Apakah Profesional Berkanun Pendapatan Persaraan?
Pendapatan pensyarah profesional (RICP) adalah profesional kewangan yang mengkhusus dalam perancangan pendapatan persaraan. Profesional kewangan mendapat penamaan RICP selepas mengikuti program untuk profesional pendapatan persaraan.
Sebaik sahaja layak, RICP menasihatkan pesara dan pesara terdekat mengenai cara terbaik untuk menggunakan aset yang mereka telah terkumpul untuk bersara untuk hidup dengan selesa dalam anggaran yang realistik dan tidak kehabisan wang sebelum waktunya.
Takeaways Utama
- RICP berpengalaman dalam perancangan pendapatan persaraan. RICP adalah peruntukan yang diberikan kepada profesional yang telah menyelesaikan program latihan RICP. RICPs membantu pesara dan pesara terdekat untuk menggunakan aset yang mereka telah terkumpul untuk persaraan secara lestari.
Memahami RICP
Program RICP terdiri daripada tiga kursus: proses pendapatan persaraan, strategi, dan penyelesaian; sumber pendapatan persaraan; dan menguruskan pelan pendapatan persaraan. Program ini direka untuk profesional kewangan yang sudah mempunyai kelayakan perancangan kewangan yang luas, seperti perunding kewangan yang disewa, perancang kewangan yang disahkan, atau penaja jamin pengawas hayat yang disewa, atau perniagaannya yang telah menekankan perancangan pendapatan persaraan.
Pemohon mestilah mempunyai tiga tahun pengalaman pengalaman yang relevan. Pemohon juga dikehendaki melengkapkan tiga kursus dalam talian dan lulus peperiksaan 100 soalan. RICP mesti mematuhi kod etika dan memenuhi keperluan pendidikan dan pelaporan yang berterusan.
Untuk mengambil program RICP, pemohon mestilah sudah menjadi profesional kewangan seperti perunding kewangan yang disewa, perancang kewangan yang disahkan, atau seorang penaja jamin hidup yang disewa.
The American College
Kolej Perkhidmatan Kewangan Amerika di Bryn Mawr, Pennsylvania, sebuah pertubuhan bukan keuntungan yang menawarkan pendidikan perkhidmatan kewangan, mewujudkan penunjukan RICP untuk memenuhi keperluan perancangan kewangan penduduk Amerika yang semakin meningkat pesara dan pesara terdekat. Pengetahuan yang diperlukan untuk mengumpul simpanan persaraan dan menggunakan simpanan itu untuk menjana pendapatan selesa dan berpanjangan dalam persaraan adalah dua entiti berasingan.
Walaupun banyak profesional kewangan berpengalaman dalam memberi nasihat dan membantu individu untuk mengumpul aset persaraan, semakin banyak pesara bermakna ada permintaan yang besar untuk kepakaran dalam cara mengurus dan menggunakan aset tersebut.
Pada masa yang sama, kurang penasihat mempunyai kepakaran dalam subjek seperti bagaimana menentukan yang berikut:
- Apabila pelanggan disediakan secara kewangan untuk bersaraKadar di mana simpanan persaraan perlu ditarik balikBagaimana peruntukan aset individu harus berubah semasa persaraanIsah terbaik untuk seseorang untuk mula menuntut manfaat Keselamatan SosialBagaimana untuk membayar penjagaan kesihatan dan penjagaan rumah penjagaanPerancangan cukai dalam hidup perumahan
RICPs menerima latihan khusus untuk membantu pelanggan mengekalkan taraf hidup mereka yang biasa di sepanjang persaraan, jurang pendapatan alamat, membuat pelan harta tanah, dan menghadkan risiko.
Fakta Cepat
Jumlah pesara yang semakin meningkat adalah mewujudkan permintaan untuk profesional kewangan yang dapat membimbing orang dalam penggunaan yang optimum aset mereka semasa persaraan bukan sekadar bagaimana untuk menyimpan untuk bersara sebagaimana mereka berumur.
American College of Financial Services mencatatkan pada laman webnya bahawa ia "telah membantu profesional merealisasikan matlamat kerjaya mereka melalui pendidikan yang ketat dan praktikal dalam perkhidmatan kewangan." Ia menambah bahawa "dari penciptaan penamaan kewangan pertama kami pada tahun 1927-khusus untuk insurans berprestij Chartered Life Underwriter® (CLU) - kepada pelancaran baru yang dilancarkan oleh Profesion Perakuan Pendapatan Bersertifikat Profesional (RICP) kami, fakulti Kolej terus membangun dan menyampaikan program inovatif yang memenuhi keperluan perubahan landskap kewangan."
