Isi kandungan
- Penurunan Rugi Cukai Robo-Penasihat
- Asas-asas
- Contoh rehat
- Cukai-Kerugian & Keuntungan Modal
- Robo-Advisor vs. Human
Apakah Penuaian Cukai-Rugi Robo-Penasihat?
Penuai kerugian cukai Robo-penasihat adalah penjualan sekuriti automatik dalam satu portfolio untuk sengaja menanggung kerugian untuk mengimbangi keuntungan modal atau pendapatan bercukai di banyak platform robo-penasihat. Seorang penasihat robo adalah platform pelaburan automatik yang mempunyai kos yang sangat rendah dan minimum yang minimum disebabkan oleh penggunaan algoritma supaya terdapat penglibatan manusia yang minimum. Penurunan cukai adalah program yang bertujuan untuk membantu pelabur membayar cukai terendah dalam akaun terlindung bukan cukai berikutan garis panduan IRS.
Takeaways Utama
- Ramai penasihat robo hari ini menawarkan penuaian kerugian cukai sebagai perkhidmatan standard.Tanpaian penalti adalah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal. Oleh kerana robo-advisors adalah sistem automatik kos rendah, mereka boleh menjalankan proses ini jauh lebih cekap dan tanpa kesilapan berbanding dengan manusia berusaha menuai kerugian cukai.
Memahami Robo-Advisor Tax-Rugi Harvesting
Teknologi terkini dalam industri kewangan, yang dikenali sebagai fintech, telah memungkinkan untuk perkhidmatan dan produk kewangan dapat dinilai secara mudah dengan kos rendah melalui platform pelaburan menggunakan teknologi pintar. Platform ini, yang dikenali sebagai penasihat robo, membina portfolio tersuai untuk pengguna dan kemudian memantau dan menyusun semula portfolio secara berkala untuk yuran pengurusan yang rendah dan mampu. Salah satu daripada banyak perkhidmatan yang ditawarkan oleh beberapa penasihat robo melalui sistem mereka adalah penebangan cukai.
Pengambilan kerugian cukai adalah strategi yang disengajakan di mana kerugian dari jualan keselamatan dalam akaun yang dikenakan cukai digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal atau pendapatan yang boleh dikenakan cukai, dengan itu mengurangkan cukai yang dibayar. Seorang pelabur yang mempunyai keuntungan modal berkata $ 15, 000 dan jatuh dalam kurungan cukai tertinggi akan membayar 20% atau $ 3, 000 kepada kerajaan. Tetapi jika dia menjual keselamatan XYZ untuk kerugian $ 7, 000, keuntungan modal bersihnya untuk tujuan cukai adalah $ 15, 000 - $ 7, 000 = $ 8, 000, yang bermakna dia akan membayar hanya $ 1, 600 dalam cukai keuntungan modal. (Peraturan jualan cuci IRS menghalang pelabur daripada membeli semula XYZ atau keselamatan yang sangat serupa dengan XYZ dalam tempoh 30 hari dari tarikh jualannya, walaupun takrif "sangat serupa" nampaknya samar-samar.) Seorang pelabur yang mahu untuk mengekalkan pendedahan kepada XYZ mungkin lebih baik membeli dana bersama atau ETF yang menjejaki sektor di mana XYZ beroperasi.
Tidak setiap pelabur akan mendapat manfaat daripada penebangan cukai. Pastikan anda memeriksa keadaan pendapatan dan cukai anda sebelum memilihnya pada pengawal robo anda.
Melakukan penuaian kerugian cukai boleh membosankan, rumit, dan mahal untuk pelabur purata, oleh itu, beberapa penasihat robo telah memasukkan strategi nilai tambah ini sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Penasihat Robo biasanya membuat dan mengurus portfolio aset peribadi menggunakan ETF. Platform pelaburan Robo mempunyai algoritma di tempat yang menggabungkan peraturan komputasi seperti aturan jualan cuci IRS 30 hari. Apabila keuntungan sedar dibuat, sistem akan menjual pelaburan yang hilang untuk mengatasi keuntungan tetapi tidak dapat membeli semula keselamatan yang sama kerana algoritma.
