Penasihat kewangan yang baik boleh menambah nilai kepada kesejahteraan kewangan anda, dan dapat meningkatkan kualiti kehidupan anda. 'Baik' boleh menjadi istilah subjektif, dalam kes ini, 'baik' menandakan seseorang yang layak membantu anda, dan keperibadiannya memberi keyakinan kepada anda untuk mengikuti nasihat mereka.
Dalam menilai yang terakhir, berikut adalah senarai enam perkara penasihat kewangan yang mungkin bermakna bahawa mereka bukan penasihat yang tepat untuk anda.
Mereka Abaikan Pasangan Anda
Walaupun ini boleh berlaku dengan kedua-dua penasihat lelaki dan perempuan, dan pasangan yang tidak diingini boleh sama ada suami atau isteri, kebanyakan akaun jenis tingkah laku ini cenderung kepada penasihat lelaki tetapi mengabaikan bahagian wanita pasangan klien. Terdapat beberapa akaun janda yang meninggalkan penasihat yang berkhidmat kepada keluarganya apabila suaminya masih hidup - dan hanya meninggalkan sebab ini. Jika anda bekerja dengan penasihat yang mengabaikan anda, berkeras untuk pasangan anda bahawa anda menukar penasihat. Mana-mana penasihat yang bernilai garam mereka harus faham bahawa dia melayani kepentingan kedua-dua pasangan sama.
Mereka bercakap dengan anda
Tidak semua pelanggan secara kewangan canggih atau, untuk perkara itu, walaupun mengambil kepentingan dalam urusan kewangan mereka. Namun, tugas penasihat untuk menjelaskan kepada anda mengapa s / dia mencadangkan tindakan tertentu atau produk kewangan tertentu - dan melakukannya dengan fesyen yang masuk akal untuk anda. Sekiranya ini tidak berlaku, tegaslah atau tukar penasihat, dan jangan biarkan sesiapa sahaja yang membayar anda bercakap kepada anda atau membuat anda merasa kurang pintar.
Mereka Menaruh Kepentingan Mereka Sebelum Anda
Ini mungkin paling biasa dalam menangani penasihat kewangan yang dibayar sepenuhnya atau sebahagiannya melalui komisen dari penjualan produk kewangan. Adakah mereka mengesyorkan dana bersama, anuiti, atau produk insurans yang berada di bahagian bawahnya sementara mungkin bukan produk terbaik untuk anda? Anda perlu bertanya, untuk memahami bagaimana penasihat anda diberi pampasan, dan jelaskan sama ada keputusan ini menimbulkan konflik kepentingan.
Enam Perkara Penasihat Kewangan yang Buruk
Mereka Tidak Akan Mengembalikan Panggilan atau E-mel Anda
Penasihat kewangan yang baik mungkin sibuk, tetapi jika anda tidak cukup penting untuk menilai tindak balas dalam tempoh masa yang munasabah, keadaan tidak sihat. Walaupun kebanyakan penasihat boleh menceritakan kisah tentang seorang pelanggan yang memanggil setiap hari, pengalaman saya adalah bahawa kebanyakan pelanggan membuat permintaan yang munasabah dan berhak mendapat balasan segera kepada soalan mereka. Jika seseorang yang anda bayar untuk nasihat kewangan tidak akan menjawab panggilan anda, maka mengapa terus membayarnya?
Mereka Cadangkan Bahawa Anda Tidak Perlu Kustodian Pihak Ketiga
Bolehkah anda mengatakan 'Madoff'? Sekiranya anda mendapati diri anda dalam pertemuan dengan penasihat kewangan yang menunjukkan bahawa anda tidak sepatutnya mempunyai akaun anda dengan kustodian pihak ketiga seperti Fidelity Investments, Charles Schwab Corp (Schw), bank, firma pembrokeran, atau beberapa entiti yang sama, langkah terbaik anda adalah untuk menamatkan mesyuarat, bangun, dan lari - tidak berjalan kaki. Madoff mempunyai kustodian sendiri, dan ini merupakan pusat penipuannya terhadap kliennya. Seorang kustodian pihak ketiga akan menghantar pernyataan kepada anda bebas daripada penasihat, dan biasanya menawarkan akses dalam talian ke akaun anda juga. Skim Ponzi dan penipuan yang serupa berkembang dengan keadaan di mana klien tidak mempunyai akses yang mudah ke maklumat akaun mereka.
Mereka Jangan Bicara Mereka
Aspek penting dari hubungan penasihat klien yang sihat adalah komunikasi yang jujur dan terbuka yang berjalan di kedua-dua arah. Pelanggan mungkin menyatakan keinginan untuk membuat langkah kewangan tertentu atau melabur dalam saham tertentu atau dana bersama. Penasihat yang baik akan memberitahu klien sama ada atau tidak s / dia tidak bersetuju dengan cadangan ini dan, jika ya, sebab pendapat. Tidak melakukan ini adalah melakukan pelanggan yang merugikan. Pada akhir hari, itu adalah wang pelanggan, dan mereka boleh lakukan dengannya seperti yang mereka mahu. Penasihat kewangan yang baik tidak akan memberitahu klien apa yang mereka mahu dengar hanya untuk menyimpan yuran pendapatan atau komisen daripada mereka.
Garisan bawah
Keenam senario tidak disebutkan di atas adalah, secara semula jadi, tidak diwarisi oleh semua penasihat kewangan. Sebaliknya, mereka mungkin enam ciri paling buruk yang boleh ditunjukkan penasihat dalam menangani pelanggan. Jika penasihat anda mempamerkan sifat-sifat ini secara konsisten, ini mungkin menjadi tanda bahawa sudah tiba masanya untuk mencari penasihat kewangan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah-langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan, Mengapa Penasihat Kewangan Kebakaran Pelanggan, Bagaimana Saya Tahu Saya Boleh Percaya Penasihat Kewangan saya? )
