenai matlamat kewangan, tempoh masa, toleransi risiko, pengalaman pelaburan masa lalu, dan pengetahuan pelaburan, serta maklumat bank untuk pengesahan bank. Platform menjanjikan bahawa akaun anda akan berfungsi dalam tempoh lima hari perniagaan, dan membuat berdasarkan berasaskan input anda-portfolio yang disyorkan dan senarai ETF. Portfolio dibahagikan kepada tiga kategori generik. Pelanggan boleh mengubah peruntukan yang dicadangkan, tetapi platform mungkin menolak jika perubahan berubah dengan tindak balas yang terdahulu. Anda boleh membiayai akaun anda melalui pembayaran satu kali atau deposit berulang.
Bettermentment mempunyai salah satu akaun termudah untuk ditubuhkan. Hanya masukkan umur anda, status persaraan dan jawab beberapa soalan mengenai matlamat pendapatan dan pelaburan anda. Tidak ada soalan yang berkaitan dengan risiko standard. Sebaliknya, Betterment membentangkan anda dengan cadangan peruntukan aset dan risiko yang berkaitan, yang anda boleh menyesuaikan dengan mengubah peratusan ekuiti berbanding pendapatan tetap yang dipegang dalam portfolio. Portfolio yang disarankan adalah telus sepenuhnya sebelum pembiayaan, termasuk akses kepada prospektus dana. Anda juga akan disambungkan untuk menyambungkan akaun luaran-seperti bank dan pegangan broker-ke akaun Betterment anda, untuk memberikan gambaran penuh aset anda dan membuat pemindahan wang ke dalam portfolio pelaburan Betterment lebih mudah.
Aset Kekayaan:
Portfolio kekayaan hanya dibina daripada ETF sahaja, walaupun cetakan halus menyebutkan bahawa pelanggan Kanada juga mungkin menerima dana bersama. Platform ini menyenaraikan hanya 10 ETF, dibahagikan kepada kategori aset yang berbeza. Setiap portfolio mungkin terdiri daripada lapan hingga 10 instrumen, menunjukkan bahawa kebanyakan penyesuaian dilakukan melalui perubahan peratusan berbanding pemilihan ETF.
Aset Betterment:
Portfolio yang lebih baik dibina daripada ETF dari iShares dan Vanguard. Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio:
- Portfolio Betterment standard yang terdiri daripada saham dan bon pelbagai portfolio global ETFsA Pelaburan Bertanggungjawab Sosial (SRI) yang mengurangkan pendedahan kepada syarikat-syarikat yang dianggap mempunyai kesan sosial yang negatifA portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang cuba untuk mengatasi pasaranPelaburan semua bon yang fokus pada pendapatan yang dibuat up BlackFock ETFsA Portfolio Fleksibel dibina dari kelas aset individu yang sama sebagai portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna
Secara keseluruhan, Betterment and Wealthsimple kedua-duanya menawarkan kebanyakan pelaburan ETF.
Pelanggan di Wealthsimple boleh memilih portfolio sedar sosial yang tidak termasuk ETF yang tidak layak, dan tangkapan skrin portfolio itu mengandungi hanya enam dana "hijau". (Lain-lain boleh didedahkan.) Syarikat juga menawarkan akaun Halal yang mematuhi undang-undang Islam, membeli stok pra-ditapis tetapi tiada ETF atau produk pendapatan tetap. Kira-kira rebalan berlaku selepas deposit, pengeluaran, dan perubahan tahap aset yang lain. Pelanggan tidak boleh meminta pengimbangan semula atau membuat perubahan kepada ETF, tetapi perubahan profil pelanggan mencetuskan pengimbangan semula portfolio apabila skor risiko berubah.
Akaun penambahbaikan dinilai secara teratur dan diimbangi jika mereka telah beralih dari peruntukan matlamat mereka. Pelanggan perbaikan boleh menukar strategi selepas portfolio dibiayai, dan platform akan memberitahu anda jika terdapat implikasi cukai sebelum membuat perubahan. Setiap matlamat boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza, jadi dana untuk matlamat jangka panjang seperti simpanan untuk persaraan boleh diperuntukkan kepada salah satu portfolio risiko yang lebih tinggi sementara matlamat jangka pendek, seperti pendanaan bayaran pendahuluan di rumah, boleh diperuntukkan kepada yang berisiko rendah.
