Isi kandungan
- Penetapan Matlamat
- Perancangan Persaraan
- Jenis Akaun
- Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
- Bayaran
- Portfolio
- Pelaburan Berasaskan Cukai
- Keselamatan
- Khidmat Pelanggan
- Ambil Kami
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Wealthfront dan Vanguard adalah salah satu pilihan robo-penasihat teratas pada tahun 2019, dengan kedua-duanya menjaringkan sangat kuat. Walaupun terdapat gangguan kepada kedua-dua perkhidmatan, yang tepat untuk anda akan bergantung kepada keutamaan digital-manusia anda, jumlah yang anda perlu melabur, dan hasrat anda untuk menyempurnakan portfolio anda.
- Minimum Akaun: $ 500
- Yuran: 0.25% untuk kebanyakan akaun, tiada komisen dagangan atau yuran untuk pengeluaran, minimum, atau pemindahan. 0.42% -0.46% untuk 529 rancangan. Portfolio ETFs purata 0.07% -0.16% yuran pengurusan
- Hebat bagi mereka yang ingin menyambung semua akaun kewangan mereka untuk melihat gambaran yang lebih besarDirancang untuk orang yang ingin menetapkan dan menjejaki matlamat merekaAkses kepada garis kredit kredit bagi mereka yang berminat dengan pinjaman Jika anda adalah seseorang yang mempunyai akaun $ 100, 000 atau lebih anda mendapat akses kepada sekuriti tambahan
- Akaun Minimum: $ 50, 000
- Yuran: 0.30% aset di bawah pengurusan (tidak termasuk tunai)
- Tidak bagus untuk orang yang mencari titik masuk cepat untuk melabur sebagai persediaan akaun adalah proses yang rumit dan memerlukan bercakap dengan penasihatBest bagi mereka yang mempunyai lebih banyak wang yang tersedia untuk membuka akaun dengan, kerana saiz akaun minimum adalah $ 50, 000Amain sumber perancangan sasaran bagi mereka yang ingin menjimatkan matlamat besar seperti membeli rumah atau membayar pendidikan kanak-kanakGreat untuk orang-orang yang mahukan beberapa input daripada penasihat manusia-portfolio disemak oleh penasihat sekurang-kurangnya sekali setahun
Walaupun kedua-dua Perkhidmatan Penasihat Peribadi Wealthfront dan Vanguard adalah penasihat robo, tawaran dan perkhidmatan mereka akan merayu kepada (dan sesuai untuk) penonton yang berbeza.
Jika anda lebih baru dalam permainan pelaburan, alat perancangan Wealthfront dan pelaburan minimum kecil menjadikannya pilihan yang baik, walaupun terdapat portfolio dengan pilihan penyesuaian yang terhad. Ia juga menjaringkan penarafan tertinggi dalam ulasan 2019 robo-penasihat kami, dengan 4.4 bintang dan beberapa kelebihan yang hebat.
Bagi pelabur matang yang ingin meletakkan modal di institusi kewangan dengan sejarah yang panjang dan stabil, Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mungkin sesuai, selagi pelanggan bersedia membayar tambahan untuk kos transaksi dan hubungan pihak ketiga.
Penetapan Matlamat
Vanguard dan Wealthfront kedua-duanya menawarkan perancangan dan penjejakan gol, tetapi Wealthfront mempunyai kelebihan yang jelas.
Alat perancangan Wealthfront sangat baik. Papan pemuka memaparkan aset dan liabiliti anda, memberikan anda melihat kemungkinan mencapai matlamat anda. Syarikat itu menghubungkan kepada Redfin untuk membantu calon pemilik rumah menentukan berapa banyak sekolah akan dikenakan biaya di kawasan kejiranan yang dikehendaki. Senario simpanan kolej mempunyai anggaran kos untuk banyak universiti di AS, dan unjuran perbelanjaan termasuk bukan sahaja tuisyen, tetapi bilik dan lembaga serta kos lain. Anda juga menentukan berapa lama anda boleh mengambil sabbatikal dari kerja dan perjalanan sementara masih membuat tujuan lain berfungsi. Terdapat matlamat perancangan perkahwinan, dan pangkalan data yang memberitahu anda berapa banyak kereta ideal anda akan dikenakan.
Di Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, laman web ini menyediakan sumber perancangan matlamat yang mencukupi yang merangkumi senarai semak, artikel bagaimana, dan kalkulator. Pelanggan boleh menggunakan alat ini untuk menganggarkan jumlah kos persaraan mereka, melakukan peninjauan semula atas aset, dan merancang matlamat kehidupan utama yang termasuk simpanan kolej, pemilikan rumah, atau dana hari hujan. Ramalan jangka panjang dan cadangan dalam pelanggan jurulatih antara muka akaun tentang bagaimana untuk mencapai matlamat pelaburan yang lebih baik berdasarkan situasi kehidupan dan matlamat yang digariskan semasa proses onboarding yang panjang. Pelanggan boleh membuat perubahan pada bila-bila masa dengan mengubah profil risiko.
