Pinjaman Bank vs Kad Kredit | Credio
Pinjaman Peribadi vs Kad Kredit: Tinjauan Keseluruhan
Kredit. Itulah yang memisahkan kita dari primata bawah. Dengan itu, kami diberi akses sementara untuk meminjam wang yang boleh kita gunakan untuk membiayai aspirasi yang lebih besar daripada jika kita terhad kepada hanya wang kita sendiri. Pemberi pinjaman mendapatkan bunga dan bayaran, peminjam mendapatkan leverage, dan ekonomi biasanya mendapat bantuan untuk berkembang. Tanpa kredit, kapitalisme akan berubah.
Tetapi tidak semua kredit adalah sama. Perjanjian kredit dan kredit boleh distrukturkan dengan pelbagai peruntukan dan terma. Terdapat ribuan institusi dalam perniagaan pemberian pinjaman. Begitu juga dengan kes pergi ke sesiapa sahaja yang menawarkan kadar terendah? Secara umum, jawapannya biasanya tidak.
Sebelum memutuskan pinjaman ada beberapa pertimbangan. Secara komprehensif, salah satu pertimbangan terbesar adalah sama ada memilih pinjaman peribadi atau kad kredit. Kedua-duanya menawarkan banyak peruntukan kredit standard yang sama. Dalam perjanjian pinjaman dan kredit kad, anda biasanya akan mencari dana yang ditawarkan dari pemberi pinjaman pada kadar bunga tertentu, pembayaran bulanan yang termasuk prinsipal dan faedah, yuran lewat, keperluan pengunderaitan, had utama dan banyak lagi. Walau bagaimanapun, di luar banyak sifat yang sama dengan pinjaman peribadi dan kad kredit, terdapat banyak perbezaan. Di sini kita akan meneroka definisi dan perbezaan serta beberapa kelebihan dan kekurangan yang berpotensi membantu untuk memutuskan antara kedua-dua.
Takeaways Utama
- Perjanjian kredit secara komprehensif boleh distrukturkan dengan pelbagai peruntukan dan terma. Pencetakan kredit adalah faktor utama yang mempengaruhi kelulusan kredit dan terma bagi kedua-dua pinjaman peribadi dan kad kredit. Pinjaman peribadi menawarkan dana yang dipinjam dalam satu jumlah sekali gus dengan kadar faedah yang lebih rendah dan mesti dibayar balik dalam tempoh masa yang tertentu.Kredit kad kredit adalah sejenis pinjaman kredit pusingan yang memberikan akses peminjam seumur hidup kepada dana.
Memahami Pengunderaitan Kredit
Sebelum menyelam untuk membandingkan perbezaan antara pinjaman peribadi dan kad kredit, penting untuk memahami salah satu persamaan yang besar. Apa-apa jenis kredit tidak selalu mudah diperolehi. AS dan kebanyakan negara telah mengintegrasikan sistem penilaian kredit yang membentuk asas untuk kelulusan kredit. Tiga biro kredit utama AS, Equifax, Transunion, dan Experian adalah pemimpin pasaran kredit dalam mewujudkan piawaian pemarkahan kredit dan bermitra dengan institusi pemberi pinjaman untuk membolehkan kelulusan kredit.
Skor kredit didasarkan pada sejarah kredit seseorang sebelum ini, termasuk mungkir kredit, pertanyaan, akaun, dan baki tertunggak. Setiap individu diberi skor kredit berdasarkan sejarah ini yang sangat mempengaruhi peluang mereka untuk mendapat kelulusan kredit. Secara komprehensif, semua faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman juga boleh mempengaruhi kadar faedah peminjam membayar dan jumlah pokok yang mereka diluluskan. Kedua-dua pinjaman peribadi dan kad kredit boleh menjadi tidak bercagar dan dijamin juga yang mempunyai pengaruh terhadap kredit.
Pemarkahan kredit merupakan faktor utama dalam menentukan kelulusan kredit dan terma untuk kedua-dua pinjaman peribadi dan kad kredit.
Pinjaman Peribadi
Pemberi pinjaman menawarkan pelbagai pilihan dalam kategori pinjaman peribadi yang boleh menjejaskan istilah kredit. Secara umum, perbezaan utama antara pinjaman peribadi dan kad kredit adalah baki jangka panjang. Pinjaman peribadi tidak menawarkan akses seumur hidup kepada dana seperti kad kredit. Seorang peminjam mendapat jumlah sekali gus di depan dan mempunyai tempoh pinjaman yang terhingga dengan pembayaran yang akan membayar pinjaman sepenuhnya dan menutup akaun. Susunan ini biasanya datang dengan minat yang lebih rendah.
