Satu ilustrasi dasar atau jualan adalah alat pendidikan yang menunjukkan pemegang polisi insurans yang prospektif atau baru bagaimana dasar insurans hayat atau ketidakupayaan berfungsi. Faktor ilustrasi atau jualan faktor dalam semua butiran utama polisi, termasuk kelas pemohon atau umur, jantina, dan kelas pengunduran diri (peringkat risiko yang digunakan untuk menentukan premium).
Melanggar Dasar Atau Ilustrasi Penjualan
Satu ilustrasi dasar atau jualan juga menunjukkan nama produk, nilai, amaun manfaat, premium, nilai tunai (jika polisi mempunyai komponen nilai tunai), dan unjuran dividen (jika dasar itu dikeluarkan oleh syarikat insurans bersama). Ilustrasi juga akan menerangkan mana-mana pengendali atau pilihan dasar. Ilustrasi dasar menunjukkan bagaimana nilai dasar dijangka berubah dari semasa ke semasa dan apa yang anda anggap nilai-nilai itu berdasarkan. Ilustrasi dasar ketidakupayaan juga akan menunjukkan tempoh menunggu sebelum manfaat menjadi terhutang dan menggambarkan syarat yang mesti dipenuhi untuk polisi untuk pembayaran.
Ilustrasi dasar atau jualan bukanlah kontrak yang mengikat dan tidak menjamin berapa banyak polisi yang akan bernilai dalam mana-mana tahun tertentu, melainkan jika nilai-nilai itu dinyatakan secara jelas sebagai "terjamin." Ilustrasi ini sebahagian besarnya adalah tebakan berpendidikan yang ditentukan oleh program komputer berasaskan pada maklumat yang ada pada masa ilustrasi dihasilkan. Jaminan undang-undang sebenar yang berkaitan dengan polisi terkandung dalam kontrak polisi.
Ejen insurans menyediakan pemohon dengan ilustrasi dasar apabila mereka mempertimbangkan untuk membeli polisi insurans hayat atau ketidakupayaan untuk menunjukkan kepada mereka ciri dan manfaat polisi. Selepas polisi dikeluarkan, ejen akan mengeluarkan ilustrasi baru berdasarkan dasar sebenar yang dikeluarkan, kerana ia mungkin mengandungi andaian yang berlainan daripada ilustrasi yang digunakan dalam fasa permohonan. Sebagai contoh, peperiksaan perubatan pemohon mungkin meletakkannya dalam kategori berisiko tinggi daripada ilustrasi jualan awal yang diandaikan, atau dia mungkin telah mengubah fikirannya tentang jumlah perlindungan yang dia mahu beli.
Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) telah membangunkan satu contoh dasar model yang banyak penanggung insurans digunakan sebagai asas bagi ilustrasi dasar atau jualan mereka, kerana ia mudah difahami dan ia mengandungi semua maklumat yang perlu diketahui oleh pengguna. Ia menunjukkan nilai dijamin dan tidak terjamin semasa produk berdasarkan bagaimana sub-akaun yang mendasari dasar memberi kesan kepada nilai tunai dan manfaat kematian polisi, dengan mengambil kira kadar pulangan yang munasabah, memandangkan toleransi risiko pelanggan dan keadaan pasaran. Ilustrasi dasar juga harus menunjukkan sebarang bayaran yang berkaitan dengan dasar tersebut. Ilustrasi jualan atau dasar digunakan dengan produk seperti insurans hayat, insurans hayat sejagat, insurans hayat sejagat yang berubah-ubah dan insurans kecacatan jangka panjang.