Sementara Betterment menawarkan dana yang ditujukan kepada pelabur yang bertanggungjawab sosial, tumpuan penasihat pada ETF menjadikannya sukar untuk mencapai campuran SRI sepenuhnya. Di luar ETF yang dilaburkan dalam firma besar dan dana ESG pasaran baru muncul, sangat sedikit portfolio dilaburkan dalam firma yang memenuhi kriteria "bertanggungjawab sosial".
Pelaburan Berasaskan Cukai
Terdapat pelbagai cara untuk melabur secara berkesan wang untuk mengelakkan cukai yang berlebihan. Pengambilan kerugian cukai adalah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal dan ia adalah cara yang paling biasa untuk penasihat robo untuk menangani isu cukai.
Di Wealthsimple, penebangan cukai secara automatik untuk pelanggan Wealthsimple Black-yang mempunyai deposit bersih sebanyak $ 100, 000 atau lebih dalam akaun mereka-tetapi semua pelanggan mempunyai pilihan untuk menuai cukai jika mereka memilih.
Begitu juga, pelanggan Betterment layak untuk menebus cukai ke atas semua akaun dalam talian yang boleh dikenakan cukai, tanpa mengira baki. Anda mesti memilih perkhidmatan dalam tetapan akaun anda, dan kemudian ia akan digunakan untuk semua portfolio anda dalam akaun Betterment anda.
Keselamatan
Kedua-dua Betterment and Wealthsimple mempunyai keselamatan yang mencukupi dan hampir sama dalam hal ini. Laman web mereka disulitkan dan pengesahan dua faktor disediakan. Kedua-dua firma itu memegang dana pelanggan dengan Perbadanan Kliring Apex, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan. Perlindungan Standard SIPC melindungi terhadap kerugian akibat pembrokeran yang gagal sehingga $ 500, 000.
Khidmat Pelanggan
Betterness mempunyai kelebihan pada Wealthsimple ketika datang ke layanan pelanggan.
Di Wealthsimple, tiada pautan hubungan atau maklumat di laman web utama, tetapi FAQ menyediakan nombor telefon dan alamat e-mel. Perkhidmatan pelanggan tersedia dari 9 pagi hingga 8 malam (Timur) Isnin hingga Khamis atau dari 9 pagi hingga 5:30 petang pada hari Jumaat. Panggilan semasa waktu perniagaan mencapai wakil pelanggan dalam masa satu minit. Alamat pejabat Robo-penasihat disenaraikan di halaman Tentang tanpa nombor telefon.
Pada Betterment, sembang dalam talian dibina ke dalam apl mudah alih dan laman web untuk pelanggan boleh mengakses pada bila-bila masa. Perkhidmatan pelanggan tersedia melalui e-mel dan telefon dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin hingga Jumaat, dan melalui e-mel dari 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Seperti yang disebutkan, anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran $ 199 hingga $ 299 untuk berunding dengan penasihat jika anda mempunyai akaun Digital asas.
Ambil Kami
Bettermentment adalah salah satu penasihat robo teratas dalam kedudukan 2019 kami, tetapi Wealthsimple mencatat hampir semua kategori. Kedua-dua perkhidmatan tidak mempunyai pelaburan minimum, pek portfolio mereka dengan ETF, menawarkan penebangan cukai, dan memberikan pelanggan mereka pilihan akaun simpanan dengan kadar faedah yang kompetitif. Untuk bersikap adil, Betterment mengatasi kebaikan Wealthsimple di kawasan ini, tetapi bukan jurang yang besar. Lebih-lebih lagi, Wealthsimple menawarkan akaun UTMA dan UGMA, yang mungkin menarik kepada pelabur yang mempunyai keturunan kolej.
Walau bagaimanapun dalam kategori utama, Betterment menikmati kelebihan yang ketara. Yuran pengurusan keuntungan untuk akaun asas adalah separuh kos yuran Wealthsimple, dan itu akan menentukannya untuk kebanyakan pelabur. Seorang penasihat robo yang lebih baik dengan bayaran yang lebih rendah adalah kombo yang sukar untuk dikalahkan. Jadi Betterment pastinya pilihan terbaik bagi kebanyakan pelabur Amerika, tetapi ada twist dalam perlawanan ini jika anda tinggal di tempat lain. Bettermentment tidak menawarkan akaun di luar Amerika Syarikat dan itu benar dari banyak penasihat robo lain. Jadi, ketika Betterment mengalahkan Wealthsimple dengan mudah di tanah Amerika, Wealthsimple menang secara lalai di Kanada dan United Kingdom.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
