Terdapat banyak profesional kewangan yang akan, dengan bayaran, membantu anda menavigasi perjalanan anda dan melalui persaraan. Tetapi dengan menggunakan penasihat kewangan tidak wajib. Jika anda tidak mampu, jangan percaya, atau sebaliknya akan memilih untuk tidak menggunakan penasihat, mengurus persaraan anda sendiri sentiasa menjadi pilihan. Anda hanya perlu memetakan rancangan yang wajar dan bersedia untuk mengikutinya. Berikut adalah beberapa asas strategi buat-diri.
Takeaways Utama
- Anda tidak semestinya memerlukan pro kewangan untuk membantu anda merancang untuk bersara. Jika anda tidak mempunyai pemahaman asas untuk melabur, luangkan masa untuk belajar tentang stok, dana bersama, dan tempat lain untuk meletakkan simpanan persaraan anda. anda semakin dekat dengan persaraan, anda akan mahu membaca mengenai strategi pengeluaran yang dapat membantu anda memaksimumkan pendapatan anda dan meminimumkan cukai anda.
Mulakan Baik Sebelum Bersara
Ingatlah untuk mengesan berapa banyak yang anda dibenarkan untuk menyumbang setiap tahun. Terdapat penalti untuk over-contributing. Had sumbangan bergantung pada jenis akaun yang anda miliki dan diselaraskan setiap tahun. Apabila anda berumur 50 tahun, anda boleh mula menambahkan sumbangan.
Seterusnya, dapatkan nasihat percuma. Terdapat banyak maklumat berharga dalam talian tentang berapa banyak yang dapat dijimatkan, cara mempelbagaikan portfolio anda, cara memaksimumkan 401 (k) perlawanan majikan anda, bagaimana untuk menghindari bayaran dan komisen yang berlebihan apabila anda melabur, dan banyak lagi.
Pilih Pelaburan yang sesuai
Kerana persaraan anda boleh bertahun-tahun-bahkan dekad-masa depan, anda perlu meletakkan wang ke dalam pelaburan yang akan menghasilkan minat, membayar dividen, dan berkembang dengan nilai agar dapat dijual kemudian untuk keuntungan. Anda harus dapat mengalahkan inflasi, atau sekurang-kurangnya bersaing dengannya, dan inflasi tidak akan berhenti apabila anda bersara.
"Memiliki peruntukan aset yang sesuai yang diwakili oleh dana bersama dana indeks yang luas dapat membantu mengurangkan emosi yang dikaitkan dengan kenaikan harga dan penurunan harga saham individu yang lebih kerap, " kata Kevin Michels, CFP®, seorang perancang kewangan dengan Medicus Wealth Planning di Draper, Utah. Dana indeks juga mempunyai kelebihan yuran dan kos yang agak rendah - satu lagi perkara penting untuk mengawasi semasa anda melabur.
Adalah penting untuk mengawal perbelanjaan pelaburan semasa persaraan kerana yuran yang tinggi boleh mengikis pulangan.
Walaupun membeli dan tahan adalah strategi pelaburan masa yang dihormati, anda juga ingin menyemak peruntukan aset anda dari semasa ke semasa. Pelaburan yang sesuai untuk pemain berusia 24 tahun mungkin tidak untuk pemain berusia 64 tahun atau 74 tahun.
"Apabila anda semakin tua, lebih penting lagi anda mendapat pelaburan yang selamat, " kata Kirk Chisholm, pengurus kekayaan di Kumpulan Penasihat Inovatif di Lexington, Mass. "Apabila anda hampir bersara, anda tidak mampu kehilangan peratusan yang besar simpanan anda. Anda boleh menurunkan risiko anda dengan mencari bon dengan tarikh matang yang singkat, CD, anuiti tetap (tidak diindeks ekuiti atau berubah-ubah), saham dividen selamat, hartanah fizikal, atau aset lain yang anda anggap sebagai pakar dalam."
Apa yang Akan Dilakukan Sebagai Persaraan Menarik Lebih dekat
Sebelum anda bersara, cuba buat perkiraan yang munasabah tentang berapa banyak wang yang anda dan keluarga anda perlu hidup dengan selesa semasa bersara. Kemudian masukkan semua sumber pendapatan yang mungkin dan bandingkan kedua-dua. Sekiranya pendapatan anda tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda, anda perlu membuat beberapa penyesuaian.
"Yang paling penting, " kata Cullen Breen, presiden Dutch Asset Corporation, di Albany, NY, "adalah Peraturan Emas: Pastikan perbelanjaan anda serendah mungkin. Ini tidak boleh dipertanggungjawabkan dan merupakan perkara terpenting yang boleh anda kendalikan."
Anda mungkin akan mempunyai banyak sumber pendapatan persaraan, bermula dengan Jaminan Sosial. Anda boleh mendapatkan anggaran manfaat Jaminan Sosial masa depan anda di laman web SSA.gov. Jika anda telah memperoleh sekurang-kurangnya 40 kredit (kira-kira sepuluh tahun kerja), anda boleh mendapatkan anggaran yang diperakui menggunakan Penganggar Persaraan SSA. Atau, anda boleh memasangkan pendapatan semasa anda dan tarikh persaraan yang dirancang ke dalam Kalkulator Pantas Keselamatan Sosial untuk angka ballpark.
Sekiranya anda berkahwin, ingat bahawa walaupun pasangan anda tidak layak untuk Keselamatan Sosial berdasarkan rekod kerja mereka sendiri, mereka mungkin berhak mendapat faedah keluarga berdasarkan anda. Anda juga boleh meningkatkan pendapatan Keamanan Sosial anda secara besar-besaran dengan mengambil manfaat kemudian, bukannya ketika anda pertama kali layak.
Sumber pendapatan persaraan anda yang lain mungkin termasuk satu atau lebih pelan sumbangan yang ditetapkan, seperti 401 (k) atau 403 (b), pencen manfaat yang ditakrifkan secara tradisional, dan mana-mana IRA yang telah anda buat selama bertahun-tahun.
Di luar akaun persaraan, anda mungkin mempunyai aset lain, seperti saham individu dan bon, dana bersama, dana dagangan bursa (ETF), anuiti, dan CD.
Apabila tiba masanya (atau lebih awal, sekiranya mungkin), anda juga akan membaca strategi pengeluaran yang boleh membantu anda memaksimumkan pendapatan persaraan anda, meminimumkan bil cukai anda, dan penting sekali-tidak mengurangkan simpanan anda secara beransur-ansur.
