Apa yang dimaksudkan dengan Rollover Benefisiari Spam?
Peralihan benefisiari keluarga adalah pemindahan aset dana persaraan kepada pasangan yang masih hidup si mati. Keadaan ini berlaku apabila pasangan yang masih hidup adalah benefisiari yang dinamakan di akaun persaraan.
Memahami Rollover Benefisiary Spousal
Pemindahan dana peralihan penerima manfaat secara umumnya dilakukan dalam satu daripada dua cara. Cara pertama adalah untuk akaun persaraan masih utuh dan hanya diganti namanya untuk menggambarkan pemilik baru. Cara kedua ialah memindahkan dana ke akaun pasangan.
Pasangan itu tidak secara automatik ditetapkan sebagai penerima dana persaraan yang tidak digunakan. Walau bagaimanapun, dengan banyak rancangan persaraan, pasangan mesti memberi persetujuan mereka untuk penerima lain untuk dinamakan. Dalam sesetengah kes, misalnya, dalam akaun pelan yang berkelayakan, pasangan mestilah dinamakan benefisiari.
Takeaways Utama
- Peralihan benefisiari keluarga adalah perpindahan aset dana kepada pasangan yang masih hidup dari pemegang akaun yang mati. Masalahnya sama ada dilancarkan ke dalam akaun pasangan atau akaun reben diubah namanya dengan pasangan yang masih hidup sebagai pemilik baru. Selain itu, pasangan hidup yang masih hidup penerima yang dinamakan boleh memilih untuk mengambil pengagihan sekaligus dari hasil atau menolak manfaat sama sekali.
Pemindahan Rollover Spam
Apabila pasangan suami isteri mati, pasangan yang masih hidup yang dinamakan sebagai benefisiari pada akaun persaraan suami isteri biasanya mempunyai pilihan untuk melancarkan dana tersebut ke akaun persaraan mereka seolah-olah wang itu sendiri. Sekiranya pasangan yang meninggal mempunyai akaun persaraan berganda, mungkin pasangan suami isteri dapat menyatukan mereka ke dalam satu akaun yang diwarisi.
Seseorang suami yang masih hidup boleh diturunkan untuk mewarisi dana persaraan, di mana dana akaun akan disalurkan kepada penerima manfaat kontingen yang dinamakan oleh suami isteri. Para penerima manfaat ini sering kali menjadi anak atau cucu tetapi juga boleh menjadi badan amal atau organisasi.
Pengagihan Lump-sum Dana Persaraan yang Diwarisi
Daripada peralihan keluarganya atau menolak untuk mewarisi dana persaraan, pasangan yang masih hidup mempunyai pilihan untuk membubarkan nilai akaun persaraan pasangan mereka yang sudah mati dalam bentuk pembayaran sekaligus.
Pertimbangan Cukai untuk Rollovers Spam
Menerima aset dana persaraan suami isteri tidak secara automatik merupakan acara yang boleh dikenakan cukai. Dalam hal kebanyakan pemindahan, pasangan yang masih hidup tidak akan membayar cukai. Kes-kes ini termasuk pemindahan di mana pasangan yang masih hidup memindahkan dana ke dalam akaun persaraan individu atau sedia ada, atau IRA, atau apabila dana itu dikemas kini dengan nama pasangan yang masih hidup.
Walau bagaimanapun, pasangan yang masih hidup tidak perlu membuka akaun baru atau menambah dana yang diwarisi ke akaun mereka. Jika pasangan memilih untuk menerima pembayaran sekaligus, pengagihan wang itu mungkin akan dianggap sebagai pendapatan bercukai dan dikenakan cukai.
Pertimbangan cukai khusus untuk pelbagai pilihan yang ada juga bergantung pada jenis akaun persaraan yang telah dimiliki pasangan suami isteri. Sebagai contoh, Roth IRA adalah dana untuk wang pasca cukai; Oleh itu, peraturan pengeluaran pada akaun sedemikian mungkin berbeza daripada mereka untuk dana IRA tradisional tradisional sebelum cukai.