Perancangan Persaraan
Kedua-dua Wealthfront dan Vanguard Personal Advisor Services menawarkan beberapa pilihan untuk akaun persaraan, termasuk IRA tradisional, RRA IRA, SEP IRA dan 401 (k) rollovers.
Di Wealthfront, penasihat robo menggunakan maklumat anda untuk menganggarkan nilai bersih anda semasa bersara dan apa yang dapat anda selesaikan setiap bulan semasa tahun keemasan anda. Alat perancangan Path mereka membantu anda membandingkan pendapatan persaraan anda yang dijangkakan terhadap tabiat perbelanjaan semasa anda sehingga anda dapat melihat sama ada anda dapat mengekalkan gaya hidup anda nanti. Anda boleh mengubah pelbagai input seperti umur persaraan, simpanan, perbelanjaan persaraan sasaran dan jangka hayat untuk melihat bagaimana ia mempengaruhi hasilnya.
Laman web Vanguard mempunyai pelbagai alat dan kalkulator yang mengagumkan untuk membantu pelanggan memikirkan berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat (seperti persaraan) dalam tempoh masa yang realistik.
Jenis Akaun
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Wealthfront dan Vanguard menawarkan campuran yang sama dengan akaun kena cukai dan persaraan. Di sini sekali lagi, Wealthfront mempunyai tawaran yang lebih luas, dengan 529 akaun pelan simpanan kolej menjadi perbezaan utama. Pada masa ini, Vanguard atau Wealthfront tidak juga menawarkan akaun penjagaan yang dikenali sebagai Akaun Uniform kepada Akta Kanak-kanak Minor (UGMA) atau akaun Transfer Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA).
Jenis akaun kekayaan:
- Akaun boleh bayar (individu, bersama dan kepercayaan) Akaun IRA tradisionalAntara akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers529 akaun pelan simpanan kolejKerajaan tunai (individu, bersama, amanah)
Jenis akaun Penasihat Peribadi Vanguard:
- Akaun boleh cukai (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAkaun IRA Akaun akaun IEP (bagi perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers
Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Wealthfront dan Vanguard berbeza-beza agak sedikit dari segi ciri-ciri, dan ini mencerminkan pelanggan yang berbeza masing-masing menyasarkan. Wealthfront memberi tumpuan kepada orang ramai yang lebih selesa dengan teknologi. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai ciri-ciri yang bertujuan untuk pelanggan bernilai bersih yang lebih tinggi yang mungkin lebih tua dan mungkin memerlukan lebih banyak hubungan manusia apabila menjadi yakin dalam pengurusan portfolio mereka.
Kekayaan:
- 529 penjimatan kolej: Wealthfront membolehkan anda membuka 529 akaun simpanan kolej, yang jarang berlaku di kalangan perunding robo. (Bayaran sedikit lebih tinggi untuk 529 akaun berbanding dengan akaun Wealthfront lain kerana pelan ini termasuk yuran pentadbiran.) Kekayaan tunai: Kekayaan kami menawarkan akaun tunai berfaedah tinggi yang membayar 2.07% APY tanpa bayaran, pemindahan tanpa had dan insurans FDIC sehingga $ 1 juta. Barisan kredit Portfolio: Sebaik sahaja anda mencapai $ 25, 000 dalam akaun individu, amanah, atau pelaburan bersama anda di Wealthfront, anda mempunyai akses kepada garis kredit pada kadar 4.75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau kesan kredit, dan anda boleh meminjam hingga 30% dari akaun anda. Melabur PassivePlus. Ini adalah istilah Wealthfront untuk strategi pelaburan berasaskan peraturan mereka, yang bertujuan untuk memaksimumkan pelaburan pelanggan menggunakan penebangan cukai. Pada tahap aset yang lebih tinggi ($ 100, 000 +), syarikat menawarkan penuaian kerugian saham dan paras risiko saham. Pada $ 500, 000 dan ke atas, strategi itu termasuk Smart Beta, yang menimbang stok dalam portfolio anda lebih bijak.
