Dana bersama dana peruntukan telah mendapat populariti di kalangan pelabur kerana pelaburan terkumpul ini menawarkan cara mudah untuk mengakses pelbagai kelas aset dalam dana tunggal, yang dikendalikan secara profesional. Pelbagai dana peruntukan aset wujud, dari ultra-konservatif hingga sangat agresif, dan masing-masing boleh digunakan sebagai pegangan tunggal atau sebahagian daripada pelabur individu. Dana peruntukan konservatif terdiri daripada ekuiti dan sekuriti hutang, serta tunai dan kesetaraan tunai, dengan tumpuan kepada pemeliharaan modal utama menerusi hutang dan pelaburan tunai yang lebih besar. Pelabur dengan kebimbangan mengenai ketidaktentuan pasaran, atau mereka yang ingin menjana pendapatan daripada semua atau sebahagian portfolio mereka, boleh menggunakan dana peruntukan konservatif untuk memenuhi objektif pelaburan dengan mudah.
Walaupun dana bersama peruntukan konservatif menawarkan jeda daripada turun naik yang ganas dalam pelaburan ekuiti, mereka tidak sesuai untuk setiap pelabur. Mereka memegang lebih banyak tumpuan jumlah aset dalam bon dan tunai, yang mengurangkan peluang bagi para pelabur untuk mencapai penghargaan modal dalam jangka panjang. Di samping itu, sesetengah pegangan bon dan pelaburan tunai sukar ditekan untuk menaikkan kadar inflasi, membuat pulangan dana peruntukan konservatif minima pada masa-masa tertentu.
Walau bagaimanapun, pelabur yang berminat untuk mengekalkan imbangan utama portfolio pelaburan dengan potensi untuk menjana pendapatan melalui dividen dan faedah boleh mencari dana peruntukan konservatif yang paling sesuai sebagai sebahagian atau pegangan tunggal dalam portfolio pelaburan. Sejumlah dana peruntukan aset konservatif tersedia kepada para pelabur melalui penyedia dana bersama yang terkenal, termasuk Vanguard, Dana Amerika, T. Rowe Price dan Thrivent, yang dana yang dipaparkan di sini. Semua maklumat adalah terkini pada 4 Oktober 2018.
Tabung Balanced-Managed Tax Vanguard (VTMFX)
Tabung Balanced-Managed Tax Vanguard adalah dana bersama peruntukan konservatif yang disediakan kepada pelabur melalui Kumpulan Vanguard. Ditubuhkan pada tahun 1994, dana bersama ini bertujuan untuk menyediakan pelabur dengan pulangan yang berkesan cukai yang dihasilkan oleh pendapatan terkecuali cukai federal, penghargaan modal jangka panjang dan pendapatan bercukai semasa dalam jumlah yang sederhana. Biasanya, aset $ 4.50 bilion dalam dana dilaburkan sama rata antara segmen permodalan tengah dan besar pasaran saham Amerika Syarikat dan bon perbandaran yang dikecualikan cukai secara persekutuan. Sekurang-kurangnya 75% daripada semua pegangan perbandaran diberi nilai dalam salah satu daripada tiga kategori penarafan kredit teratas, dan bakinya dilaburkan dalam saham biasa.
Dana bersama telah mencapai kadar pulangan purata tahunan sebanyak 7.60% sejak penubuhannya, dan nisbah perbelanjaannya sebanyak 0.09% adalah 89% lebih rendah daripada purata dana peruntukan konservatif yang sama, menurut Vanguard. Pelaburan awal minimum $ 10, 000 diperlukan daripada pelabur. Pemegangan utama dalam dana itu termasuk Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp (MSFT), Amazon.com Inc. (AMZN) dan Alphabet Inc. (GOOGL).
