Apakah Kelebihan Kedua?
Lebihan kedua menggambarkan perjanjian reinsurans yang menyediakan liputan di atas perjanjian terlebih dahulu reinsurans terlebih dahulu. Penanggung insurans memasuki perjanjian lebihan insurans semula yang lebih untuk memindahkan beberapa risiko mereka sendiri, atau liabiliti kepada pihak lain.
Dengan menyerahkan beberapa risiko mereka sendiri kepada syarikat insurans semula, syarikat insurans membantu memastikan kesolvenannya sendiri kerana ia membawa risiko yang lebih rendah untuk membuat pembayaran yang besar kepada pemegang polisi. Perjanjian surplus ini biasanya mempunyai kapasiti yang cukup untuk menampung beberapa baris, tetapi dalam beberapa kes, mereka tidak dapat menampung keseluruhan jumlah yang diperlukan oleh syarikat penyerang. Dalam kejadian ini, penanggung insurans penangguhan sama ada untuk menampung amaun yang tersisa itu atau memasuki perjanjian reinsurans kedua.
Perjanjian reinsurans kedua ini dirujuk sebagai perjanjian surplus kedua.
Pecah Baki Lebihan Kedua
Lebihan semula reinsurans kedua, yang juga dikenali sebagai insurans semula susulan, terpakai kepada sebarang risiko yang penanggung insurans penangguhan tidak menyimpan untuk akaun sendiri dan yang melebihi kapasiti perjanjian surplus pertama. Penanggung insurans penumpukan sering memerlukan perjanjian surplus kedua jika ia tidak dapat menjamin perjanjian reasuransi yang meliputi risiko yang cukup untuk memastikan kesolvenannya sendiri.
Apabila penanggung insurans memasuki perjanjian insurans semula, ia mengekalkan liabiliti sehingga jumlah tertentu, yang dipanggil garisan. Apa-apa liabiliti yang tinggal pergi kepada penanggung insurans semula, yang hanya mengambil risiko di atas apa yang ditanggung oleh penanggung insurans. Jumlah risiko yang diliputi oleh perjanjian reinsurans, yang dipanggil kapasiti, biasanya dinyatakan dari segi beberapa garisan penanggung insurans.
Penanggung insurans semula tidak mengambil bahagian dalam semua risiko yang diasumsikan oleh syarikat penyerang. Sebaliknya, ia hanya mengambil risiko di atas apa yang ditanggung penanggung insurans, menjadikan jenis insurans semula ini berbeza daripada reinsurans saham kuota.
Bagaimana Lebar Lebih Baik Kerja
Katakan syarikat insurans hayat mencari untuk mengurangkan liabilitinya melalui perjanjian reinsurans. Ia mempunyai kewajipan $ 20 juta daripada pelbagai dasar yang telah ditaja jaminnya, tetapi hanya mahu mengekalkan risiko $ 2 juta itu. Lebihan adalah perbezaan antara jumlah liabiliti dan risiko tertahan, atau $ 18 juta.
Setiap baris pengekalan ditetapkan pada $ 1 juta. Syarikat insurans hayat memasuki satu perjanjian reinsurans lebihan pertama dengan penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula mengambil risiko lapan garisan, yang meliputi $ 8 juta. Walau bagaimanapun, dengan ini reinsurans $ 8 juta dan $ 2 juta yang ditahan, syarikat penangguhan masih perlu mencari penanggung insurans semula untuk baki $ 10 juta risiko.
Syarikat penasihat kemudian mencari penginsurans semula lain untuk perjanjian tambahan reinsurans kedua untuk menutup baki $ 10 juta risiko. Selalunya, ia boleh mencari penanggung insurans untuk menutup hanya sebahagian daripada $ 10 juta itu, dan satu lagi perjanjian ketiga untuk melindungi baki jumlah yang akan dilindungi.
