Melemparkan $ 1 juta untuk persaraan telah lama menjadi matlamat penabung digalakkan untuk menembak, tetapi banyak orang Amerika telah tersingkir jauh. Berapa kurang jelas.
Menurut laporan Mac 2016 dari Institut Dasar Ekonomi (EPI), simpanan persaraan purata bagi keluarga berumur bekerja, yang ditakrifkan sebagai antara umur 32 dan 61 (atau 1 tahun kurang daripada 62 tahun, tanda keselamatan Sosial usia awal persaraan) ialah $ 95, 776. Walau bagaimanapun, nombor median, atau orang yang memukul di tengah, hanya $ 5, 000.
Bagi mereka yang hampir umur persaraan, atau antara 55 dan 61, median adalah $ 17, 000. Analisis bulan Jun 2015 oleh Pejabat Akauntabiliti Kerajaan mendapati bahawa orang Amerika yang berumur antara 55 dan 64 telah memperoleh kira-kira $ 104, 000 penjimatan untuk persaraan, tetapi itu mencerminkan kedua penabung super dan orang-orang yang tidak menyelamatkan apa-apa.
Walaupun jumlah yang lebih tinggi tidak menggalakkan, ia tidak termasuk pendapatan Jaminan Sosial dan, bagi sesetengah orang yang bertuah, wang tunai daripada pencen. Dan ia memberi inspirasi kepada banyak kreativiti tentang mencari cara untuk membuat persaraan yang selesa masih dalam jangkauan. Satu pilihan ramai orang Amerika yang menyiasat bersara di luar negara.
Kemudian ada alternatif lain yang menarik: memilih untuk menghabiskan tahun-tahun kemudian di laut. Ia bernilai meneroka jika anda berdua mencabar dan prihatin tentang kekurangan wang tunai (dan tidak mendapat cahaya matahari, sememangnya). Dengan perancangan yang teliti, anda boleh menikmati persaraan di kapal pesiar sepenuh masa dengan banyak kurang dari $ 1 juta di bank.
Bersara pada Kapal Cruise untuk Kurang dari $ 1 Juta
Bagi sesekali pelancong, pelayaran mungkin semua tentang hidup mewah. Sekiranya anda merancang untuk menghabiskan semua masa anda di laut sebaik sahaja anda bersara, anda perlu menimbangkan pilihan dengan teliti.
Membelanjakan sebahagian daripada simpanan anda pada suku tetap di atas kapal pelayaran kediaman mungkin kelihatan seperti pilihan yang baik, tetapi ia tidak akan menjadi murah. Dunia, sebagai contoh, adalah kapal kediaman persendirian yang dilancarkan pada tahun 2002. Kapal ini menawarkan kediaman studio, satu, dua dan tiga bilik, bermula dari $ 600, 000. Itu tidak termasuk yuran kapal tahunan, yang boleh mencecah ribuan orang.
Jika anda mempunyai kurang dari $ 1 juta yang diketepikan untuk persaraan, tempahan pelayaran individu adalah, tidak perlu dikatakan, cara yang lebih murah (dan lebih realistik) untuk pergi. Itu boleh bermakna melompat kapal sekali sebulan atau lebih sering jika anda tidak dapat mencari jalan untuk menempah banyak pelayaran panjang. Tetapi jika anda hanya mengembara dengan keperluan, anda mungkin mendapat manfaat dalam pemindahan ini. Walau bagaimanapun, ia mengambil perancangan yang sangat teliti. Dan anda mungkin memerlukan beberapa jenis alamat tetap berasaskan tanah.
Dari segi apa yang akan anda belanjakan, semua itu datang kepada cara anda menempah dan garis mana yang anda jelajah. Princess Cruise Lines, sebagai contoh, menawarkan tawaran minit terakhir dari $ 79 sehari bagi setiap orang. Untuk pelayaran 15 hari, yang berfungsi pada kadar asas $ 1, 185. Tempah pelayaran ke belakang pada kadar itu dan anda akan membayar $ 2, 370 untuk bulan itu. Jika anda boleh menyimpan tambang anda yang rendah secara konsisten, anda melihat perbelanjaan kurang daripada $ 30, 000 setahun-dan, tentu saja, ini bermakna makanan serta perumahan dan tidak memerlukan perabot atau kereta anda sendiri.
Adakah Pelayaran Lebih Mampu Daripada Kehidupan Assisted?
