Apabila jangka hayat meningkat, ramai yang ingin menangguhkan membuat pengeluaran dari akaun persaraan mereka selama mungkin untuk memastikan bahawa telur sarang mereka akan memenuhi keperluan pendapatan persaraan mereka. Tetapi pengeluaran mesti bermula dengan usia tertentu untuk mengelakkan penalti. Sekiranya anda berusia sekurang-kurangnya umur 70 ½ tahun ini, anda perlu mengeluarkan jumlah pengagihan minimum (RMD) yang diperlukan dari IRA, SEP dan IRA sederhana anda. Bergantung kepada peruntukan pelan, anda juga perlu menarik balik pelan anda yang berkelayakan, akaun 403 (b) atau 457 (b).
Walau bagaimanapun, sekatan ini terdapat strategi tertentu yang boleh anda gunakan untuk pengeluaran akaun persaraan anda yang akan membantu anda mengekalkan baki akaun anda. Di sini kita menyerlahkan beberapa pertimbangan ini.
Mengedarkan daripada IRA Ditetapkan
Mengimbangi Imbangan untuk Penerima Manfaat Anda
Mengambil Aset Prestasi Rendah
Bagaimanapun, anda mesti berhati-hati apabila memilih pilihan ini. Sekiranya aset itu hilang nilai selepas diedarkan dari IRA anda, kenaikan adalah bahawa anda mungkin dapat menghapus kerugian, yang tidak akan menjadi pilihan jika kerugian berlaku semasa aset berada di IRA anda. Sebaliknya, jika prestasi aset tersebut bertambah baik, anda akan terhutang cukai pendapatan ke atas pendapatan. Pertimbangkan juga bahawa keuntungan modal / rawatan kerugian modal boleh digunakan untuk pendapatan / kerugian, pilihan yang tidak tersedia untuk keuntungan / kerugian yang berlaku di IRA anda.
Memberitahu Kustodian IRA anda
Mengedarkan dari Pelan Berkelayakan Anda, 403 (b) dan 457 (b) Akaun
Sebaliknya, pertimbangkan bahawa jumlah yang menarik daripada pelan anda yang berkelayakan akan meningkatkan pendapatan bercukai anda untuk tahun ini dan mungkin akan meletakkan anda dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi. Jika anda memerlukan aset untuk menampung perbelanjaan anda, maka ini bukan masalah. Walau bagaimanapun, jika anda sudah mempunyai sumber pendapatan lain yang mencukupi untuk memenuhi keperluan kewangan anda, mungkin tidak ada idea yang baik untuk menarik balik jumlah yang akan terus terakru pendapatan atas dasar yang ditangguhkan cukai jika dibiarkan dalam akaun pelan yang layak.
Melebihi Lebih RMD Jumlah
Pokoknya
Mengambil RMD dari akaun persaraan anda adalah tidak dapat dielakkan. Tetapi seperti kejadian yang tidak dapat dielakkan, keputusan akhir akan ditentukan oleh masa dan pelaksanaan. Pastikan untuk berunding dengan perancang kewangan anda mengenai strategi ini dan bincangkan sama ada terdapat pilihan lain yang mungkin sesuai dengan profil kewangan anda.
