Isi kandungan
- Memahami Markah FICO anda
- Teruskan Membayar Baki Lama
- Laporkan Sewa Anda
- Ambil Pinjaman
- Buka Akaun Kredit Store
- Semak Dengan Syarikat Utiliti Anda
- Simpan Kerja Anda
- Garisan bawah
Keperluan untuk sejarah kredit yang baik tidak dapat dielakkan untuk kebanyakan kita. Apabila tiba masanya untuk membeli kereta atau rumah, sewa apartmen, menubuhkan akaun utiliti baru, mendapatkan telefon bimbit, atau mengendalikan urus niaga kewangan lain, sejarah kredit yang sihat adalah penting. Bagi ramai, langkah pertama dalam menubuhkan sejarah kredit adalah melalui penggunaan kad kredit.
Nasib baik, hanya sebahagian kecil daripada skor kredit anda didasarkan pada mempunyai dan menggunakan produk kredit pusingan (kad kredit). Walau bagaimanapun, pengguna yang tidak boleh atau tidak mahu mendapatkan kad kredit boleh membina sejarah kredit dengan cara lain.
Memahami Markah FICO anda
Skor FICO anda adalah berdasarkan kepada yang berikut:
- Sejarah pembayaran: 35% Penggunaan kredit (amaun yang terhutang daripada jumlah kredit yang tersedia): 30% Umur akaun / panjang sejarah kredit: 15% Akaun baru / pertanyaan keras: 10%
The VantageScore, sistem penarafan kredit pengguna lain, menggunakan kriteria yang sama, dalam formula yang sedikit berbeza yang dibangunkan oleh tiga agensi pelaporan kredit (Equifax, Experian, dan TransUnion).
Jelas sekali, faktor yang paling penting ialah menubuhkan sejarah pembayaran tepat pada masa kepada semua pemiutang dan menjaga hutang rendah berhubung dengan jumlah kredit yang ada kepada anda (dikenali sebagai nisbah penggunaan kredit).
Teruskan Membayar Baki Lama
Pinjaman pelajar lama mungkin merasa seperti albatross di sekitar leher, tetapi tahun pembayaran tepat waktu dan umur akaun akan meningkatkan skor anda. Suatu akaun dalam faktor yang baik ke dalam skor anda sehingga 10 tahun selepas ia dibayar dan ditutup, jadi jangan ketinggalan pembayaran atau bayar lewat.
Bayar akaun pengumpulan, juga, kerana versi terbaru skor FICO mengabaikan koleksi berbayar (tetapi serius mengutip skor anda untuk koleksi tidak dibayar).
Laporkan Sewa Anda
Bagi pengguna yang mempunyai kredit subprima atau tidak jelas, melaporkan pembayaran sewa adalah langkah yang sangat bijak. Kajian Experian mendapati bahawa untuk pengguna dengan "kredit" fail kredit (data tidak mencukupi untuk meletakkan markah), menambah sejarah sewa membuat mereka boleh dinilai. Ramai yang melompat terus ke kategori kredit utama. Selain itu, pengguna yang mempunyai skor kredit menyaksikan skor mereka meningkat sebanyak 29 mata.
Inilah sebabnya: Sebilangan besar skor kredit pengguna adalah berdasarkan sejarah pembayaran dan umur akaun. Pengguna yang kerap membuat pembayaran hipotek tepat pada masa kedua-dua jenis mata. Tetapi dalam konteks ini, pengguna yang menyewa secara bertanggungjawab secara historis telah berada dalam keadaan yang tidak disenangi. Walaupun pengusiran dan kutipan boleh melakukan banyak kerosakan sehingga baru-baru ini sejarah sewa yang bertanggungjawab memberikan faedah kredit sedikit atau tidak.
Masa telah berubah. Semua agensi pelaporan kredit utama kini termasuk pembayaran sewa (apabila dilaporkan) dalam fail kredit pengguna. Sejarah pembayaran sewa tidak dianggap sebagai skor FICO, tetapi mungkin termasuk dalam laporan kredit khusus yang disediakan kepada tuan-tuan tanah. Sejarah sewa disertakan dalam VantageScore, dan, sebenarnya, boleh meningkatkan skor kredit pengguna dalam tempoh satu bulan.
Pengguna tidak boleh melaporkan sewa sendiri. Pengurus hartanah atau tuan tanah boleh melaporkan terus kepada agensi kredit, atau penyewa boleh mendaftar dengan wartawan sewa pihak ketiga. Syarikat-syarikat ini termasuk Sewa Kharma dan RentReporters - juga ClearNow, RentTrack, dan PayYourRent, tiga pemberita sewa yang bekerjasama dengan Experian RentBureau.
