Apakah Pegawai Pendapat Pinjaman Senior terhadap Amalan Pinjaman Bank (SOSLP)?
Survey Pegawai Pendapat Pinjaman Senior mengenai Amalan Pinjaman Bank (SOSLP) adalah tinjauan suku tahunan sukarela yang diselesaikan oleh bank. Di bawah tanggungjawab Lembaga Rizab Persekutuan, tinjauan itu disiapkan dalam masa yang akan dibincangkan pada mesyuarat Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan (FOMC) suku tahunan.
Ahli ekonomi dan penggubal dasar seperti FOMC menggunakan tinjauan untuk mendapatkan gambaran kredit dan pinjaman yang lebih jelas, yang boleh mempengaruhi keputusan mengenai penetapan kadar faedah dan kadar diskaun. Keputusan kaji selidik juga termasuk dalam laporan Fed kepada Kongres mengenai Ketersediaan Kredit kepada Perniagaan Kecil, yang dihasilkan setiap lima tahun. Di samping itu, SOSLP sering menerima liputan yang luas dari akhbar perniagaan dan dalam komuniti akademik.
Kajian Pandangan Pegawai Pinjaman Senior Kanan terhadap Amalan Pemberian Pinjaman Bank (SOSLP)
Mencerminkan tindak balas kakitangan dari sehingga 80 bank domestik dan 24 cawangan dan agensi bank asing yang beroperasi di Amerika Syarikat, SOSLP mengumpulkan maklumat tentang bagaimana pegawai merasakan perubahan dasar terkini dan berpotensi, piawaian dan terma amalan pemberian pinjaman bank, keadaan perniagaan dan permintaan isi rumah untuk pinjaman dan produk lain, dan topik lain kepentingan semasa.
Semua topik yang dibincangkan berkaitan dengan pelanggan bank peribadi dan komersial. Sebagai contoh, satu kaji selidik baru-baru ini memberi tumpuan kepada perubahan dalam garis kredit yang sedia ada dan penggunaan tingkat kadar faedah yang ditetapkan untuk perjanjian pinjaman kadar terapung untuk perniagaan. Bagi pengguna, topik mencerminkan masalah seperti pinjaman di kawasan dengan harga tenaga jatuh dan kesan skor kredit pada aplikasi kad kredit.
The Fed pertama kali memulakan tinjauan bank dan amalan pemberian pinjaman mereka pada tahun 1964. Sepanjang dekad, tinjauan telah diselaraskan: Bilangan responden dan soalan telah menurun dan meningkat. Walaupun diberi kuasa untuk dijalankan sehingga enam kali setahun, terdapat hanya empat tinjauan setahun sejak tahun 1992.
Kajian Pegawai Pendapat Pinjaman Senior Kanan sukarela mengenai Amalan Pemberian Pinjaman Bank menggambarkan prospek kakitangan bank mengenai piawaian pinjaman dan ketersediaan kredit pada masa akan datang.
Saiz semasa dan ciri responden kaji selidik telah berkuatkuasa sejak 2012. Bank mesti mempunyai sekurang-kurangnya $ 2 bilion aset (dikurangkan daripada $ 3 bilion pada tahun 2012), dan pinjaman komersial dan perindustrian mestilah mewakili sekurang-kurangnya 5% daripada aset tersebut. Sejak Fed bertujuan untuk kepelbagaian geografi, antara dua dan sepuluh bank dimasukkan dari setiap Kawasan Rizab Persekutuan.
Kajian itu mengandungi 25 soalan. Mereka meliputi amalan untuk tiga bulan sebelumnya, tetapi juga menangani jangkaan untuk suku dan tahun yang akan datang. Walaupun beberapa pertanyaan adalah kuantitatif, kebanyakannya adalah kualitatif. Mereka datang untuk membahas topik-topik yang semakin tepat pada masanya, memberikan Fed dengan wawasan mengenai keperluan modal Basel III, misalnya, atau kesan krisis mortgage subprime 2008-09.
Contoh Nyata Contoh Pegawai Pinjaman Kanan Pendapat Pendapat mengenai Amalan Pinjaman Bank (SOSLP)
SOSLP Januari 2019 menangani perubahan piawaian dan terma dan tuntutan pinjaman bank-bank kepada perniagaan dan isi rumah sejak tiga bulan lalu, yang pada umumnya sepadan dengan suku keempat 2018. Respon telah diterima daripada 73 bank domestik dan 22 bank asing.
Mengenai pinjaman kepada perniagaan, responden kepada kaji selidik Januari menyatakan bahawa, secara baki, bank mengetatkan piawaiannya untuk hartanah komersil (CRE), sementara pinjaman untuk pinjaman komersial dan industri (C & I) pada dasarnya tidak berubah. Permintaan untuk pinjaman perniagaan semakin lemah.
Mengenai pinjaman pengguna, piawaian kad kredit diperketatkan. Jika tidak, piawaian tetap sama untuk kebanyakan pinjaman hartanah kediaman dan pinjaman pengguna.
Dalam melihat tahun depan, bank melaporkan jangkaan untuk mengetatkan piawaian bagi semua kategori pinjaman perniagaan-serta pinjaman kad kredit dan gadai janji jumbo-menjangkakan penurunan nilai cagaran. Permintaan untuk kebanyakan jenis pinjaman dijangka akan melemahkan.
