Isi kandungan
- Tentukan Kesediaan Persaraan Anda
- Buat Belanjawan Persaraan
- Tentukan Masa Terbaik untuk Mengambil Jaminan Sosial
- Daftar untuk Medicare
- Gunakan Rumah Anda untuk Pendapatan
- Menguruskan Pendapatan Anda Semasa Persaraan
- Ambil Pengagihan Minimum Diperlukan
- Garisan bawah
Perancangan persaraan pada usia apa pun boleh mencabar. Namun, terdapat beberapa langkah yang perlu diambil ketika anda berada di pertengahan tahun 60-an dan seterusnya untuk memastikan anda siap untuk tahun-tahun keemasan ini.
Takeaways Utama
- Ramai orang memilih untuk meneruskan bekerja pada usia pensiun yang lalu untuk pendapatan tambahan atau untuk terus bertunang.Jika anda dilahirkan pada tahun 1960 atau kemudian, umur persaraan penuh anda untuk faedah Jaminan Sosial adalah 67. Anda boleh mendaftar untuk Medicare pada usia 65 tahun, sama ada anda bersara. Pengagihan minimum yang diperlukan untuk IRA tradisional dan permulaan 401 (k) pada usia 70½.
Pada satu masa, usia biasa untuk persaraan ialah 65, tetapi masa telah berubah. Bahkan Administrasi Keselamatan Sosial (SSA) telah meningkatkan umur ketika manfaat pensiun penuh tersedia. Selain itu, terdapat peralihan daripada pelan faedah yang ditakrifkan kepada rancangan sumbangan yang ditakrifkan dalam banyak rancangan yang ditaja oleh syarikat.
Menambah kepada perubahan ini adalah hakikat bahawa banyak program tabungan tidak menghasilkan pulangan yang diproyeksikan. Sangat mudah untuk melihat mengapa ramai individu mungkin perlu menangguhkan persaraan.
Sudah tentu, walaupun anda selamat dari segi kewangan, mencapai umur 65 tahun tidak selalu bermakna sudah tiba masanya untuk bersara. Ramai yang berumur 65 tahun suka pekerjaan mereka dan mahu terus bekerja. Namun, ada beberapa perkara untuk dipertimbangkan dan dijaga-sebagai sebahagian daripada perancangan persaraan pada pertengahan tahun 60-an dan seterusnya.
Tentukan Kesediaan Persaraan Anda
Sekiranya polisi majikan anda menawarkan persaraan pada umur 65 tahun, fikirkan sama ada anda benar-benar bersedia untuk berhenti dari perspektif psikologi dan kewangan. Jika tidak, pertimbangkan sama ada anda ingin meminta majikan anda untuk membenarkan anda bekerja lebih lama lagi, atau jika anda ingin disewa sebagai perunding.
Idealnya, anda akan melakukan ini sekurang-kurangnya setahun sebelum anda mencapai 65, kerana sesetengah majikan memulakan proses persaraan lebih awal. Ramai majikan sekarang menumpukan pada mengupah dan mengekalkan pekerja yang berpengalaman dan "mengetahui perniagaan" untuk menguatkan bank intelektual mereka.
Menginap sebagai pekerja bergaji bukan sahaja bermakna anda terus menerima pendapatan yang mantap, tetapi anda juga akan terus menerima liputan kesihatan dan manfaat lain yang ditawarkan majikan anda. Sebaliknya, pergi laluan perunding menawarkan lebih banyak kelonggaran dan membolehkan anda mempunyai lebih banyak persaraan bekerja.
Buat Belanjawan Persaraan
Pesara yang telah menyelamatkan selama bertahun-tahun dapat merasakan bahawa mencapai usia persaraan bermakna sudah tiba masanya untuk menikmati buah buruh mereka. Adil cukup, tetapi risiko adalah bahawa orang boleh pergi ke laut dan menghabiskan semua dalam beberapa tahun.
Untuk mengelakkan terjebak dalam perangkap ini, belanjakan perbelanjaan anda. Pastikan anda memasukkan kos baru yang anda merancang untuk menanggung, seperti perjalanan tambahan. Ini akan membantu anda membuat penentuan yang realistik tentang betapa mudahnya anda mampu membuat beberapa rancangan masa depan.
