Apa itu Pinjaman Mengantisipasi Bayaran Balik Cukai (RAL)?
Pinjaman jangkaan bayaran balik pinjaman adalah pinjaman yang ditawarkan oleh syarikat pihak ketiga terhadap pembayaran balik cukai pendapatan yang diharapkan oleh pembayar cukai.
Bagaimana Pinjaman Mengantisipasi Bayaran Balik Cukai (RAL) berfungsi
Apabila individu memfailkan borang cukai pendapatan mereka untuk tahun ini, mereka mungkin mendapati bahawa mereka berhak mendapatkan bayaran balik cukai. Pengembalian cukai mengembalikan lebihan jumlah cukai pendapatan yang dibayar oleh pembayar cukai kepada kerajaan negeri atau persekutuan pada tahun lalu, biasanya melalui penangguhan gaji. Di Amerika Syarikat hari ini, majoriti pembayar cukai menerima bayaran balik cukai pendapatan.
Isu Perbendaharaan AS membayar balik dalam bentuk pemeriksaan pemerintah, bon simpanan AS, atau deposit langsung ke rekening bank pembayar pajak, bergantung pada apa yang diminta oleh pembayar pajak. Kebanyakan bayaran balik dikeluarkan dalam masa beberapa minggu selepas pembayar cukai mengemukakan pulangan cukai untuk tahun ini kepada Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), biro Jabatan Perbendaharaan yang bertanggungjawab untuk mengutip cukai. Deposit langsung biasanya merupakan kaedah terpantas untuk menerima bayaran balik.
Pinjaman jangkaan pembayaran balik cukai (RAL) dipasarkan sebagai cara untuk pembayar cukai menerima wangnya lebih cepat. Pinjaman tersebut tidak disediakan oleh Perbendaharaan AS atau IRS, tetapi oleh syarikat pihak ketiga, dan mereka tertakluk kepada kadar faedah dan yuran yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Pinjaman jangkaan pembayaran balik cukai paling sering ditawarkan oleh syarikat penyediaan cukai besar kepada pembayar cukai yang menjangkakan bayaran balik beberapa ribu ringgit atau kurang.
Kerajaan membayar kebanyakan bayaran balik cukai dalam masa beberapa minggu, jadi pembayar cukai yang tidak memerlukan wang mereka dengan serta-merta mendapatkan sedikit manfaat daripada pinjaman jangkaan pembayaran balik.
Kebaikan dan Keburukan Pinjaman Mengantisipasi Bayaran Balik Cukai
Dengan pinjaman jangkaan bayaran balik cukai, seorang individu boleh mendapat akses cepat ke sejumlah wang berdasarkan pengembalian cukai yang diharapkan. Tetapi kerana pembayar cukai biasanya akan menerima bayaran balik mereka dari kerajaan dalam masa beberapa minggu, bagaimanapun, meminjam wang itu biasanya membuat sedikit rasa kewangan, kecuali pembayar cukai memerlukan dana segera.
Alasan utama adalah bahawa pembayaran balik pinjaman yang dijangka boleh menjadi bentuk pinjaman yang sangat mahal, terutamanya memandangkan manfaat jangka pendek yang mereka berikan. Sekiranya peminjam mengenakan faedah, kadar sebutan mungkin kelihatan kecil, biasanya sekitar 3% hingga 5% dari jumlah bayaran balik. Walau bagaimanapun, jumlah kos boleh menjadi lebih tinggi apabila bayaran dan caj tambahan dipertimbangkan.
Akhir sekali, sementara ramai orang melihat bayaran balik cukai sebagai simpanan terpaksa atau bonus yang bagus pada masa cukai, mereka mungkin mahu melihatnya dengan cara lain. Iaitu, pengembalian wang yang lebih besar, lebih banyak wang yang mereka telah memberi pinjaman kepada kerajaan, bebas cukai, sepanjang tahun lalu.
Sebagai alternatif, pembayar cukai mungkin mempertimbangkan untuk melaraskan pegangan cukai persekutuan dan negeri mereka supaya majikan mereka menahan wang yang cukup dari gaji mereka untuk menampung kewajipan cukai mereka yang mungkin untuk tahun ini, tetapi tidak banyak menghasilkan bayaran balik yang besar. Dengan berbuat demikian, pembayar cukai yang mempunyai disiplin untuk menyelamatkan pendapatan tambahan boleh mengetepikannya untuk kegunaan masa depan - mungkin menghapuskan keperluan untuk memikirkan tentang pinjaman jangkaan pembayaran balik.