Ambil Pinjaman
Satu cara yang baik untuk membuktikan bahawa anda adalah pertaruhan kredit yang baik adalah dengan meminjam wang dan membayarnya semula tepat pada waktunya. Kebanyakan pinjaman dilaporkan sebagai akaun ansuran, dan agensi pelaporan kredit ingin melihat bahawa anda boleh mengendalikan satu tanggungjawab. (Anehnya, pinjaman motosikal dan skuter sering dilaporkan sebagai kredit pusingan walaupun mereka berfungsi sebagai pinjaman ansuran. Ini boleh menyakiti anda kerana, pada mulanya, nisbah penggunaan kredit akan sangat tinggi.)
Pergi ke bank anda dan tanyakan tentang pinjaman peribadi yang kecil. Jika anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tidak bercagar tradisional, anda mungkin layak mendapat pinjaman yang dijamin dengan cagaran, seperti dana dalam akaun Sijil Deposit yang anda tidak dapat menarik balik semasa pinjaman masih belum selesai.
Sekiranya bank bukan pilihan, banyak peminjam rakan sebaya seperti laporan Prosper and Lending Club kepada biro kredit, dan mereka mempunyai kadar kelulusan yang lebih tinggi daripada bank.
Buka Akaun Kredit Store
Banyak kedai menawarkan akaun kredit. Kebanyakan dilaporkan sebagai kredit pusingan, sama seperti kad kredit. Home Depot menawarkan pinjaman projek. Banyak kedai pembaikan rumah tempatan juga menawarkan akaun kredit, dan ada juga yang ada dengan pembayaran deposit sebagai ganti kredit yang baik. Kedai bekalan pejabat Staples mempunyai beberapa produk kredit, termasuk akaun kredit peribadi yang ditadbir oleh Citibank. Sebelum memohon kredit kedai, pastikan vendor melaporkan kepada biro kredit.
Juga, ingat bahawa beberapa kad kredit lebih baik daripada yang lain untuk orang yang mempunyai skor kredit yang rendah, sementara yang lain dapat membantu individu pulih dari kredit yang buruk.
Semak Dengan Syarikat Utiliti Anda
Kebanyakan pembekal utiliti hanya melaporkan maklumat yang menghina kepada biro kredit, tetapi jika anda tinggal di Detroit dan anda membayar bil anda tepat pada masanya, anda beruntung. DTE Energy melaporkan semua sejarah pembayaran, baik positif dan negatif. Pelanggan yang membayar bil mereka pada masa mendapat manfaat dari pengurusan bertanggungjawab perbelanjaan rumah tangga ini.
Tidak di Detroit? Hubungi pembekal utiliti anda untuk mengetahui sama ada ia melaporkan kepada biro kredit, dan jika ya, letakkan bil di nama anda. Jika tidak, anda masih boleh menggunakan sejarah pembayaran positif untuk kelebihan anda. Kebanyakan pembekal utiliti dengan senang hati memberikan surat rujukan kepada pemegang akaun dengan baik.
Simpan Kerja Anda
Pekerjaan tidak memicu skor kredit anda, tetapi ia muncul dalam fail kredit anda. Sesetengah pemiutang (peminjam gadai janji, misalnya) perlu melihat sejarah pekerjaan yang stabil sebelum mereka akan meluluskan permohonan untuk kredit.
Garisan bawah
Kredit yang sihat berasal daripada penggunaan produk kredit yang bertanggungjawab. Anda tidak boleh mengelakkan kredit sepenuhnya jika matlamat anda adalah untuk membina sejarah kredit yang kukuh dan skor kredit (yang bukan perkara yang sama). Atas sebab itu, pengguna yang ingin membina kredit mungkin merasa perlu untuk mendapatkan kad kredit. Kad kredit bercagar akan berfungsi sehingga pengguna dapat memenuhi syarat untuk kad tradisional (sekali lagi, pastikan ia melaporkan kepada biro kredit). Ingat, kad kredit boleh membantu meningkatkan skor anda, tetapi hutang kad kredit tidak diperlukan untuk membina kredit. Seperti biasa, perhatikan laporan kredit anda untuk ketidaktepatan dan pastikan anda menggunakan perkhidmatan kredit percuma untuk melihat di mana anda berdiri dengan biro kredit.