Tabung Pendapatan Berpendapatan Cukai Amerika Dana (TAIAX)
Kumpulan Dana Pendapatan-Menguntungkan Cukai Dana ditawarkan kepada pelabur menerusi keluarga dana Dana Amerika dan ditubuhkan pada tahun 2012. Dana peruntukan konservatif ini bertujuan untuk membantu pelabur mengembangkan aset mereka dan juga mendapat pendapatan yang dikecualikan cukai. Campuran pelaburan bersama ini terdiri daripada beberapa tawaran Dana Amerika dengan pelbagai kombinasi dan pemberian berat badan, sebahagian besarnya berusaha untuk menjana pendapatan dari pelaburan mereka yang mendasari. Pengurus dana dengan Kumpulan Dana Pendapatan Berpendapatan Cukai Amerika Dana memfokuskan pilihan pelaburan pada saham dividen yang membayar dengan memasukkan dana pertumbuhan dan pendapatan, dana pendapatan ekuiti, dana seimbang, dan dana bon.
Dana bersama telah menghasilkan 7.9% purata pulangan tahunan sejak penubuhannya dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.75%. Dana memerlukan pelaburan awal $ 250. Pegangan teratas dalam dana bersama termasuk Tabung Bon-Dikecualikan Cukai Amerika, Dana Bon Perbandaran Berpendapatan Tinggi Amerika, Dana Pertumbuhan dan Pendapatan Modal Dunia, dan Dana Pelabur Mutual Washington.
T. Rowe Harga Strategi Pendapatan Pendapatan (PRSIX)
Dana Pendapatan Strategi Pribadi T. Rowe telah ditubuhkan pada tahun 1994. Pasukan pengurusan dana bertujuan menyediakan pelabur dengan jumlah pulangan tertinggi dari masa ke masa dengan memberi tumpuan kepada pilihan pelaburan pada pendapatan pertama dan pertumbuhan modal kedua. Kira-kira 40% aset $ 2.27 bilion dana dilaburkan dalam stok, dengan baki tersebar di kalangan bon, sekuriti pasaran wang dan wang tunai. Dalam sesetengah kes, dana mungkin menyesuaikan berat kelas aset tertentu berdasarkan keadaan atau prospek pasaran semasa.
Dana Pendapatan Strategi Pribadi T. Rowe Harga telah mencapai kadar purata tahunan sebanyak 7.50% sejak penubuhannya dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.60%. Dana ini memerlukan pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 2, 500. Syarikat-syarikat teratas di dalam pegangan dana termasuk Alphabet, Amazon.com dan Boeing Co. (BA).
Thivent Diversified Income Plus Fund (THYFX)
The Thivent Diversified Income Plus Fund merupakan kumpulan dana peruntukan konservatif yang ditubuhkan pada tahun 1997 dan disediakan kepada pelabur melalui kumpulan pelaburan Thrivent. Dana bersama itu bertujuan menyediakan pelabur dengan pendapatan sambil mengekalkan penghargaan modal untuk jangka panjang. Aset dana $ 901.10 juta dilaburkan dalam gabungan sekuriti ekuiti dan sekuriti hutang, dengan bahagian ekuiti, tertumpu pada stok biasa, saham pilihan, dan stok boleh tukar. Sekuriti hutang yang dipegang dalam dana boleh menjadi apa-apa kualiti kredit dan kematangan panjang dan mungkin termasuk bon berisiko, nota, debentur atau obligasi hutang lain. Pengurus dana juga boleh melabur dalam alternatif dana dagangan bursa mengikut budi bicara mereka.
Sejak penubuhannya, Thivent Diversified Income Plus Fund telah menghasilkan pulangan purata tahunan 10 tahun sebanyak 6.93% dan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.78%. Dana ini memerlukan pelaburan permulaan minimum sebanyak $ 2, 000. Pemegangan utama dalam dana bersama termasuk Persatuan Hipotek Kebangsaan Persekutuan Persaingan 30 Tahun Konvensional dan Tabung Utang Pasaran Muncul Terhad Thriven.
