Apakah Insurans Pendapatan Kurang Upaya (DI)?
Insurans pendapatan kecacatan (DI) menyediakan pendapatan tambahan sekiranya penyakit atau kemalangan mengakibatkan kecacatan yang menghalang insured daripada bekerja pada pekerjaan tetap mereka. Manfaat biasanya dibayar setiap bulan supaya orang yang diinsuranskan dapat mengekalkan taraf hidup yang setanding dan membayar perbelanjaan berulang.
Memahami Insurans Hilang Upaya-Pendapatan (DI)
Insurans pendapatan hayat (DI) direka untuk menggantikan antara 45% dan 65% daripada pendapatan kasar yang diinsuranskan secara bebas cukai. Sesetengah polisi termasuk bonus dan komisyen sebagai pendapatan. Manfaatnya adalah bebas cukai kerana pemegang polisi menggunakan dolar selepas cukai untuk membayar premium. Polisi ini memberi manfaat sekiranya penyakit atau kecederaan menghalang pemegang polisi daripada memperoleh pendapatan biasa mereka dalam pekerjaan mereka.
Walaupun beberapa pelan yang ditawarkan oleh majikan dan Pampasan Pekerja boleh memberi bantuan semasa kecacatan, kualiti dan skop liputan mungkin meninggalkan pekerja kurang upaya yang tidak memerlukan perlindungan. Ramai pelan yang ditawarkan oleh majikan adalah sebahagian daripada liputan dan mungkin tidak membayar kepada pekerja yang memenuhi keperluan mereka. Juga, Pampasan Pekerja hanya meliputi kecederaan akibat pekerjaan.
Individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil mesti pergi sendiri apabila datang kepada pendapatan hilang upaya. Walaupun kecederaan berkaitan dengan pekerjaan, pemilik perniagaan bebas tidak boleh menuntut Pampasan Pekerja untuk diri mereka sendiri.
Takeaways Utama
- Insurans pendapatan pendapatan (DI) memberikan faedah kepada orang yang dilindungi yang cacat akibat kecederaan atau sakit dan tidak boleh melakukan tugas pekerjaan biasa. Insurans pendapatan yang berpatutan membayar sebahagian daripada pendapatan yang diinsuranskan, biasanya tidak lebih dari 60%. antara 1.5% dan 3% daripada pendapatan kasar yang diinsuranskan. Kebanyakan polisi pendapatan hilang upaya mengandungi tempoh menunggu, di mana faedah tidak boleh dibayar dari kecacatan yang layak.
Kos Insurans Pendapatan Hilang Upaya
Insurans pendapatan hayat mempunyai pelbagai faktor yang mempengaruhi premium akhir. Premium polisi umumnya berkisar antara 1.5% dan 3% daripada pendapatan kasar. Penanggung insurans insurans juga mempertimbangkan usia semasa proses pengunderaitan. Umur minimum untuk pemohon adalah 18 tahun, dan umur maksimum biasanya 60. Tidak seperti insurans hayat, kadar DI untuk wanita adalah lebih tinggi bagi satu unit liputan berbanding dengan pemohon lelaki. Menurut data tuntutan, penanggung insurans secara historis membayar tuntutan jumlah dolar lebih tinggi dan lebih tinggi untuk wanita daripada lelaki dan semasa tempoh awal kehidupan. Ini mungkin disebabkan oleh kehamilan dan melahirkan anak dan kadar kemurungan dan autoimun yang lebih tinggi. Juga, perokok boleh mengharapkan untuk membayar sebanyak 25% lebih untuk perlindungan yang sama seperti bukan perokok kerana insiden penyakit yang berkaitan dengan merokok lebih tinggi.
Apabila menentukan premium, pembekal akan meletakkan pemohon ke kerjaya dan klasifikasi pendapatan. Asas klasifikasi ini adalah pengalaman tuntutan pengangkut bagi kategori dan pendapatan pekerjaan ini. Klasifikasi dengan risiko terendah akan membayar kurang.
Tempoh Tunggakan Insurans Pendapatan Hilang Upaya
Biasanya, polisi insurans pendapatan hilang upaya mengandungi amaun manfaat bulanan tertentu (misalnya, $ 3, 000 sebulan). Kecuali dinyatakan dalam bahasa dasar, dasar DI tidak berkoordinasi dengan manfaat Jaminan Sosial tetapi membayar tambahan kepadanya. Dan, tentu saja, apabila jumlah faedah bulanan meningkat, premium yang lebih tinggi akan dinilai. Kebanyakan syarikat tidak akan mengeluarkan polisi dengan faedah yang berjumlah lebih daripada 60% daripada pendapatan kasar individu.
Kebanyakan syarikat insurans menyediakan rancangan yang membawa tempoh manfaat maksimum 2, 3, 5, atau 10 tahun. Sekali lagi, kenaikan harga untuk membeli tempoh manfaat tambahan.
Hilang Upaya Polisi insurans pendapatan mempunyai tempoh menunggu atau penghapusan sebelum dapat menerima pembayaran manfaat. Tempoh ini biasanya 30 hari dari tarikh liputan dan mungkin berbeza oleh penyedia dan dasar. Satu lagi pertimbangan kritikal untuk polisi pendapatan kecacatan ialah pembayaran faedah tidak bermula dengan segera selepas memfailkan tuntutan kecederaan atau penyakit. Sekali lagi, ini akan berbeza-beza mengikut jenis penyedia dan dasar, tetapi kebanyakan akan memerlukan tempoh menunggu 30 hingga 45 hari sebelum proses pembayaran manfaat pertama.
