Apakah Risiko Pasca Persaraan?
Istilah risiko pasca persaraan merujuk kepada semua dan semua potensi risiko kepada keselamatan kewangan yang mungkin dihadapi oleh individu selepas bersara. Risiko pasca persaraan menyebabkan kos yang tidak dijangka atau berpendapatan rendah, yang mana boleh menjejaskan rancangan persaraan terbaik.
Sebahagian daripada risiko pasca persaraan yang paling biasa termasuk kematian pasangan, penyakit yang tidak dijangka, faktor ekonomi, dan juga perubahan kepada dasar awam.
Takeaways Utama
- Risiko pasca persaraan adalah risiko yang berpotensi untuk keselamatan kewangan yang mungkin dihadapi oleh individu selepas bersara. Risiko ini boleh mengakibatkan kos yang tidak dijangka atau berpendapatan rendah - kedua-duanya dapat menjejaskan rancangan rancangan persaraan yang terbaik. Persatuan Aktuari Risiko pasca persaraan dikelompokkan kepada empat kategori yang berlainan: peribadi dan keluarga, penjagaan kesihatan dan perumahan, kewangan, dan dasar awam. Risiko pasca persaraan termasuk kematian pasangan, penyakit yang tidak dijangka, faktor ekonomi, dan juga perubahan kepada dasar awam.
Memahami Risiko Pasca Persaraan
Kebanyakan orang sering berfikir tentang perancangan untuk persaraan, dan bagaimana mereka akan mencapai matlamat mereka. Ini biasanya melibatkan menentukan masa untuk bersara, sama ada untuk terus bekerja sambilan selepas bersara, berapa pendapatan yang diperlukan, dan jenis aset yang diperlukan untuk membantu mencapai matlamat ini.
Sesetengah orang menggunakan perkhidmatan penasihat kewangan atau perancang kewangan untuk merancang untuk bersara. Tetapi beberapa orang menganggap atau membincangkan risiko yang mungkin dihadapi mereka selepas bersara.
Kebanyakan risiko ini cenderung sama apabila anda bekerja dan selepas anda bersara. Tetapi kerana jumlah pendapatan yang terhad, anda mungkin mendapat pasca persaraan, adalah idea yang baik untuk mempertimbangkan dan mengkaji semula bagaimana simpanan persaraan anda dapat dipengaruhi oleh risiko-risiko ini.
Lagipun, tidak ada cara yang sebenar untuk memberitahu berapa lama orang akan hidup, tetapi hari ini selamat untuk mengandaikan bahawa kebanyakan orang akan menghabiskan 20 hingga 30 tahun bersara. Dan dengan orang yang hidup lebih lama dan lebih ramai orang yang bersara sebelum ini, ada peluang yang baik bahawa ramai di antara kita akan menghabiskan lebih banyak masa bersara daripada di angkatan kerja.
Pemfaktoran dalam risiko pasca persaraan dapat membantu orang lebih bersedia untuk hidup dengan selesa selepas mereka berhenti bekerja. Tanpa perancangan yang tepat untuk risiko, telur sarang mungkin menyusut.
Pemfaktoran dalam risiko pasca persaraan dapat membantu orang lebih bersedia untuk hidup dengan selesa selepas mereka berhenti bekerja.
Persatuan Aktuari mempunyai senarai komprehensif risiko pasca persaraan dan menjalankan tinjauan tetap tentang risiko yang dihadapi orang ketika mereka bersara. Kajian terbaru yang dijalankan pada bulan Julai 2017 melibatkan orang-orang antara 45 dan 80. Ia menilai kebimbangan orang mengenai persaraan dan kesediaan mereka, bersama-sama dengan faktor-faktor lain seperti kesejahteraan kewangan, rancangan perumahan, dan pendapat mengenai penjagaan jangka panjang.
Jenis-jenis Risiko Pasca Persaraan
Berikut adalah senarai beberapa risiko pasca persaraan yang diiktiraf oleh Persatuan Aktuari, yang dikelompokkan kepada empat kategori yang berlainan: peribadi dan keluarga, penjagaan kesihatan dan perumahan, kewangan, dan dasar awam.
Risiko Peribadi dan Keluarga
Risiko ini cenderung mempengaruhi kehidupan peribadi pesara. Sebahagian daripada risiko paling umum yang termasuk dalam kategori ini termasuk:
- Kematian: Kehilangan pasangan boleh mengurangkan faedah pencen atau mungkin menambah beban kewangan pensiunan, terutama jika terdapat bil perubatan atau hutang lain yang perlu dibayar. Risiko yang berkaitan dengan umur panjang atau mengatasi aset anda: Semakin lama orang hidup, semakin banyak wang yang mereka perlukan. Pendapatan persaraan hanya boleh bertahan dalam jangka masa tertentu, jadi semakin lama anda hidup, semakin sedikit wang yang anda akan ada dalam telur sarang anda. Perubahan dalam status perkahwinan: Pemisahan atau perceraian boleh mengurangkan pendapatan persaraan anda dengan ketara kerana ada peluang yang baik untuk memecahkan periuk anda. Bantuan kewangan kepada ahli keluarga: Mungkin ada masa apabila anak-anak atau orang tanggungan anda mungkin memerlukan bantuan kewangan, dan mereka boleh beralih kepada anda. Sekiranya anda memilih untuk membantu mereka, anda boleh menjangkakan penurunan dalam kewangan anda.
Penjagaan Kesihatan dan Perumahan
Risiko ini boleh dilakukan untuk sama ada pesara, pasangan mereka, atau ahli keluarga mereka.
- Bil penjagaan kesihatan yang tidak dijangka: Kos perubatan semasa persaraan dijangka menjadi $ 260, 000 secara purata bagi pasangan kedua-duanya umur 65 tahun. Premium adalah pengalihan besar ke atas pendapatan rata-rata warga senior Amerika. Contohnya, premium Medicare Part B ialah $ 144, 60 untuk 2020, dengan potongan tahunan berjumlah $ 198. Perubahan dalam perumahan: Pesara mungkin perlu melepaskan keadaan hidup semasa mereka dan mengecilkan atau, dalam hal masalah yang berkaitan dengan kesihatan, mungkin perlu tinggal di kemudahan penjagaan. Bergantung kepada keadaan, ini boleh menjejaskan simpanan persaraan seseorang.
Risiko Kewangan
Risiko kewangan kepada pasca persaraan umumnya melibatkan isu-isu seperti:
- Inflasi Kadar faedah: Pertumbuhan dana persaraan seseorang bergantung sebahagiannya kepada cara kadar faedah bergerak. Walaupun persekitaran kadar faedah rendah mungkin bagus untuk mereka yang ingin meminjam, mereka tidak begitu baik untuk orang yang ingin menyelamatkannya. Bank dan institusi kewangan lain biasanya membayar pulangan yang rendah untuk pelaburan apabila kadar faedah rendah. Risiko pasaran saham: Prestasi pasaran saham secara drastik mempengaruhi portfolio persaraan anda. Walaupun saham cenderung mengatasi pelaburan lain, kerugian dapat mengurangkan nilai pelaburan.
Dasar awam
Kemungkinan selalu ada bahawa cukai, Jaminan Sosial, manfaat Medicare, premium Medicare, dan faedah lain akan diubah. Memandangkan kebanyakan pesara semasa dan akan datang akan bergantung kepada faedah ini untuk menjamin persaraan mereka, risiko perubahan dalam program ini adalah utama, kerana perubahan itu boleh menjejaskan keselamatan persaraan."
