Apakah Pelaburan Berhemat?
Pelaburan yang berhemat merujuk kepada penggunaan aset kewangan yang diiktiraf yang sesuai untuk matlamat dan objektif pelabur. Pelaburan berhemat mempertimbangkan profil risiko / pulangan dan hala tuju masa pelabur. Fiduciari (seperti penasihat kewangan, peguam, CPA dan penaja pelan persaraan), yang pelabur mengamanahkan untuk membuat pelaburan berhemat, harus memastikan bahawa pelaburan yang dipilih masuk akal di dalam portfolio keseluruhan pelanggan mereka dan yuran tersebut tidak akan merosot dengan ketara daripada pulangan pelaburan.
Takeaways Utama
- Pelaburan yang bijak merujuk kepada penggunaan aset kewangan yang diiktiraf sesuai dengan matlamat dan objektif pelabur. Fiduciari yang baik memantau prestasi pelaburan yang telah mereka pilih untuk pelanggan mereka untuk memastikan mereka mencapai matlamat mereka yang dinyatakan. Peraturan Pelabur Prudent menentukan yang fiduciaries mesti membuat keputusan pengurusan wang yang baik untuk pelanggan mereka berdasarkan maklumat yang ada.
Bagaimana Pelaburan Berhemat
Fiduciari yang baik memantau prestasi pelaburan yang mereka pilih untuk pelanggan mereka untuk memastikan mereka mencapai matlamat mereka yang dinyatakan. The Prudent Investor Rule menetapkan bahawa fiduciaries mesti membuat keputusan pengurusan wang yang baik untuk pelanggan mereka berdasarkan maklumat yang ada. Hasil keputusan pelaburan mereka, sama ada baik atau tidak, tidak menjadi faktor sama ada pelaburan dianggap berhemat.
Peraturan orang yang berhemat (dahulunya dikenali sebagai "pemerintahan yang bijak") adalah undang-undang yang membataskan budi bicara yang dibenarkan dalam menguruskan akaun klien untuk jenis pelaburan yang orang berhemat yang mencari pendapatan yang berpatutan dan pemeliharaan modal boleh membeli untuknya atau portfolionya sendiri.
Pelabur boleh meningkatkan kemungkinan membuat pelaburan berhemat dengan mengikuti tiga cadangan ini:
- Mempelbagaikan kelas aset: Pelabur boleh mengurangkan turun naik keseluruhan portfolio mereka dengan melabur dalam jenis aset yang berbeza. Sebagai contoh, portfolio Mark mungkin terdiri daripada saham, bon, komoditi, cryptocurrency dan forex. Sekiranya stok berada dalam pasaran beruang, kerugian Mark mungkin dapat diimbangi oleh keuntungan dalam pegangan simpanan cryptocurrencynya. Adalah berhemah untuk pelabur memperuntukkan sebahagian kecil portfolio mereka kepada aset yang lebih berisiko, seperti saham permodalan kecil dan komoditi. Pengimbangan semula: Pelaburan berhemat memerlukan para pelabur mengimbangi portfolio mereka secara berkala. Contohnya, jika komponen saham portfolio Jennifer meningkat daripada 40% kepada 65% selepas keuntungan yang konsisten setahun, adalah berhemat untuk mengurangkan pegangan stoknya kepada 40% dengan menjual beberapa pulangan berlebihan dan membeli kelas aset lain yang kini tidak mendapat sokongan. Meminimumkan yuran: Pelaburan berhemat melibatkan mengurangkan yuran dan komisen. Dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) membolehkan pelabur membeli portfolio saham terpilih tanpa membayar komisen bagi setiap perdagangan. (Untuk lebih lanjut, lihat Soalan ini: Apakah cara terbaik untuk menurunkan yuran pelaburan saya? )
Contoh Peraturan Investor Prudent
Sekiranya perancang kewangan menasihati klien berusia 70 tahun untuk melabur semua wangnya dalam satu stok, ia tidak akan dianggap sebagai pelaburan yang berhemah, walaupun stoknya melonjak dalam nilai dan pelabur dijual pada masa yang tepat untuk membuat keuntungan yang besar. Ia adalah pelaburan yang tidak masuk akal kerana meletakkan semua wang pelabur dalam satu saham adalah satu strategi yang berisiko, terutamanya apabila pelabur mendekati umur persaraan.
