Sama ada ia merancang untuk persaraan, menyimpan dana kolej, atau memperoleh pendapatan sisa, anda memerlukan strategi pelaburan yang sesuai dengan anggaran dan keperluan anda. Ramai individu mula mempertimbangkan untuk beralih kepada pasaran saham apabila mereka berfikir untuk melabur. Walaupun pasaran adalah pilihan pelaburan biasa, terdapat satu lagi kenderaan pelaburan yang boleh menjadi lebih berkesan. Pelaburan hartanah menawarkan alternatif kepada pasaran saham. Di bawah keadaan yang betul, mereka mungkin berisiko rendah, boleh menghasilkan pulangan yang lebih baik, dan pada umumnya menawarkan kepelbagaian yang lebih besar.
Sepuluh tahun yang lalu, kira-kira dua pertiga orang dewasa Amerika mempunyai wang dalam pasaran saham. Tetapi selepas Kemelesetan Besar, keselamatan kerja, keyakinan kewangan, dan cara yang pelabur melabur wang mereka terancam, semuanya mengambil tol besar terhadap sentimen pelaburan.
Menjelang tahun 2016, penyertaan pasaran menurun kepada lebih daripada 50%. Orang Amerika masih pulih daripada penasihat kewangan dan penasihat kewangan yang sering menggalakkan mereka melabur untuk memaksimumkan pulangan jangka panjang mereka. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang dewasa muda berusia 18 hingga 34 tidak mengendahkan nasihat ini; Sebaliknya, mereka menyimpan wang mereka atau melabur dalam hartanah.
Takeaways Utama
- Melabur dalam hartanah atau stok adalah pilihan peribadi dan bergantung pada buku saku pelabur, toleransi risiko, matlamat, dan gaya pelaburan. Hartanah dan stok membawa risiko dan peluang yang berbeza. Hartanah tidak seperti cecair, memerlukan penyelidikan, sejumlah wang dan masa yang banyak, tetapi juga menyediakan pendapatan sewa pasif. Stok adalah tertakluk kepada risiko pasaran, ekonomi, dan inflasi, tetapi tidak memerlukan suntikan tunai yang besar, dan boleh dengan mudah dibeli dan dijual.
Harta Tanah vs Pelaburan Saham
Melabur dalam hartanah atau stok adalah pilihan peribadi, yang bermaksud tidak ada pilihan yang lebih baik. Ini semua bergantung kepada pelabur, poket mereka, toleransi risiko, matlamat, dan gaya pelaburan. Adalah lebih baik untuk menganggap bahawa lebih banyak orang melabur di pasaran saham-mungkin kerana ia tidak mengambil banyak untuk membeli stok. Dengan hartanah, anda perlu menyimpan dan meletakkan sejumlah besar wang ke bawah.
Kira-kira 15% rakyat Amerika melabur dalam hartanah di luar kediaman utama mereka. Walaupun lebih ramai orang memiliki stok atau dana bersama, hanya 80% saham dipegang oleh 10% penduduk negara. Ramai penasihat mungkin merasa berguna untuk membincangkan pilihan kedua-dua pasaran saham dan pasaran hartanah dengan pelanggan mereka yang bersedia untuk melabur.
Bagi ramai bakal pelabur, hartanah menarik kerana ia merupakan aset ketara yang boleh dikawal, dengan faedah tambahan kepelbagaian. Pelabur hartanah memiliki sesuatu konkrit yang boleh dipertanggungjawabkan. Tetapi ada beberapa pertimbangan untuk penasihat dan pelabur apabila memilih antara pelaburan dalam stok atau hartanah.
Bandingkan Pulangan Dengan Pelanggan
Selama beberapa dekad, stok telah purata pulangan kompaun kira-kira 8% setahun. Tidak perlu dikatakan, terdapat tempoh dengan pulangan negatif juga. Tetapi banyak firma pelaburan meramalkan pulangan yang rendah secara mendadak pada tahun-tahun mendatang. Melabur dalam pasaran saham masuk akal apabila dipasangkan dengan faedah yang meningkatkan pulangan anda, seperti sumbangan syarikat atau sumbangan tangkapan. Tetapi faedah-faedah tersebut tidak selalu tersedia dan terdapat had untuk berapa banyak yang anda dapat manfaatkan daripada mereka. Melabur dalam pasaran saham secara bebas boleh tidak dapat diramalkan dan pulangan pelaburan sering lebih rendah daripada yang dijangkakan.
