Isi kandungan
- Menyewa vs. Memiliki: Tinjauan Keseluruhan
- Menyewa
- Memiliki
- Pertimbangan Khas
Menyewa vs. Memiliki: Tinjauan Keseluruhan
Sama ada untuk menyewa atau membeli tempat di mana anda tinggal adalah keputusan utama. Ia tidak hanya menjejaskan berapa banyak wang yang anda tinggalkan pada akhir bulan, ia juga memberi kesan kepada gaya hidup anda dan saiz tabungan yang anda kumpulkan selama bertahun-tahun. Setiap hari, orang membeli rumah apabila kewangan mereka lebih baik menyewa kerana penting bagi mereka untuk mempunyai tempat untuk meletakkan akar dan kerana mereka melihat memiliki rumah sebagai pelaburan yang boleh tumbuh dan sebagai sumber potongan cukai. Begitu juga, orang menyewa sepanjang masa untuk fleksibiliti dan tanggungjawab minimum yang ditawarkannya, walaupun mereka memperoleh nilai bersih lebih besar dari masa ke masa jika mereka membeli tempat.
Daripada kedua-dua pilihan tersebut, bias kerap memandang ke arah pemilikan. Ia adalah perniagaan yang besar untuk semua orang daripada pemberi pinjaman gadai janji kepada agen hartanah ke kedai pembaikan rumah, dan oleh itu kita dihujani dengan mesej bahawa menjadi pemilik rumah adalah kunci kebahagiaan dan sebahagian daripada mimpi Amerika. Tetapi memiliki tidak lebih baik secara universal daripada menyewa, dan tidak juga menyewa lebih mudah daripada memiliki. Pertimbangkan kebaikan dan keburukan masing-masing untuk mengetahui sama ada menyewa atau memiliki yang terbaik untuk anda.
Takeaways Utama
- Menyewa menawarkan fleksibiliti, perbelanjaan bulanan yang boleh diramalkan, dan seseorang untuk mengendalikan pembaikan. Pemilik rumah membawa faedah tidak ketara seperti rasa kestabilan, kepunyaan masyarakat, dan kebanggaan pemilikan, bersama dengan ketara potongan cukai dan ekuiti. Berbeza dengan kepercayaan popular, menyewa tidak bermakna anda "membuang wang" setiap bulan, dan memiliki tidak selalu membina kekayaan "dalam jangka masa panjang."
Menyewa
Menyewa bermaksud anda boleh bergerak tanpa penalti setiap kali pajakan anda berakhir, tetapi ia juga bermakna anda boleh bergerak secara tiba-tiba jika tuan rumah anda memutuskan untuk menjual harta itu, menjadikan kompleks pangsapuri anda menjadi kondominium, atau menyusun sewa dengan lebih daripada yang anda mampu.
Mitos terbesar tentang menyewa adalah bahawa anda "membuang wang" setiap bulan. Tidak begitu. Pertama sekali, anda memerlukan tempat untuk hidup, dan yang selalu membiayai wang, dalam satu cara atau yang lain. Kedua, walaupun benar bahawa anda tidak membina ekuiti dengan pembayaran sewa bulanan, anda juga tidak membina ekuiti dengan banyak wang yang akan anda masukkan ke dalam rumah.
Apabila anda menyewa, anda tahu berapa banyak yang akan anda belanjakan pada perumahan setiap bulan. Apabila anda memiliki, anda mungkin tidak membayar apa-apa daripada gadai janji anda dan bil biasa sebulan, dan tambahan $ 12, 000 di bumbung baru seterusnya (yang mana insiden pemilik rumah boleh atau tidak boleh dilindungi). Tetapi anda tidak perlu membayar untuk menggantikan bumbung anda apabila anda menyewa. Perbelanjaan bulanan, rumah anda, seperti insurans penyewa, cenderung lebih diramalkan.
Sebagai penyewa, walau bagaimanapun, anda menghadapi kenaikan sewa yang tidak menentu setiap kali pajakan anda disempurnakan untuk pembaharuan melainkan anda tinggal di sebuah bandar dengan kawalan sewa dan apartmen anda dilindungi olehnya. Jika anda tinggal di bahagian bandar yang dikehendaki, kenaikan sewa boleh menjadi curam, sementara jika anda mendapat gadai janji tetap, bayaran rumah bulanan anda tidak akan meningkat (walaupun cukai harta dan premium insurans mungkin akan).
Walaupun pemilik rumah sering disebut sebagai cara untuk membina kekayaan, rumah anda boleh kehilangan nilai. Banyak nilai. Kejiranan yang anda dapat masuk dapat menurun. Majikan utama boleh meninggalkan kawasan itu, menyebabkan penurunan penduduk yang ketara dan lebihan perumahan, atau mungkin terdapat ledakan pembinaan kediaman, yang mana salah satu daripada harga itu terus menurunkan harga. Anda boleh membeli sebuah rumah untuk $ 200, 000 esok dan dalam 30 tahun mendapati bahawa ia masih bernilai $ 200, 000, bermakna anda telah kehilangan wang selepas inflasi.
Satu lagi kebijaksanaan konvensional yang mengelirukan: Dapatkan gadai janji untuk mendapatkan potongan cukai. Benar, potongan faedah gadai janji rumah mengurangkan perbelanjaan keluar saku untuk kepentingan gadai janji pada awal tempoh pinjaman anda (dan potongan cukai harta benda mengurangkan cukai harta benda), selagi anda menyusun item. Tetapi potongan cukai bukanlah alasan untuk membeli rumah. Inilah sebabnya: Untuk setiap $ 1 yang anda belanjakan, anda mungkin menyimpan 25 ยข pada bil cukai anda. Singkatnya, anda tidak akan datang ke hadapan. Lebih-lebih lagi, kerana anda membayar hipotek anda dan kadar pembayaran anda yang meliputi penurunan faedah, maka akan dikenakan cukai.