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard:
- Penasihat berdedikasi untuk akaun besar: Walaupun akaun hingga $ 500, 000 ditugaskan kepada sekumpulan penasihat, akaun di atas tahap itu mendapat penasihat yang berdedikasi. Permohonan cross-company: Sekitar 80% hingga 90% pemohon untuk penasihat ini mempunyai akaun Vanguard yang lain, dan minimum pelaburan $ 50, 000 boleh digunakan di semua aset Vanguard. Nasihat yang menyeluruh: Walaupun Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard tidak dapat menyertakan akaun anda yang lain (pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, pelan simpanan kolej) di bawah payung penasihat ini, perancang akan mengambil kira pemilikan tersebut apabila mereka bentuk portfolio anda dan memberikan nasihat. Akses kepada penasihat: Walaupun di atas jalan lambat, portfolio setiap klien direka oleh perancang kewangan yang disahkan (bukannya dijana secara automatik oleh jawapan anda kepada soal selidik), dan mungkin untuk mencapai perancang-semasa waktu perniagaan-yang boleh jawab sebarang soalan yang anda ada. Pada masa ini, Vanguard menganggap dirinya sebagai "nasihat" perkhidmatan nasihat, berkahwin dengan bimbingan robo dengan bimbingan penasihat manusia yang berterusan.
Bayaran
Wealthfront dan Vanguard kedua-duanya kompetitif dalam industri apabila ia berkaitan dengan yuran, tetapi di sini sekali lagi, Wealthfront mempunyai kelebihan.
Struktur bayaran Wealthfront adalah mudah: 0.25% daripada portfolio anda, dinilai setiap bulan. Tiada yuran dikenakan untuk baki tunai. ETF yang kebanyakan portfolio mempunyai yuran pengurusan tahunan sebanyak 0.08%. Portfolio yang lebih besar yang didaftarkan dalam program Smart Beta boleh dilaburkan dalam dana dengan yuran pengurusan yang lebih tinggi.
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mengenakan yuran penasihat 0.30% yang bersaing, dibayar setiap suku tahun, tetapi kos tersembunyi mungkin ditambah kerana pelanggan juga membayar yuran transaksi. Broker juga telah memasuki pembayaran untuk urus niaga pesanan dengan dana bersama pihak ketiga, dan pelanggan juga membayar bil tersebut. Nisbah perbelanjaan purata pelaburan asas ialah 0.11 peratus.
Deposit Minimum
Wealthfront mempunyai kelebihan daya saing berbanding Vanguard apabila deposit minimum. Vanguard's robo-penasihat memerlukan anda mempunyai $ 50, 000 sebagai minimum sedangkan Wealthfront memerlukan hanya $ 500. Sekali lagi, ini disebabkan oleh kedua-dua perkhidmatan yang mempunyai pelanggan yang berbeza dalam fikiran, tetapi ia menjadikan Wealthfront yang lebih menarik penasihat robot untuk mencuba. Menguji Vanguard memerlukan 100 kali lebih banyak modal.
- Kekayaan: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50, 000
Portfolio
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Wealthfront dan Vanguard berbeza-beza dengan berapa lama ia diperlukan untuk mendapatkan portfolio anda bermula.
Bermula dengan akaun Wealthfront adalah agak mudah, walaupun broker tidak akan menunjukkan kepada anda peruntukan portfolio sebelum anda memberi mereka beberapa maklumat peribadi. Pautkan akaun semak dan jawab beberapa soalan untuk membantu menentukan matlamat kewangan anda, toleransi risiko, dan ufuk masa. Walaupun anda dapat melihat portfolio tepat yang akan dibiayai, anda tidak dapat menyesuaikannya. Pelanggan dengan lebih daripada $ 100, 000 dalam akaun mereka boleh memilih portfolio stok dan bukan portfolio ETF.
Di Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, kerja di hadapan adalah sama, tetapi garis masa adalah panjang. Anda akan menjawab soalan-soalan terperinci mengenai umur, aset, tarikh persaraan, toleransi risiko, dan pengalaman pasaran, menghasilkan peruntukan portfolio yang dicadangkan yang diisi dengan dana Vanguard dan "sekuriti lain." Kebanyakan mengangkat berat dilakukan oleh algoritma, tetapi klien baru mesti bercakap dengan penasihat kewangan untuk melengkapkan pelan yang disesuaikan, dan cetakan yang baik menyatakan bahawa pelan pelaburan akhir akan diwujudkan dalam "beberapa minggu" selepas konsultasi, menandakan negatif utama berbanding pesat di papan pesisir. Pelanggan mesti bersetuju dengan rancangan baru melalui rundingan lain sebelum pelaksanaan, yang dapat membuat penundaan lebih lanjut.
Aset Kekayaan
Di Wealthfront, pelanggan boleh memilih dari ETF dan dana bersama dari Vanguard, Schwab, iShares dan State Street, atau mereka boleh menyimpan wang tunai.
