Apakah yang dimaksudkan dengan Jadual Kematian
Jadual mortaliti pilihan menggariskan statistik kontingensi kehidupan untuk tempoh tertentu. Jadual kematian pilihan termasuk data kematian pada individu yang baru-baru ini membeli insurans hayat. Individu-individu ini cenderung mempunyai kadar kematian yang lebih rendah daripada individu yang sudah diinsuranskan, terutama disebabkan fakta bahawa mereka kemungkinan besar hanya melewati ujian medis tertentu yang diperlukan untuk mendapatkan asuransi.
PEMBATALAN Ketinggalan Pilih Jadual Kematian
Syarikat-syarikat insurans menggunakan jadual mortaliti pilihan (dan lain-lain jenis jadual kematian) untuk menentukan premium dan yuran yang sepatutnya dikenakan kepada individu yang mencari insurans agar dapat menguntungkan. Jadual pemilihan, muktamad dan agregat semua boleh digunakan oleh syarikat insurans untuk mengira risiko yang berkaitan dengan individu yang mencari insurans.
Biasanya, orang yang baru-baru ini membeli polisi insurans hayat mungkin kurang daripada orang yang telah membeli dasar insurans hayat pada masa lalu yang lebih jauh. Ini kerana mereka yang membeli polisi insurans hayat sering perlu melalui pemeriksaan fizikal untuk diluluskan. Oleh itu, jika mereka diluluskan, biasanya ia mempunyai sekurang-kurangnya tahap kesihatan yang baik. Walau bagaimanapun, tidak boleh dikatakan, untuk orang yang telah membeli tahun insurans jiwa atau bahkan beberapa dekad yang lalu. Pilih jadual kematian digunakan untuk mengesahkan bahawa trend ini memegang.
Perbezaan Kadar pada Ultimate vs. Select Mortality Table
Perbezaan antara kadar kematian "pilih" dan "muktamad" adalah jelas apabila seseorang memohon insurans hayat, syarikat itu mempunyai peluang untuk memeriksa prospek pemegang polisi. Proses pemilihan perubatan ini memaparkan pemohon yang tidak sihat, jadi pemohon yang diterima mempunyai peluang yang lebih rendah untuk mati di tahun-tahun berikutnya. Kesan ini beransur-ansur memakan masa selama 15 hingga 25 tahun. Dengan memohon semula insurans hayat, pemegang polisi boleh meletakkan diri mereka di dalam kumpulan yang baru diinsuranskan yang sihat, dan kos liputan anda akan mencerminkan perbezaan antara pilih (iaitu, berkaitan dengan insurans yang sihat baru-baru ini diperiksa) dan muktamad (iaitu, tidak baru diperiksa) kadar kematian. Penjimatan ini akan sebahagiannya diimbangi oleh kos pengambilalihan baru, termasuk perbelanjaan menjual (komisen dan kos lain), pengunderaitan dan kos pentadbiran, dan cukai premium negeri.
Kadar yang berbeza menyebabkan penting bagi penanggung insurans, yang cenderung konservatif dalam anggaran mereka apabila menentukan liabiliti rizab mereka. Mereka akan menganggap pengalaman kematian mereka yang mendapat faedah proses pemilihan perubatan telah berlalu. Apabila jadual kematian dibina dari pengalaman kehidupan yang diinsuranskan tanpa mengambil kira tempoh insurans, ia dipanggil jadual kematian agregat.