Sebaik sahaja anda tidak lagi bekerja, anggaran lebih penting, kerana pendapatan anda mungkin akan datang dari simpanan anda, Keselamatan Sosial, dan sebarang pelan pencen yang mungkin anda miliki.
Menurut William DeShurko, ketua pegawai pelaburan, Fund Trader Pro, di Centerville, Ohio:
Cara mudah untuk melakukan belanjawan adalah dengan mengambil stub gaji terbaru anda. Lihat jumlah gaji bersih-setelah semua potongan telah dibuat. Tukar itu ke nombor bulanan. Tambah atau tolak jumlah yang akan berbeza dalam persaraan; biasanya, nombor ini tidak banyak berubah. Jika apa-apa, ia akan mengambil kira lebih banyak perjalanan. Sekiranya anda perlu belanjawan ke setiap perbelanjaan, jangan bersara. Anda tidak boleh 'memotongnya' dengan tempoh pengeluaran 30 atau 40 tahun di hadapan anda.
Tentukan Masa Terbaik untuk Mengambil Jaminan Sosial
Keselamatan Sosial biasanya termasuk dalam unjuran kewangan individu untuk persaraan. Satu keputusan utama apabila memupuk Jaminan Sosial ke dalam persamaan anda adalah untuk menentukan sama ada anda akan menerima manfaat penuh atau dikurangkan.
| Umur untuk Mendapatkan Manfaat Keselamatan Sosial Penuh | |
|---|---|
| Tahun kelahiran | Umur Persaraan Penuh |
| 1937 atau lebih awal | 65 |
| 1938 | 65 dan 2 bulan |
| 1939 | 65 dan 4 bulan |
| 1940 | 65 dan 6 bulan |
| 1941 | 65 dan 8 bulan |
| 1942 | 65 dan 10 bulan |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 dan 2 bulan |
| 1956 | 66 dan 4 bulan |
| 1957 | 66 dan 6 bulan |
| 1958 | 66 dan 8 bulan |
| 1959 | 66 dan 10 bulan |
| 1960 dan kemudian | 67 |
"Faktor-faktor yang memandu ketika yang terbaik untuk mengambil Keselamatan Sosial termasuk pendapatan sejarah anda dan pasangan anda, umur anda, dan jangka hayat, " kata Mark Hebner, pengasas dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, Calif., dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif."
"Kebanyakan orang dewasa yang sihat akan mendapat manfaat daripada menggantung Keselamatan Sosial mereka sehingga mereka mencapai usia 70, " kata Hebner. "Terdapat sumber dalam talian untuk pelabur untuk membantu mereka memaksimumkan potensi pembayaran Jaminan Sosial mereka."
Untuk mendapatkan pemahaman yang lengkap tentang manfaat Jaminan Sosial anda, termasuk menentukan berapa banyak yang anda diunjukan untuk menerima, lawati laman web Pentadbiran Keamanan Sosial.
Daftar untuk Medicare
Medicare boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan berkaitan perubatan tertentu daripada menggunakan simpanan anda untuk menampung jumlah tersebut. Medicare menyediakan insurans hospital-untuk penjagaan dalam pesakit dan penjagaan tertentu penjagaan susulan dan perlindungan perubatan untuk perkhidmatan doktor yang tidak dilindungi di bawah insurans hospital.
Medicare boleh didapati untuk individu yang berumur 65 tahun ke atas. (Umur boleh menjadi lebih muda untuk individu yang kurang upaya atau mengalami kegagalan buah pinggang kekal.) Bahagian perubatan insurans tersedia pada premium dan adalah pilihan.
Walaupun anda tidak akan bersara pada usia 65 tahun, anda masih boleh mempertimbangkan untuk mendaftar untuk Medicare, kerana Medicare mungkin dikenakan biaya lebih jika anda mendaftar kemudian.
Gunakan Rumah Anda untuk Pendapatan
Sebelum memohon gadai janji terbalik, pastikan untuk bertanya seberapa banyak soalan yang mungkin, termasuk berapa banyak yuran yang akan anda bayar, syarat gadai janji, dan pilihan resit-pembayaran anda.
