Apakah Risiko Sasaran (Insurans)?
Aset risiko sasaran adalah kelas aset yang dikecualikan daripada liputan di bawah sama ada polisi insurans atau perjanjian reinsurans kerana risiko khusus yang mereka lakukan. Polisi insurans atau perjanjian reinsurans yang berasingan boleh merangkumi aset risiko sasaran.
Memahami Risiko Sasaran (Insurans)
Apabila syarikat insurans menanggung jamin polisi, ia bersetuju untuk menanggung rugi pemegang polisi daripada kerugian akibat risiko tertentu. Sebagai pertukaran untuk menganggap liabiliti ini, penanggung insurans menerima premium daripada pemegang polisi. Penanggung insurans berdasarkan harga premium ini terhadap pengalaman kehilangan sejarah, serta anggaran kekerapan potensial dan keterukan kerugian masa depan. Penanggung insurans mungkin memutuskan bahawa sesetengah aset jauh lebih berisiko daripada yang lain dan boleh mengecualikan item tersebut dari liputan. Aset-aset ini adalah sasaran risiko, kerana penanggung insurans telah mengenal pasti mereka secara khusus untuk pengecualian.
Bahasa pengecualian dalam kontrak insurans mewujudkan kelas aset yang dilarang yang memerlukan perlindungan insurans atau perlindungan insurans semula berasingan. Jenis aset yang jatuh ke dalam kelas risiko sasaran biasanya mahal untuk menggantikan atau aset yang lebih cenderung untuk mewujudkan tuntutan liabiliti yang besar. Sebagai contoh, dasar pemilik rumah boleh mengecualikan seni halus kerana nilai karya seni jauh melebihi harga barangan lain di dalam rumah. Sebuah perbandaran yang memasuki suatu perjanjian reinsurans harta boleh mencari pengecualian jambatan kerana kos penggantian mereka adalah besar.
Risiko Sasaran dalam Pengaturan Komersial
Dalam polisi insurans komersil, seperti liabiliti atau insurans harta, penanggung insurans sering diminta untuk menampung sejumlah besar aset perniagaan. Sebagai contoh, perniagaan mungkin mahu kenderaannya dilindungi. Jika jenis aset yang disertakan beragam, penanggung insurans akan menentukan sama ada setiap aset mempunyai tahap profil risiko yang sama.
Aset yang dianggap sebagai risiko sasaran boleh dicakup dalam perjanjian reinsurans fakultatif, kerana perjanjian jenis ini direka untuk melindungi risiko tunggal atau risiko bungkusan yang sempit. Reinsurance fakulti adalah berbeza daripada reinsurance perjanjian, kerana insurans reinsurans jenis ini secara automatik menerima semua risiko yang ditanggung dalam kelas tertentu.