Sudah tentu, penyewa tidak mendapat potongan cukai gadai janji sama sekali. Tetapi mereka boleh mengambil potongan standard yang tersedia untuk semua pembayar cukai.
Adakah anda suka pada waktu petang dan hujung minggu untuk digunakan seperti yang anda suka? Adakah anda bekerja berjam-jam atau perjalanan dengan kerap? Jika ya, maka komitmen masa yang datang dengan homeownership mungkin lebih daripada yang anda mahu lakukan. Selalu ada projek di sekitar rumah yang anda perlukan atau ingin menjaga, dari mencari tukang paip untuk menggantikan paip berkarat untuk mengecat bilik tidur untuk memotong rumput. Sekiranya anda tinggal di sebuah komuniti dengan persatuan pemilik rumah, HOA mungkin mengambil banyak kerja homeownership dari pinggan anda untuk kos tambahan beberapa ratus dolar sebulan. Tetapi berhati-hatilah dengan sakit kepala bahawa keanggotaan persatuan dapat diterapkan.
Walaupun tidak universal sebagai insurans pemilik rumah, insurans penyewa sering disyorkan untuk rumah pajakan dan semakin dikehendaki oleh tuan-tuan tanah.
Memiliki
Homeownership membawa faedah tidak ketara seperti rasa kestabilan, kepunyaan masyarakat, dan kebanggaan pemilikan. Walau bagaimanapun, ia tidak baik untuk jenis resah atau nomad. Hartanah adalah aset asli yang tidak cair. Anda mungkin tidak dapat menjual apabila anda mahu jika pasaran perumahan turun. Walaupun sudah ada, terdapat kos transaksi yang signifikan apabila anda menjual. Mengubah fikiran anda tentang di mana anda mahu hidup jauh lebih mahal apabila anda sendiri.
Kos keseluruhan pemilikan rumah cenderung lebih tinggi daripada kos keseluruhan sewa, walaupun bayaran gadai janji bulanan adalah sama dengan (atau lebih rendah daripada) kos bulanan untuk disewa.
Berikut adalah beberapa perbelanjaan yang anda akan membelanjakan wang sebagai pemilik rumah yang anda tidak perlu membayar sebagai penyewa:
- Cukai hartaTrash pickupKurang air dan perkhidmatan pembetunganRepasan dan penyelenggaraanPemegang kawalan Kawalan cepatPemerintah pemilikPeralatan pembersihan (jika anda mempunyai satu) Insurans banjir yang diperlukan oleh peminjam, di beberapa kawasan Insurans gempa bumi, di beberapa kawasan
Mungkin perbelanjaan lompat terbesar adalah faedah gadai janji, yang boleh membuat hampir semua pembayaran bulanan anda pada tahun-tahun awal gadai janji jangka panjang. Ambil senario tipikal ini: Anda meminjam $ 100, 000 pada 4% selama 30 tahun. Pembayaran bulanan pertama anda ialah $ 477.42, di mana $ 333.33 adalah faedah, dan $ 144.08 adalah prinsipal. Ia akan menjadi kira-kira 13 tahun sebelum pembayaran bulanan anda lebih tinggi berbanding dengan bunga, dan secara keseluruhannya, anda akan kehilangan $ 71, 869.51 dalam minat (walaupun, diakui, anda akan menerima beberapa daripada itu dalam potongan cukai).
Malah projek renovasi tidak sering meningkatkan nilai rumah anda dengan lebih daripada apa yang anda belanjakan kepada mereka. Secara purata, anda akan mendapat 66 sen untuk setiap dolar yang anda hancurkan pada projek penambahbaikan rumah, menurut Laporan Penilaian vs Nilai 2019 majalah Remodeling . Projek-projek yang mendapat paling banyak adalah perkara-perkara glamor yang anda akan teruja untuk melakukan. Pulangan yang paling baik (dan satu-satunya pada senarai penyemakan semula yang hampir mendekati keseluruhan kosnya) datang dari menggantikan pintu garaj.
Sebaik sahaja anda menambah semua kos ini, anda mungkin mendapati bahawa anda lebih baik secara kewangan dengan menyewa dan melabur wang yang akan anda masukkan ke dalam rumah ke dalam akaun persaraan.
Pertimbangan Khas
Pilihan mana yang terbaik untuk anda bukan sahaja tentang wang, tetapi juga tentang keselesaan dan penglihatan anda untuk hidup anda. Abaikan orang yang memberitahu anda bahawa pemilikan selalu masuk akal dalam jangka panjang, penyewaan itu membuang wang-atau lebih masuk akal untuk membeli jika pembayaran hipotek bulanan anda adalah sama atau kurang dari pembayaran sewa bulanan anda. Pasaran perumahan dan keadaan hidup terlalu banyak untuk membuat kenyataan selimut seperti ini.
Namun, walaupun perbelanjaan tambahan dan tugas tambahan yang berkaitan dengan memiliki rumah, banyak orang memilih untuk menyewa. Ia menyediakan tempat yang lebih kekal untuk membesarkan anak-anak dan seringkali ia menawarkan satu-satunya cara untuk mempunyai, atau mencipta, jenis orang yang ingin tinggal. Pada akhirnya, keputusan untuk menyewa atau memiliki bukan hanya kewangan, tetapi juga emosi.