Contoh rehat
Platform pelaburan Robo mempunyai metrik automatik untuk memastikan portfolio pelabur sentiasa seimbang. Selepas jualan dibuat, untuk memastikan portfolio seimbang atau mengekalkan pendedahan kepada industri yang sama, sistem akan membeli ETF lain untuk menggantikan yang dijual. Sebagai contoh, Wealthfront, seorang penasihat robo yang menawarkan perkhidmatan penebus cukai, akan menjual Vanguard Total Stock Market ETF untuk menuai kerugian dan kemudian membeli Dow Jones Broad US Market ETF. Oleh kerana kedua-dua adalah berkorelasi positif dan memberikan pendedahan yang sama, Wealthfront dapat mengekalkan perolehan risiko yang optimum dari portfolio tanpa melanggar peraturan IRS mengenai pelaburan yang sama. Selepas tempoh jualan selama 30 hari, ETF asal mungkin dibeli semula.
Dalam contoh keselamatan XYZ kami di atas, mari kita pertimbangkan satu senario di mana nilai keuntungan dan kerugian dihidupkan. Sekiranya pelabur mempunyai keuntungan modal sebanyak $ 7, 000 dan kehilangan modal sebanyak $ 15, 000, $ 7, 000 dari kerugian modal boleh digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal sepenuhnya kepada $ 0. Baki $ 8, 000 daripada nilai kerugian modal boleh digunakan untuk mengurangkan pendapatan biasa pelabur untuk tujuan cukai. IRS menetapkan bahawa hanya kehilangan modal maksimum sebanyak $ 3, 000 boleh dituntut terhadap pendapatan biasa dalam mana-mana tahun tertentu. Jadi $ 68, 000 - $ 3, 000 = $ 65, 000 adalah nilai yang pelabur akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Sisa $ 5, 000 boleh dilancarkan ke hadapan dan digunakan terhadap pendapatan biasa individu pada tahun-tahun berikutnya.
Pengeluaran Cukai dan Rugi Modal
Terdapat dua kadar cukai modal yang berbeza yang boleh dikenakan oleh pelabur bergantung kepada berapa lama dia memegang pelaburan tersebut. Pelaburan jangka panjang (iaitu, pelaburan yang dipegang selama lebih daripada 365 hari), akan mempunyai kadar maksimum sebanyak 20% digunakan untuk sebarang keuntungan modal jika pelabur jatuh dalam kurungan cukai tertinggi. Bagi pelabur yang sama ini, cukai keuntungan modal untuk pelaburan jangka pendek yang dijual dalam tempoh kurang daripada 365 hari akan sama dengan kadar cukai pendapatan pelabur sebanyak 37% pada 2018, daripada kadar pendeposit cukai tertinggi pada tahun 39.6 %. Dengan platform robo-penasihat seperti Betterment, pelabur tidak pernah terdedah kepada keuntungan modal jangka pendek kerana semua keuntungan modal didorong ke dalam kadar cukai yang lebih rendah. Ia juga mungkin untuk seorang pelabur robo untuk mengelakkan cukai dari keuntungan mereka secara kekal; contohnya, platform Robo Betterment menyediakan panduan untuk menggunakan keuntungan ini sebagai derma amal atau sebagai hadiah kepada saudara.
Robo-Advisor Tax-Ross Harvesting vs Penasihat Kewangan Penurunan Rugi Cukai
Walaupun banyak penasihat kewangan tradisional hanya menjalankan penuaian kerugian cukai setahun sekali kerana proses memakan masa dan intensif buruh, penasihat robo dapat menjalankan proses ini setiap hari tanpa intervensi manusia. Penasihat kewangan tidak dapat mengenal pasti banyak peluang menuai cukai yang tersedia dalam pelbagai portfolio. Seorang pengawal robo di sisi lain biasanya berjaga semasa kemerosotan pasaran untuk memanfaatkan dan melaksanakan peluang menuai kerugian cukai yang muncul. Wealthfront and Betterment telah menyatakan bahawa platform robo automatik mereka dapat menghasilkan pulangan tahunan tambahan sebesar 0, 77% menjadi 1, 55% untuk para investor mereka.
