Tidak ada persoalan bahawa kerja pergigian mahal-terutamanya apabila anda perlu melakukan kerja-kerja utama. Jika anda tidak dilindungi melalui tugas anda, anda mungkin perlu membelinya sendiri. Walau bagaimanapun, dibeli secara individu, insurans gigi boleh membazir wang jika rancangan anda tidak sepadan dengan keperluan anda., kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk menggerudi melalui rancangan ini untuk mengetahui sama ada insurans gigi sesuai untuk anda.
Gambaran Keseluruhan Insurans Gigi
Pertama sekali, inilah pecahan bagaimana insurans pergigian berfungsi. Anda memilih pelan berdasarkan pembekal (doktor gigi) yang anda mahu dapat melawat dan apa yang anda mampu bayar.
- Jika anda sudah mempunyai doktor gigi yang anda suka dan mereka berada dalam rangkaian syarikat insurans, anda akan dapat memilih salah satu rancangan yang kurang mahal. Jika anda tidak mempunyai doktor gigi sama sekali, hebat! Anda boleh memilih dari mana-mana doktor gigi yang berada di dalam rangkaian dan sekali lagi mempunyai pilihan pelan yang lebih murah. Jika doktor gigi anda yang ada tidak berada dalam rangkaian, anda masih boleh mendapatkan insurans, tetapi anda akan membayar lebih banyak untuk melihat penyedia out-of-network-lebih lagi bahawa anda mungkin tidak mempunyai peluang untuk muncul di hadapan dengan diinsuranskan.
Premium bulanan bergantung kepada syarikat insurans, lokasi anda, dan rancangan yang anda pilih. Bagi ramai orang, premium bulanan adalah sekitar $ 50 sebulan. Ini bermakna anda membelanjakan $ 600 untuk kos pergigian setiap tahun walaupun anda tidak mendapat apa-apa kerja.
Perkara yang perlu dipertimbangkan
Sekarang, anda mungkin berfikir bahawa kebanyakan orang tidak datang ke hadapan dengan kebanyakan jenis insurans, dan anda mungkin betul. Lagipun, jika syarikat insurans tidak membuat keuntungan, mereka semua akan keluar dari perniagaan. Insurans direka untuk melindungi anda dalam senario terburuk. Walau bagaimanapun, insurans gigi berbeza dengan kebanyakan jenis insurans lain. Dengan polisi seperti insurans kesihatan atau insurans pemilik rumah, potensi kerugian adalah sangat tinggi sehingga hampir tidak ada yang mampu menghadapi risiko tidak diinsuranskan. Dengan insurans pergigian, potensi kerugian agak rendah-dan begitu juga potensi yang meningkat.
Pada tahun yang baik apabila anda hanya memerlukan pembersihan, peperiksaan dan X-ray yang membentuk penjagaan pencegahan yang baik, anda boleh kehilangan wang dengan mendapat insurans gigi. Contohnya, jika anda membelanjakan wang untuk perkhidmatan ini, anda mungkin membelanjakan sekitar $ 400 untuk tahun ini, sedangkan anda mungkin membelanjakan $ 600 untuk tahun ini atas premium insurans.
Adakah Ia Akan Ada Apabila Anda Perlu?
Bagaimana pula apabila anda memerlukan kerja yang dilakukan? Dalam tahun yang benar-benar buruk, doktor gigi anda boleh memberitahu anda bahawa anda memerlukan beberapa tampalan, kanal akar, dan mahkota. Selain itu, anda masih perlu membayar untuk pembersihan biasa, peperiksaan dan X-ray. Inilah masa untuk diinsuranskan, bukan? Itu bergantung.
Malangnya, insurans anda mungkin tidak berguna seperti yang anda harapkan. Sesetengah pelan insurans gigi mempunyai maksimum tahunan maksimum sekitar $ 1, 000 (ini akan berbeza-beza mengikut pelan dan oleh penyedia, sememangnya). Sebaik sahaja bil pergigian anda melebihi $ 1, 000 dalam mana-mana tahun tertentu, anda terjebak membayar bil-bil yang lain secara penuh. Penanggung insurans tidak akan membayar lebih daripada $ 1, 000 dalam rawatan.
Anda masih boleh membayar yuran rundingan yang lebih rendah untuk kerja yang anda perlukan sebagai manfaat untuk memiliki insurans, tetapi walaupun yuran yang dirundingkan mungkin cukup tinggi. Sebagai contoh, jika yuran tetap doktor gigi untuk mengisi adalah $ 150, yuran yang dirundingkan mungkin $ 100. Dalam keadaan ini, penyelenggaraan dan pengisian lisan biasa anda boleh menggunakan maksimum atau keseluruhan maksimum tahunan anda, jadi sebahagian kecil daripada rang undang-undang kerja pergigian anda sebenarnya mungkin dilindungi. Anda masih boleh membayar $ 1, 000 hingga $ 2, 000 dari saku, ditambah premium tahunan $ 600 anda.
