Apakah Pra-Kelulusan?
Pra-kelulusan adalah penilaian awal peminjam yang berpotensi oleh pemberi pinjaman untuk menentukan sama ada mereka boleh diberi tawaran pra-kelayakan. Pra-kelulusan dihasilkan melalui hubungan dengan biro kredit yang memudahkan analisis pra-kelulusan melalui pertanyaan yang lembut. Pemasaran pra-kelulusan boleh memberi peminjam yang berpotensi dengan tawaran kadar faedah yang dianggarkan dan jumlah prinsipal maksimum.
Pra-kelulusan digunakan sebagai alat pemasaran untuk peminjam.
Kelayakan Pra-Kelulusan
Pasangan pemberi pinjaman dengan agensi pelaporan kredit untuk mendapatkan senarai pemasaran untuk tawaran pra-kelulusan. Pra-kelulusan dihasilkan melalui analisis pertanyaan lembut yang membolehkan pemberi pinjaman menganalisis beberapa maklumat profil kredit peminjam untuk menentukan sama ada mereka memenuhi ciri pemberi pinjaman tertentu. Secara umumnya, skor kredit peminjam akan menjadi faktor utama untuk kelulusan pra-kelulusan.
Memahami Pra-Kelayakan Vs. Pra-Kelulusan
Jenis Tawaran Pra-Kelulusan
Pemberi pinjaman menghantar jumlah kelayakan pra-kelulusan yang tinggi setiap tahun melalui kedua-dua surat langsung dan mel elektronik. Menerima tawaran pra-kelulusan tidak menjamin bahawa peminjam akan memenuhi syarat untuk pinjaman yang ditawarkan.
Kebanyakan tawaran pra-kelulusan datang dengan kod khas dan tarikh tamat tempoh. Menggunakan kod khas yang diberikan oleh pemberi pinjaman dapat membantu membezakan aplikasi kredit peminjam dan memberi peminjam lebih tinggi keutamaan dalam proses pemberian pinjaman.
Untuk mendapatkan pinjaman yang telah diluluskan, peminjam mesti melengkapkan permohonan kredit untuk produk tertentu. Sesetengah peminjam boleh mengenakan bayaran permohonan yang boleh meningkatkan kos pinjaman. Permohonan kredit akan memerlukan pendapatan peminjam dan nombor keselamatan sosial. Sekali peminjam melengkapkan permohonan kredit pemberi pinjaman akan mengesahkan hutang mereka ke atas pendapatan dan melakukan analisis siasatan keras profil kredit peminjam. Secara amnya, nisbah hutang kepada pendapatan peminjam mestilah 36% atau kurang untuk kelulusan dan peminjam mesti memenuhi syarat kelayakan kredit pemberi pinjaman. Sering kali tawaran yang diluluskan oleh peminjam akan berubah dengan ketara daripada tawaran pra-kelulusan mereka yang disebabkan oleh analisis pengunderaitan akhir.
Pra-kelulusan biasanya lebih mudah dipermodalkan dengan kad kredit kerana produk kad kredit mempunyai harga yang lebih standard dan beberapa yuran yang dirundingkan. Kelulusan kad kredit biasanya boleh diperolehi dalam talian melalui pengunderaitan automatik sementara pinjaman tidak berputar mungkin memerlukan permohonan orang dengan pegawai pinjaman.
Gadai janji pra-kelulusan sering akan mempunyai variasi yang paling besar antara tawaran yang telah diluluskan dan tawaran akhir sejak pinjaman hipotek diperoleh dengan modal yang dijamin. Modal selamat meningkatkan bilangan pembolehubah yang mesti dipertimbangkan dalam proses pengunderaitan. Pengunderaitan untuk pinjaman gadai janji biasanya memerlukan skor kredit peminjam dan dua nisbah kelayakan, hutang kepada pendapatan, dan nisbah perbelanjaan perumahan. Dalam pinjaman gadai janji, modal terjamin mungkin juga memerlukan penilaian semasa yang biasanya akan menjejaskan jumlah prinsipal yang ditawarkan.
