Laporan Kredit vs Laporan Pengguna Penyiasatan: Tinjauan Keseluruhan
Laporan pengguna penyelidikan menerima kurang ketara daripada laporan kredit pengguna, mungkin kerana anda jauh lebih mungkin untuk melaporkan laporan kredit anda daripada membuat laporan pengguna penyiasatan penuh yang dilakukan mengenai anda. Terdapat beberapa kesamaan utama antara kedua-dua jenis laporan ini; kedua-duanya adalah penilaian terhadap profil risiko individu, majikan atau institusi kewangan yang melaksanakannya, dan mereka diatur melalui Akta Laporan Kredit yang Layak atau FCRA. Laporan kredit ditarik oleh hampir semua orang yang anda cuba meminjam wang dari, serta tuan-tuan tanah, majikan, dan perniagaan lain. Laporan pengguna penyelidikan ditarik lebih kurang oleh lebih sedikit jenis perniagaan dan untuk pelbagai maklumat yang lebih luas.
Laporan Pengguna Penyiasatan
Fikirkan pemeriksaan latar belakang yang sangat terperinci dengan laporan pengguna siasatan. Laporan ini menjadi peribadi; mereka boleh memasukkan wawancara dengan rakan sekerja atau jiran tentang watak anda dan reputasi anda; gaya hidup dan kejujuran anda dipersoalkan; dan hubungan anda dengan rakan, keluarga dan komuniti anda semua diteliti, antara faktor lain.
Laporan ini tidak digunakan untuk menilai kebolehpercayaan kredit anda, dan sebenarnya, maklumat dari laporan kredit anda tidak boleh digunakan dalam laporan pengguna penyiasatan. FCRA membezakan laporan mengenai watak peribadi daripada laporan kredit, dan pemberi pinjaman tidak boleh menarik laporan penyiasatan sebagai sebahagian daripada proses pemberian kredit.
Sebarang masa laporan siasatan ditarik kira-kira anda, pemberitahuan dihantar melalui mel meminta kebenaran anda. Setiap undang-undang persekutuan, tiada siasatan boleh dilakukan tanpa persetujuan anda. Walau bagaimanapun, kegagalan untuk menerima penyiasatan itu mungkin bermakna penolakan secara automatik untuk apa sahaja yang anda mungkin memohon, seperti penyewaan, pelesenan, pekerjaan, dll.
Takeaways Utama
- Peminjam biasanya menarik laporan kredit apabila anda cuba meminjam wang. Laporan pengguna yang berinvestasi sering kali lebih terperinci daripada laporan kredit. Laporan pengguna yang berinvestasi tidak biasanya untuk menilai kepercayaan kredit.
Laporan Kredit Pengguna
Laporan kredit dikumpulkan mengenai anda hampir secara automatik melalui pemberi pinjaman dan agensi pelaporan kredit. Maklumat mengenai tahap hutang anda, sejarah pembayaran balik, dan kepercayaan kredit diasaskan dengan biro kredit, terutama dengan tiga biro utama: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Skor kredit anda bertindak seperti ringkasan jumlah bahagian laporan kredit anda, menjadikannya penting untuk maklumat yang terkandung dalam fail ini menjadi tepat. Setiap undang-undang persekutuan, sekali setahun, anda dibenarkan untuk mendapatkan setiap laporan kredit anda secara percuma. Di sana anda akan dapati ringkasan sejarah kredit peribadi anda.
Tidak semua orang boleh melihat laporan kredit anda; FCRA menghendaki syarikat untuk membuktikan bahawa mereka mempunyai kepentingan perniagaan yang berdaya maju dalam sejarah kredit anda sebelum mereka dapat menarik laporan anda. Kegunaan laporan kredit anda yang dibenarkan termasuklah permohonan sewa, insurans atau kredit; keputusan pekerjaan; perintah mahkamah; ulasan berkala oleh institusi kewangan anda; keputusan pelesenan profesional; penentuan sokongan anak; dan penguatkuasaan undang-undang atau penyiasatan kaunter keganasan.
Anda jauh lebih mungkin untuk melaporkan laporan kredit anda daripada laporan siasatan pengguna yang dilakukan. Jika anda mempunyai kebimbangan mengenai maklumat yang ditarik, hubungi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, atau FTC, mengenai hak anda di bawah FCRA.