Menguruskan Pendapatan Anda Semasa Persaraan
Dari perspektif umum, pengeluaran dari akaun yang ditangguhkan cukai seperti IRA tradisional dan rancangan yang ditaja oleh majikan harus berlaku pada tahun-tahun apabila kadar cukai pendapatan anda lebih rendah. Ini akan membantu mengurangkan jumlah cukai pendapatan yang anda bayar pada jumlah itu.
Ambil Pengagihan Minimum Diperlukan
Sudah tentu, jika anda mempunyai umur pengedaran minimum (RMD) yang diperlukan, anda mesti memenuhi jumlah RMD anda dari akaun tersebut-tanpa mengira kadar cukai anda.
Selama bertahun-tahun, umur RMD adalah 70½. Akta SECURE, yang menjadi undang-undang pada bulan Disember 2019, menyusulnya, untuk mencerminkan peningkatan harapan hidup. Anda kini telah sampai umur 72 tahun untuk mula mengambil RMD dari IRA tradisional anda dan rancangan 401 (k). Walau bagaimanapun, jika anda terlepas RMD, anda akan dikenakan penalti sebanyak 50% untuk jumlah yang perlu ditarik balik.
Perlu diingat bahawa Roth IRAs tidak mempunyai RMD. Anda boleh menyimpan wang anda di Roth selagi anda mahu dan lulus seluruh akaun kepada penerima anda.
Garisan bawah
Anda mungkin akan membaca banyak nasihat mengenai masa persaraan anda dan cara untuk menguruskan pendapatan anda. Namun, satu perkara yang harus diingat adalah bahawa tidak ada satu-saiz-sesuai-semua penyelesaian.
Bekerja dengan perancang kewangan dan / atau kaunselor persaraan boleh membantu anda merancang penyelesaian yang disesuaikan dengan keperluan dan pendapatan anda. Idealnya, mulakan perancangan untuk bersara sedini mungkin dan jangan lupa untuk mengimbangi portfolio pelaburan anda sekerap yang diperlukan.
Bandingkan Akaun Pelaburan × Tawaran yang terdapat dalam jadual ini adalah dari perkongsian yang mana Investopedia menerima pampasan. Nama Penyedia Deskripsiartikel berkaitan
Keselamatan Sosial
Bila Mengambil Jaminan Sosial: Panduan Lengkap
Perancangan Persaraan
Persaraan Awal: Strategi Membuat Kekayaan Anda Terakhir
Keselamatan Sosial
Kapan Anda Tuntut Jaminan Sosial Awal?
Keselamatan Sosial
10 Soalan Biasa Mengenai Keselamatan Sosial
Perancangan Persaraan
Bagaimana Mempunyai Bersara Nyaman pada Keselamatan Sosial Sendiri
Akaun Simpanan Persaraan
Tips Simpanan Persaraan Terbaik untuk 55-ke-64-Tahun-Lama
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Umur Persaraan Normal (NRA) Umur persaraan biasa (NRA) adalah usia di mana orang boleh menerima manfaat persaraan penuh apabila meninggalkan tenaga kerja. lebih banyak Faedah Keselamatan Sosial Faedah keselamatan sosial adalah bayaran yang dibuat kepada pesara yang berkelayakan dan orang kurang upaya, dan kepada pasangan, anak, dan mereka yang selamat. lebih Perancangan Persaraan Perancangan persaraan adalah proses menentukan matlamat pendapatan persaraan, toleransi risiko, dan tindakan dan keputusan yang diperlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Lebih Harapan Hayat Jangkaan hayat ditakrifkan sebagai umur yang mana seseorang dijangka hidup, atau baki bilangan tahun yang dijangka dapat hidup. lebih lagi Apakah IRA Tradisional? IRA tradisional (akaun persaraan individu) membolehkan individu untuk mengarahkan pendapatan sebelum cukai ke arah pelaburan yang boleh berkembang menjadi cukai tertunda. lebih banyak Akaun Persaraan Individu (IRA) Akaun persaraan individu (IRA) adalah alat pelaburan individu yang digunakan untuk memperoleh dan memperuntukkan dana untuk simpanan persaraan. lebih lagi