Walaupun membandingkan pulangan hartanah dan pasaran saham adalah perbandingan epal ke telur-faktor-faktor yang mempengaruhi harga, nilai, dan pulangan adalah sangat berbeza-kita boleh melihatnya hanya berdasarkan nilai. Hartanah telah mengatasi pasaran saham lebih kurang dua hingga satu sejak tahun 2000, dengan pendapatan 10.71% setahun berbanding 5.43% untuk saham. Dengan kontras yang ketara ini sebagai balasan atas pelaburan, ramai pencari wang mahu melabur dan memanfaatkan hartanah dengan memperolehi hartanah sewa.
Secara amnya, orang membeli hartanah mengharapkannya untuk menghargai dengan ketara. Malah, ia menghargai 3% hingga 4% setahun secara purata di peringkat kebangsaan. Bagaimanapun, para pelabur mendapat faedah dari harta sewa apresiasi, tetapi juga menerima 8% hingga 12% setahun sebagai balasan atas pelaburan mereka daripada pendapatan yang dihasilkan daripada menyewakan harta tersebut.
Harta Tanah vs Risiko Stok
Gelembung perumahan dan krisis perbankan membawa penurunan nilai bagi pelabur dalam hartanah dan pasaran saham. Tetapi penting untuk diingat, walaupun mereka berdua terpengaruh semasa Kemelesetan Besar, mereka datang dengan risiko yang sangat berbeza.
Hartanah
Terdapat beberapa perkara yang harus dipertimbangkan ketika datang ke hartanah dan risiko yang berkaitan dengannya. Risiko yang paling penting yang tidak difahami oleh orang adalah bahawa hartanah memerlukan banyak penyelidikan. Ia bukan sesuatu yang anda boleh masuk ke dalam kepala dan mengharapkan hasil serta pulangan segera. Harta tanah bukan aset yang mudah dibubarkan, dan ia tidak dapat dituangkan dengan cepat. Ini bermakna anda tidak boleh mengembalikannya apabila anda sedang mengikat.
Untuk tukang siram rumah atau mereka yang mempunyai harta sewa, terdapat risiko yang datang dengan pengendalian pembaikan atau mengurus sewa sendiri. Beberapa isu utama yang akan anda jumpai adalah kos yang besar, apatah lagi masa dan sakit kepala harus berurusan dengan penyewa. Ia bukan sesuatu yang boleh anda lakukan semasa anda berada di luar waktu-terutamanya jika ia adalah sewa. Penyewa akan sentiasa memerlukan sesuatu, dan anda mungkin tidak dapat memadamkannya jika ada kecemasan. Sebagai pelabur, anda mungkin mahu dan perlu mempertimbangkan untuk menyewa seorang kontraktor untuk mengendalikan pembaikan dan pengubahsuaian flip anda, atau pengurus hartanah untuk mengawasi penyelenggaraan sewa anda. Ini boleh dipotong ke bawah, tetapi ia mengurangkan masa berharga anda mengawasi pelaburan anda.
Pasaran saham
Pasaran saham adalah tertakluk kepada beberapa jenis risiko: Risiko pasaran, risiko ekonomi, dan risiko inflasi.
Pertama, nilai saham boleh menjadi sangat tidak menentu, yang bermaksud harga mereka tertakluk kepada turun naik di pasaran. Turun naik boleh disebabkan oleh geopolitik dan peristiwa khusus syarikat. Katakanlah, contohnya, syarikat mempunyai operasi di negara lain. Bahagian asing ini tertakluk kepada undang-undang dan peraturan negara itu. Tetapi jika ekonomi negara itu mempunyai masalah, atau sebarang masalah politik timbul, stok syarikat itu mungkin menderita. Stok juga tertakluk kepada kitaran ekonomi serta dasar monetari, peraturan, semakan cukai, atau juga perubahan dalam kadar faedah yang ditetapkan oleh bank pusat negara.
Risiko lain mungkin berasal dari pelabur sendiri. Pelabur yang memilih untuk tidak mempelbagaikan kepelbagaian mereka, atau bergantung pada jenis saham tertentu juga menetapkan diri mereka untuk risiko yang lebih tinggi. Pertimbangkan ini: Saham dividen yang membayar dividen boleh menjana pendapatan yang boleh dipercayai, tetapi ia memerlukan pelaburan yang besar dalam saham dividen yang tinggi untuk menjana pendapatan yang mencukupi untuk mengekalkan persaraan tanpa menjual sekuriti tambahan. Hanya bergantung pada saham dividen yang tinggi bermakna pelabur mungkin terlepas peluang untuk pelaburan yang lebih tinggi.
