Apakah Surat Kredit Sedia Ada (SLOC)?
Surat kredit siap sedia (SLOC) adalah dokumen undang-undang yang menjamin komitmen bank pembayaran kepada penjual sekiranya pembeli-atau pelanggan bank ingkar pada perjanjian. Surat kredit siap sedia membantu memudahkan perdagangan antarabangsa antara syarikat yang tidak mengenal satu sama lain dan mempunyai undang-undang dan peraturan yang berbeza. Walaupun pembeli pasti menerima barang dan penjual tertentu untuk menerima pembayaran, SLOC tidak menjamin pembeli akan senang dengan barang tersebut. Surat kredit siap sedia juga boleh disingkat SBLC.
Bagaimana Surat Kredit Sedia Beroperasi
SLOC paling sering dicari oleh perniagaan untuk membantu mendapatkan kontrak. Kontrak itu adalah perjanjian "siap sedia" kerana bank itu perlu membayar hanya dalam senario terburuk. Walaupun SBLC menjamin pembayaran kepada penjual, perjanjian itu mesti diikuti dengan tepat. Sebagai contoh, kelewatan penghantaran atau salah ejaan nama syarikat boleh menyebabkan bank enggan membuat pembayaran.
Terdapat dua jenis kredit siaga utama:
- SLOC kewangan menjamin pembayaran bagi barangan atau perkhidmatan yang ditentukan oleh perjanjian. Contohnya, syarikat penyulingan minyak mungkin mengatur surat seperti itu untuk meyakinkan penjual minyak mentah supaya ia dapat membayar penyebaran minyak mentah yang besar. SLOC prestasi, yang kurang umum, menjamin bahawa klien akan menyelesaikan projek digariskan dalam kontrak. Bank bersetuju untuk membayar ganti rugi pihak ketiga sekiranya kliennya gagal menyiapkan projek tersebut.
Penerima surat siap siaga dijamin bahawa ia melakukan perniagaan dengan individu atau syarikat yang mampu membayar tagihan atau menyelesaikan proyek.
Prosedur mendapatkan SLOC adalah serupa dengan permohonan pinjaman. Bank mengeluarkannya hanya selepas menilai kebolehpercayaan kredit pemohon.
Surat Kredit
Dalam senario yang paling teruk, jika sebuah syarikat mengalami muflis atau menghentikan operasi, bank yang mengeluarkan SLOC akan memenuhi kewajiban kliennya. Pelanggan membayar yuran untuk setiap tahun surat itu sah. Biasanya, yuran adalah 1% hingga 10% daripada jumlah obligasi setahun.
Kelebihan Stand by Letter of Credit
SLOC sering dilihat dalam kontrak yang melibatkan perdagangan antarabangsa, yang cenderung melibatkan komitmen besar terhadap wang dan menambah risiko.
Bagi perniagaan yang dipersembahkan dengan SLOC, kelebihan terbesar adalah mudah untuk mendapatkan senario terburuk. Sekiranya perjanjian panggilan untuk pembayaran dalam tempoh 30 hari penghantaran dan pembayaran tidak dibuat, penjual boleh menyampaikan SLOC kepada bank pembeli untuk pembayaran. Oleh itu, penjual dijamin akan dibayar. Satu lagi kelebihan untuk penjual ialah SBLC mengurangkan risiko pesanan pengeluaran yang diubah atau dibatalkan oleh pembeli.
SBLC membantu memastikan pembeli akan menerima barang atau perkhidmatan yang digariskan dalam dokumen tersebut. Sebagai contoh, jika kontrak meminta pembinaan sebuah bangunan dan pembina gagal menyampaikannya, klien membentangkan SLOC ke bank untuk disempurnakan. Satu lagi kelebihan apabila terlibat dalam perdagangan global, pembeli mempunyai kepastian yang meningkat bahawa barangan akan dihantar dari penjual.
Juga, perniagaan kecil boleh menghadapi kesukaran bersaing dengan pesaing yang lebih besar dan lebih terkenal. SBLC boleh menambah kredibiliti untuk tawarannya untuk projek dan sering kali membantu mengelakkan bayaran pendahuluan kepada penjual.