Sudah tentu, ini bukan alternatif sebenar: untuk hidup di sebuah kapal pesiar, anda perlu cukup sihat dan tidak memerlukan jenis bantuan yang anda dapatkan dalam kehidupan yang dibantu. Tetapi ia menawarkan perbandingan kewangan yang berguna. Apabila anda mempunyai sumber kewangan yang terhad, kehidupan yang dibantu boleh mengalirkan simpanan anda lebih cepat daripada yang anda mahukan-dan lebih cepat daripada tinggal di kapal pesiar. Kos median bulanan negara bantuan dibantu $ 3, 628 atau $ 43, 536 setahun, menurut Genworth Financial. Itulah kira-kira $ 119 dan berubah setiap hari.
Hidup di kapal pesiar boleh membiarkan anda bergantung kepada lebih banyak simpanan anda. Untuk menjaga kos pelayaran lebih rendah daripada kos kehidupan yang dibantu, anda hanya perlu menghabiskan perbelanjaan harian purata anda di bawah $ 119 potongan.
Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk membuat kerja itu? Katakan anda telah mencapai umur persaraan penuh dan anda menerima faedah Jaminan Sosial. Sehingga September 2019, faedah bulanan purata adalah $ 1, 428, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA). Itu $ 16, 320 untuk tahun ini, jadi anda masih memerlukan $ 26, 400 lagi untuk membuat perbezaan.
Ini bermakna anda memerlukan portfolio yang cukup besar untuk dapat mengeluarkan sekurang-kurangnya $ 2, 300 sebulan. Jika anda menjangka menghabiskan 20 tahun bersara dan mematuhi strategi pelaburan konservatif, anda boleh membuat kerja-kerja pelayaran kapal dengan penjimatan sebanyak $ 600, 000. Anda akan dapat mengeluarkan $ 2, 400 sebulan pada tahun pertama bersara, dengan pengeluaran berikutnya diselaraskan untuk inflasi. Pendapatan itu, bersama-sama dengan faedah Jaminan Sosial anda, mungkin cukup untuk membuat anda bertahan. Sebenarnya, anda tidak dapat membelanjakannya selama 20 tahun di laut. Pada usia yang lebih tua, anda mungkin perlu membuat rancangan lain.
Garisan bawah
Contoh terdahulu menggambarkan bagaimana mungkin pelayaran sepenuh masa bersara walaupun anda mempunyai kurang dari $ 1 juta yang disimpan. Perbandingan lain yang perlu anda buat, tentu saja, adalah cara pelayaran dibandingkan dengan persaraan berasaskan tanah di rumah anda atau di tempat lain, termasuk di luar negara. Jika anda tetap sihat, anda boleh menghabiskan 15 tahun perjalanan dunia, jika anda dapat merancang pemindahan kapal ke kapal dan mungkin beberapa rehat di darat. Bahagian perancangan mungkin aspek yang paling melelahkan pengembaraan semacam ini.
Dan terdapat peringatan lain.
Untuk satu perkara, contoh kewangan kami mengandaikan anda melancong solo. Sekiranya anda berkahwin, anda mempunyai manfaat Keamanan Sosial pasangan anda dan pendapatan persaraan lain untuk diambil kira, serta apa yang orang lain menambah kepada kos perjalanan anda. Biasanya, perjalanan sebagai duo lebih murah, tetapi tidak selalu.
Selain itu, anda perlu mengambil kira bagaimana anda akan menguruskan kos penjagaan kesihatan semasa anda dalam perjalanan. Medicare tidak akan melindungi anda di luar negara, dan kebanyakan polisi insurans kesihatan tradisional hanya menawarkan liputan terhad. Sekiranya anda perlu membeli insurans perjalanan atau membayar untuk penjagaan kesihatan daripada poket apabila anda mencapai pelabuhan panggilan, yang boleh menambah dengan ketara kepada jumlah kos. Dan itulah permulaan senarai panjang isu dunia sebenar, seperti di mana anda akan mendapat surat anda (dan pemeriksaan Keselamatan Sosial anda), bagaimana anda akan mengendalikan cukai, apa residensi anda dan banyak lagi. Anda perlu nasihat seorang peguam atau akauntan dan perancang kewangan.
The takeaway utama? Sebelum membungkus beg anda-atau menyewakan rumah yang dijalankan nombor-nombor ini dengan teliti untuk memastikan anda mendapat semua asas anda.
