Apakah Pembelian dan Asumsi?
Pembelian dan andaian adalah urus niaga di mana bank yang sihat atau hemat membeli aset dan menganggap liabiliti (termasuk semua deposit yang diinsuranskan) dari bank atau penjimatan yang tidak sihat. Ia adalah kaedah yang paling biasa dan pilihan yang digunakan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) untuk menangani bank yang gagal. Pendeposit yang telah diinsuranskan oleh institusi insolvent itu segera menjadi pendeposit bank yang diasumsikan dan mempunyai akses kepada dana mereka yang diinsuranskan.
Takeaways Utama
- Pembelian dan andaian adalah urus niaga di mana bank yang sihat atau membeli barang-barang berjimat cermat dan menganggap liabiliti dari bank yang tidak sihat atau berjimat cermat. FDIC menyusun pembelian dan andaian untuk institusi yang diinsuranskan FDIC. Pendeposit institusi lama segera menjadi pemegang akaun yang baru; sementara dana mereka masih utuh, kadar faedah dan terma lain mungkin berubah. Pembelian dan andaian adalah kaedah pilihan FDIC untuk menangani bank yang gagal; bayaran deposit atau pembubaran dan bantuan bank terbuka adalah dua orang lain.
Memahami Pembelian dan Asumsi (P & A)
Dalam transaksi pembelian dan anggapan, FDIC mengatur penjualan institusi kewangan bermasalah atau tidak solven kepada yang sihat. Bersama menjadi depositori untuk pemeriksaan peribadi, simpanan, dan akaun lain yang diinsuranskan, bank yang memperolehi boleh membeli aset lain (seperti pinjaman atau hipotek) bank yang gagal juga.
FDIC dan bank anggapan sering cuba membuat peralihan sebagai lancar untuk pengguna. Deposit langsung secara automatik ditolak ke institusi baru, sebagai contoh.
Walau bagaimanapun, terdapat satu perbezaan penting: Akruan faedah terhenti pada semua akaun apabila bank bermasalah ditutup. Bank yang diasumsikan bertanggungjawab untuk menetapkan semula kadar faedah dan syarat-syarat lain mengenai akaun dan pinjaman, dan ia mungkin berubah-tidak ada kewajiban untuk meneruskan syarat-syarat pendahulunya. Sudah tentu, pendeposit berhak menarik balik dana mereka dari institusi baru, tanpa penalti.
Alternatif untuk Pembelian dan Pengambilalihan (P & A)
Pembelian dan andaian (P & A) adalah yang paling biasa daripada tiga kaedah penyelesaian asas yang digunakan oleh FDIC. Dua yang lain adalah seperti berikut:
- Bayaran deposit dan pembubaran: FDIC membayar tuntutan pendeposit secara terus melalui cek, sehingga baki tertanggung dalam setiap akaun. Ia kemudian melupuskan aset bank yang gagal untuk memulihkan sebahagiannya kos pembubarannya. Bantuan bank terbuka: Institusi yang diinsuranskan dalam bahaya kebangkrutan menerima bantuan permodalan sebelum penerimaan dalam bentuk suntikan suntikan modal tunai atau noncash untuk mencegah kegagalannya.
Semasa krisis kewangan global 2008-09, kerajaan AS melancarkan Program Bantuan Aset Bermasalah (TARP) untuk memberikan bantuan kewangan kepada bank-bank yang dianggap "terlalu besar untuk gagal."
Urus Niaga Pembelian dan Pengambilalihan (P & A)
Pembelian dan andaian adalah kategori luas yang merangkumi pelbagai transaksi yang lebih khusus, seperti perkongsian kerugian dan bank jambatan, langkah-langkah penamatan, di mana satu institusi sementara meneruskan operasi bank yang tidak solven, menyediakan beberapa ruang pernafasan untuk mencari pembeli supaya ia boleh sekali lagi menjadi tumpuan.
Urus niaga bank-bank dianggap lebih baik daripada deposit deposit (lihat di bawah), tetapi mereka melibatkan lebih banyak masa, usaha, dan tanggungjawab dari SEC. Pada akhir 1980-an dan awal 1990-an, FDIC menggunakan urus niaga bank-bank dengan institusi kewangan seperti Capital Bank & Trust Co, First Republic Bank, dan First American Bank & Trust.
Dalam jenis pembelian dan anggapan yang disebut urus niaga seluruh bank, kesemua aset dan liabiliti bank yang gagal dipindahkan ke bank pengambilalihan. Penilaian aset FDIC menentukan nilai aset yang dibeli.
Walau bagaimanapun, beberapa kategori aset, seperti pinjaman subprima, tidak pernah atau jarang dipindahkan dalam transaksi pembelian dan anggapan.
