Apakah Kepentingan Boleh Diinsuranskan?
Seseorang atau entiti mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan dalam sesuatu perkara, peristiwa atau tindakan apabila kerosakan atau kehilangan objek itu akan menyebabkan kerugian kewangan atau kesulitan lain. Untuk mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan seseorang atau entiti akan mengambil polisi insurans yang melindungi orang, perkara atau peristiwa yang berkenaan. Dasar insurans ini mengurangkan risiko kerugian sekiranya sesuatu melanda aset.
Kepentingan yang boleh diinsuranskan adalah syarat penting untuk mengeluarkan polisi insurans yang menjadikan entiti atau peristiwa itu sah, sah dan dilindungi daripada perbuatan yang sengaja berbahaya. Orang yang tidak tertakluk kepada kerugian kewangan tidak mempunyai minat yang boleh diinsuranskan. Oleh itu seseorang atau entiti tidak boleh membeli polisi insurans untuk melindungi diri mereka sekiranya berlaku kerugian.
Memahami Kepentingan yang Boleh Diinsuranskan
Insurans adalah satu kaedah pendedahan risiko yang dikumpulkan yang melindungi pemegang polisi dari kerugian kewangan. Penanggung insurans telah mencipta banyak alat untuk menampung kerugian yang berkaitan dengan pelbagai faktor seperti perbelanjaan kereta, perbelanjaan penjagaan kesihatan, kehilangan pendapatan melalui ketidakupayaan, kehilangan nyawa dan kerosakan kepada harta benda.
Faedah yang boleh diasuransikan ialah jenis pelaburan yang melindungi apa-apa tertakluk kepada kerugian kewangan. Ia khusus terpakai kepada orang atau entiti yang terdapat andaian munasabah untuk jangka hayat atau kemampanan, yang menghalang sebarang kejadian buruk yang tidak diduga. Insurans kepentingan yang boleh diinsuranskan terhadap prospek kerugian kepada orang atau entiti ini. Contohnya, sebuah syarikat mungkin mempunyai minat yang dapat diinsuranskan di ketua pegawai eksekutif (CEO) dan pasukan bola sepak Amerika mungkin mempunyai minat yang dapat diinsuranskan dalam gelaran bintang, francais. Selanjutnya, perniagaan mungkin mempunyai minat yang dapat diinsuranskan dalam pegawai c-suite tetapi tidak dalam pekerja biasa.
Takeaways Utama
- Kepentingan yang boleh diinsuranskan adalah dasar semua polisi insurans. Kepentingan yang boleh diinsuranskan adalah objek yang, jika rosak atau dimusnahkan, akan menyebabkan kesulitan kewangan bagi pemegang polisi. Untuk menjalankan kepentingan yang boleh diinsuranskan, pemegang polisi akan membeli insurans ke atas orang atau barang tersebut. Dasar ini tidak boleh mewujudkan bahaya moral, di mana seorang pemegang polisi akan mempunyai insentif kewangan untuk membenarkan atau bahkan menyebabkan kerugian.
Faedah Boleh Diinsuranskan
Insurans pemilik rumah memberi pampasan kepada pemegang polisi yang mengalami kerugian kewangan yang ketara sekiranya kebakaran atau kuasa pemusnah lain memusnahkan rumahnya. Pemilik rumah mempunyai kepentingan yang boleh diinsuranskan dalam harta itu; kehilangan rumah itu akan mencipta kehilangan bencana bagi pemegang polisi. Adalah munasabah bagi pemilik rumah untuk mengharapkan panjang umur mengenai pemilikan rumah. Oleh itu, pemilik rumah menginsuranskan terhadap kemungkinan bahawa sesuatu yang tidak dapat dijangka menyebabkan kerosakan.
Pemegang polisi boleh membeli insurans harta untuk rumah mereka sendiri tetapi bukan rumah di seberang jalan. Pembelian insurans rumah untuk rumah jiran membuat insentif untuk menyebabkan kerosakan pada rumah tersebut dan mengumpul hasil pengunderaitan yang sewajarnya tidak akan mencipta godaan sedemikian, yang mewakili bahaya moral di mana pihak-pihak mempunyai insentif untuk membenarkan atau bahkan menjejaskan kerugian.
Prinsip Indemniti dan Kepentingan Boleh Diinsuranskan
Prinsip ganti rugi menganggap bahawa polisi insurans harus membayar ganti rugi kepada pemegang polisi untuk kerugian tertutup, tetapi kerugian tidak harus memberi ganjaran atau menghukum pemegang. Ganti rugi menunjukkan bahawa penanggung insurans mesti merangka dasar untuk menampung nilai aset berisiko dengan sewajarnya. Dasar-dasar yang kurang baik atau direka bentuk membuat bahaya moral yang meningkatkan kos kepada syarikat insurans dan memacu premium ke tahap yang tidak mampan untuk pemegang polisi.
Contoh Dunia Sebenar Kepentingan Boleh Diinsuranskan
Faedah yang boleh diinsuranskan juga perlu dalam insurans hayat walaupun ini tidak selalu berlaku. Terdapat kes di mana orang telah membeli dasar insurans hayat untuk kenalan lama dengan ketat dengan jangkaan kematian orang itu akan berlaku. Peraturan insurans hayat telah berkembang untuk menghendaki hubungan di mana pemilik polisi akan mengalami kerugian kewangan sekiranya kematian yang diinsuranskan. Kesulitan mungkin termasuk ahli keluarga terdekat, saudara-mara darah yang jauh, rakan kongsi romantis, pemiutang, dan rakan perniagaan. Nilai muka polisi insurans hayat tidak boleh melebihi nilai hayat manusia yang diinsuranskan; jika tidak, prinsip indemniti akan dilanggar untuk mewujudkan bahaya moral.
Juga, dasar tidak boleh ditulis tanpa pengetahuan orang yang diinsuranskan. Seperti yang dilaporkan oleh Los Angeles Times , ini berlaku pada September 2018. Pasangan California dituduh melakukan tiga tuduhan penipuan insurans untuk menerima faedah insurans jiwa AS $ 1 juta. Suami dan isteri, Peter dan Jin Kim membeli insurans hayat di salah satu pelanggan Encik Kim dan menyenaraikan Puan Kim sebagai anak saudara penerima pelanggan. Pada dasar kedua, Puan Kim muncul sebagai saudara kepada pemegang polisi. En. Kim, ejen insurans berlesen, juga tidak memaklumkan kepada syarikat bahawa pelanggan mempunyai penyakit terminal yang didiagnosis apabila dia mengemukakan permohonan.