Aset Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard
Metodologi Vanguard mengikuti prinsip Teori Portfolio Moden tradisional, menekankan manfaat sekuriti kos rendah, kepelbagaian, dan pengindeksan, didorong oleh matlamat kewangan jangka panjang. Metodologi saham dan bon meningkatkan kepelbagaian dengan memasukkan dana ekuiti pada tahap permodalan dan ketidaktentuan yang berlainan serta dana bon dengan risiko geografi, masa, dan modal yang berlainan.
Pelaburan Berasaskan Cukai
Terdapat pelbagai cara untuk melabur secara berkesan wang untuk mengelakkan cukai yang berlebihan. Salah satu cara sedemikian, penuaian cukai, digunakan oleh banyak penasihat robo. Pengambilan kerugian cukai adalah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal.
Kaedah utama Wealthfront untuk mengurangkan cukai adalah penebangan cukai. Ia tersedia untuk semua akaun yang boleh dikenakan cukai. ETF yang menunjukkan kerugian mungkin ditukar untuk ETF yang sama untuk mengurangkan bil cukai anda. Akaun melebihi $ 100, 000 boleh mengambil kesempatan daripada penebangan kerugian peringkat stok.
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard terlibat dalam penaksiran kerugian cukai melalui kaedah kos kos MinTax, yang mengenal pasti unit selektif atau kuantiti - dirujuk sebagai sekuriti banyak untuk menjual dalam mana-mana urus niaga jualan berdasarkan peraturan pesanan tertentu. Kaedah asas kos MinTax akan meminimumkan kesan cukai transaksi dalam banyak kes, tetapi tidak semestinya setiap kes. Anda mesti memilih ke MinTax.
Keselamatan
Wealthfront adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan akaun pelanggan dilindungi sehingga maksimum $ 500, 000. Laman web ini sebenarnya mempunyai artikel tentang mengapa insurans SIPC tidak melindungi pelabur dengan cara mereka menganggapnya, tetapi syarikat masih memegang liputan. Wealthfront juga mempunyai pilihan untuk membolehkan pengesahan 2-faktor untuk perlindungan selanjutnya terhadap akaun anda.
Vanguard, sebaliknya, memegang dana klien di Vanguard Marketing Group, menyediakan akses kepada SIPC dan insurans yang berlebihan. Wang tunai, bagaimanapun, disalurkan ke dana pasaran wang yang tidak diinsuranskan oleh FDIC. Laman ini menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan juga menyediakan pengesahan dua faktor.
Khidmat Pelanggan
Di Wealthfront, pelanggan boleh memanggil nombor telefon sokongan jika mereka memerlukan bantuan dengan kata laluan terlupa. Anda juga boleh menimbulkan pertanyaan sokongan kepada mereka di Twitter, dan kebanyakannya dijawab dengan cepat, walaupun satu soalan mengambil lebih dari seminggu untuk mendapat respons. Tidak ada keupayaan sembang dalam talian di tapak web atau aplikasi mudah alih.
Di Vanguard, pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa dengan menjadualkan temujanji. Percubaan hubungan tidak berjadual menghasilkan pelbagai masa tunggu yang tidak boleh diterima, dari lebih daripada lima minit hingga lebih daripada 13 minit. Tiada sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa, dan pendaftaran diperlukan untuk menghantar e-mel melalui aplikasi mesej selamat firma.
Ambil Kami
Wealthfront mempunyai kelebihan pada Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dalam kebanyakan kategori, kecuali berkhidmat kepada orang ramai pelabur yang canggih. Jika anda seorang pelabur bernilai tinggi yang ingin mencari wang anda dengan syarikat besar, terkenal, maka Vanguard membuat kes yang baik dengan portofolio yang berpatutan dan diuruskan secara automatik. Penasihat manusia di Vanguard adalah satu lagi elemen penting yang boleh dijangkakan oleh pelabur yang bernilai tinggi dari syarikat yang mereka telah melabur berjuta-juta.
Yang mengatakan, jika anda mempunyai keseimbangan bank yang lebih sederhana dan mahukan seorang penasihat robo yang hebat yang akan mengurus portfolio anda, membantu anda merancang matlamat pelaburan anda, dan memastikan anda berada dalam landasan, maka sukar untuk mengalahkan Wealthfront. Pelabur yang lebih muda akan mendapati perancangan dan alat penjejakan matlamat sangat membantu dalam memulakan dan bahkan pelabur yang lebih tua boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan yang memerlukan hanya $ 500 untuk memulakan dan menghilangkan sakit kepala yang aktif mengurus portfolio. Menghadapi pilihan antara Wealthfront dan Vanguard, kebanyakan orang akan mendapati Wealthfront pilihan yang jelas.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.
Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.
Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.