Di samping itu, semasa anda boleh membayar 0% hingga 10% dalam insurans bersama dalam penyelenggaraan pencegahan dan 20% pada tampalan, bahagian pemegang polisi mengenai prosedur mahal seperti kanal akar cenderung menjadi 50% kekalahan. Walaupun anda tidak menggunakan maksimum tahunan anda pada masa anda memerlukan prosedur mahal, anda masih perlu membayar beberapa ratus dolar untuknya.
Insurans pergigian juga jarang merangkumi prosedur mahal seperti ortodontik dan pergigian kosmetik, walaupun anda cuba berhujah bahawa anda memerlukan prosedur untuk mengurangkan kesakitan dan penderitaan emosi. Apabila insurans melindungi mereka, maksimum tahunan masih sering menghalang anda daripada menyimpan banyak, jika apa-apa, selepas anda faktor dalam pembersihan dua kali setahun dan peperiksaan.
Menunggu boleh menjadi lebih buruk
Jika anda berfikir bahawa anda hanya akan bertahan dan membeli insurans gigi apabila anda memerlukannya, fikir lagi. Kerana apa yang dipanggil tempoh menunggu atau masa percubaan, strategi ini tidak akan berfungsi (anda tidak benar-benar berfikir bahawa anda akan mencari cara untuk mengalahkan syarikat insurans, adakah anda?). Tempoh menunggu bermakna bahawa, contohnya, satu tahun selepas anda pertama kali diinsuranskan, insurans anda tidak akan meliputi apa-apa kerja utama (seperti mahkota atau terusan akar) dan selama tiga bulan selepas anda pertama kali diinsuranskan, mereka tidak akan membayar apa-apa kerja kecil (seperti tampalan). Tempoh menunggu berbeza mengikut dasar.
Syarikat insurans tahu bahawa apabila anda memerlukan pengisian atau mahkota, anda memerlukannya sekarang-anda tidak akan dapat mengetahui bahawa anda memerlukan mahkota, membeli insurans, tunggu 12 bulan, dan kemudian dapatkannya. Jika anda cuba berbuat demikian, anda mungkin mengalami banyak ketidakselesaan dan akhirnya kehilangan gigi anda (dan anda perlu membayar harga penuh untuk pengekstrakan itu juga).
Pertimbangan untuk Rancangan Kumpulan
Menghairankan, walaupun majikan anda menawarkan insurans pergigian, anda mungkin lebih baik melangkauinya. Ramai orang menganggap bahawa faedah yang ditaja oleh majikan secara automatik adalah hasil yang baik kerana anda menerima kadar kumpulan, tetapi ini tidak semestinya benar.
Apabila menilai pelan pergigian majikan anda, pastikan untuk memeriksa bayaran bulanan, maksimum tahunan dan insurans bersama. Majikan anda mungkin menawarkan pelan hebat yang hanya $ 20 sebulan untuk menampung seluruh keluarga anda dengan maksimum tahunan maksimum, atau pelan biasa yang $ 50 sebulan dengan maksimum tahunan $ 1, 000. Dengan yang pertama, anda benar-benar dapat memberi manfaat, tetapi dengan yang terakhir, anda boleh membazirkan wang anda. Lakukan matematik untuk situasi anda sendiri untuk menentukan sama ada anda mungkin akan datang ke hadapan.
Satu keadaan di mana ia masuk akal untuk mendapatkan insurans pergigian tanpa mengira sama ada ia kelihatan seperti yang baik dalam jangka masa panjang adalah jika anda adalah seseorang yang saat ini hidup dari gaji untuk gaji dengan sedikit atau tidak ada wang yang disimpan. Apabila anda tidak mempunyai insurans pergigian, anda perlu membayar bil $ 1, 600 apabila anda telah melakukan kerja (jika tidak sepenuhnya, maka dalam ansuran segera). Jika anda tidak boleh melakukannya dan pilihan anda adalah untuk membayar lebih banyak untuk insurans gigi, mengabaikan satu-satunya gigi anda, atau meletakkan kerja pergigian pada kad kredit yang anda akan mengalami kesulitan membayar, pertaruhan terbaik anda adalah untuk mendapatkan insurans. Anda mungkin akan membazirkan lebih sedikit wang insurans daripada anda membayar faedah pada kad kredit atau membiarkan kesihatan pergigian anda merosot.
Pemikiran Pemisahan