Faedah dan Kekurangan
Kebaikan dan Keburukan Harta Tanah
Para pelabur hartanah mempunyai keupayaan untuk mendapatkan lebih banyak modal untuk memanfaatkan modal mereka dan melihat beberapa manfaat cukai. Walaupun hartanah tidak seperti cecair sebagai pasaran saham, aliran tunai jangka panjang memberikan pendapatan pasif dan janji penghargaan.
Walaupun begitu, penting untuk mempertimbangkan jumlah wang yang masuk ke dalam pelaburan dalam hartanah. Pelabur perlu mempunyai keupayaan untuk mendapatkan bayaran pendahuluan dan pembiayaan jika mereka tidak membuat tawaran tunai. Oleh kerana harta tanah tidak seperti cecair, pelabur tidak boleh bergantung pada menjual harta mereka dengan segera apabila mereka mungkin memerlukan. Kelemahan lain termasuk kos lain yang berkaitan dengan pengurusan hartanah dan pelaburan masa yang masuk ke dalam penyelenggaraan bangunan.
Hartanah tidak boleh dengan mudah dibubarkan atau dijual dengan cepat, sementara stok boleh didagangkan dengan mudah.
Kelebihan dan Kekurangan Pasaran Saham
Bagi kebanyakan pelabur, ia tidak mengambil infusi tunai yang besar untuk memulakan pasaran ini, menjadikannya pilihan yang menarik. Tidak seperti hartanah, stok cecair dan mudah dibeli dan dijual, jadi anda boleh bergantung kepada mereka dalam keadaan kecemasan.
Tetapi, seperti yang dinyatakan di atas, saham cenderung menjadi lebih tidak menentu, yang membawa kepada pelaburan yang lebih berisiko. Menjual stok anda boleh menyebabkan cukai keuntungan modal, menjadikan beban cukai anda lebih berat. Dan melainkan jika anda mempunyai banyak wang di pasaran, kepemilikan anda mungkin tidak terlalu besar.
Faktor Tambahan untuk Pertimbangkan
Hartanah pembelian memerlukan lebih banyak permulaan modal daripada melabur dalam saham, dana bersama atau bahkan amanah pelaburan hartanah. Walau bagaimanapun, apabila membeli harta, pelabur lebih banyak memanfaatkan wang mereka yang membolehkan mereka membeli kenderaan pelaburan yang lebih berharga. Meletakkan $ 25, 000 ke sekuriti membeli $ 25, 000 dalam nilai. Sebaliknya, pelaburan yang sama dalam hartanah boleh membeli $ 125, 000 dalam hartanah dengan faedah hipotek dan potongan cukai.
Tunai yang diperoleh daripada sewa dijangka meliputi gadai janji, insurans, cukai harta, dan pembaikan. Tetapi harta yang diuruskan dengan baik juga menjana pendapatan bagi pemiliknya. Faedah pelaburan hartanah tambahan termasuk susut nilai dan penghapusan cukai lain.
Hartanah yang menjana pendapatan sewa bulanan boleh meningkat dengan inflasi walaupun di kawasan kawalan yang dikendalikan, yang menawarkan kelebihan tambahan.
Pertimbangan lain ialah cukai selepas menjual pelaburan. Penjualan saham biasanya menghasilkan cukai keuntungan modal. Keuntungan modal hartanah boleh ditangguhkan jika harta lain dibeli selepas jualan, yang disebut pertukaran 1031 dalam kod cukai.
Garisan bawah
Hartanah dan stok kedua-dua risiko dan ganjaran sekarang. Melabur dalam pasaran saham mendapat banyak perhatian sebagai kenderaan pelaburan persaraan, terutamanya bagi orang yang menyumbang secara berkala ke 401 (k) atau Roth IRA. Walau bagaimanapun, kepelbagaian adalah penting, terutamanya apabila menjimatkan untuk jangka panjang. Para pelabur perlu memilih pelbagai kelas aset atau sektor untuk mengurangkan risiko mereka. Melabur dalam hartanah adalah cara yang ideal untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan anda sendiri, atau pelanggan anda, sementara pada masa yang sama mengurangkan risiko dan memaksimumkan pulangan.