Pelbagai pemberi pinjaman menawarkan pinjaman peribadi melalui aplikasi dalam talian dan individu. Pinjaman peribadi boleh digunakan untuk banyak sebab. Pinjaman tidak bercagar boleh menawarkan dana untuk membiayai pembelian besar, menyatukan hutang kad kredit, atau menyediakan dana untuk mengisi jurang dalam penerimaan pendapatan. Pinjaman tidak bercagar tidak disokong oleh cagaran yang dicagarkan daripada peminjam.
Pinjaman rumah, pinjaman kereta dan lain-lain jenis pinjaman bercagar juga boleh dianggap sebagai pinjaman peribadi. Pinjaman ini akan mengikuti prosedur standard untuk kelulusan kredit tetapi mereka mungkin lebih mudah untuk mendapatkannya kerana ia disokong oleh lien ke atas aset. Dalam pinjaman rumah atau pinjaman kereta, contohnya, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk mengambil milik rumah atau kereta anda setelah jumlah yang ditetapkan. Pinjaman selamat biasanya datang dengan istilah yang lebih baik kerana pemberi pinjaman mempunyai hak pemilikan yang melibatkan risiko lalai mereka.
Perlu diingat juga, minat itu bukan satu-satunya perbelanjaan untuk dipertimbangkan dalam pinjaman. Pemberi pinjaman juga mengenakan yuran yang boleh menambah jumlah kos pinjaman. Pinjaman peribadi lazimnya termasuk fi perkhidmatan awal dan mungkin mempunyai yuran lain juga.
Kelebihan dan Kekurangan Utama
+ Boleh menjadi yang terbaik untuk membeli aset besar seperti rumah atau kereta.
+ Biasanya boleh menawarkan kadar faedah yang lebih rendah pada dana yang dipinjam daripada kad kredit.
+ Menyediakan dana dalam satu bayaran di depan, sekaligus.
+/- Hanya dibuka untuk tempoh masa tertentu.
Kad kredit
Kad kredit jatuh ke dalam kelas pinjaman yang berbeza yang dikenali sebagai kredit pusingan. Dengan akaun kredit pusingan, peminjam biasanya memiliki akses seumur hidup kepada dana selagi akaun mereka kekal dalam kedudukan yang baik. Akaun kredit bergulir juga layak mendapat kenaikan had kredit secara tetap. Kadar faedah kredit pusingan biasanya lebih tinggi daripada pinjaman peribadi.
Kredit pusingan berfungsi dengan berbeza daripada pinjaman peribadi. Peminjam mempunyai akses kepada jumlah tertentu tetapi mereka tidak menerima jumlah tersebut secara penuh. Sebaliknya, peminjam boleh mengambil dana dari akaun mengikut budi bicara mereka pada bila-bila masa hingga had maksimum. Peminjam hanya membayar faedah ke atas dana yang mereka gunakan dari masa ke masa jadi peminjam boleh mempunyai akaun terbuka tanpa faedah jika mereka tidak mempunyai baki.
Kad kredit boleh didapati dalam pelbagai jenis dan menawarkan banyak kemudahan. Kad kredit berkualiti tinggi boleh termasuk 0% tempoh faedah pengenalan, ketersediaan baki pemindahan dan ganjaran. Pada hujung spektrum, beberapa kad kredit boleh datang dengan kadar faedah peratusan tahunan sebanyak 30% digabungkan dengan yuran bulanan atau tahunan. Semua kad kredit biasanya boleh digunakan di mana pembayaran elektronik diterima. Kad berkualiti dengan mata ganjaran boleh sangat bermanfaat untuk peminjam yang menggunakan faedah dan membayar baki setiap bulan. Kad ganjaran boleh menawarkan pulangan tunai, mata untuk diskaun pembelian, mata untuk pembelian jenama kedai dan menunjuk ke arah perjalanan.
Secara umum, kad kredit juga boleh tidak bercagar atau dijamin. Kad tidak bercagar menawarkan kredit tanpa cagaran. Kad selamat adalah selalunya pilihan untuk peminjam dengan skor kredit yang rendah. Dengan kad selamat, peminjam dikehendaki menyediakan modal ke had baki kad. Kad-kad yang selamat mempunyai pelbagai syarat supaya sesetengah mungkin sepadan dengan baki bercagar, sesetengah mungkin menawarkan kenaikan selepas masa tertentu, dan sesetengah boleh memohon baki selamat kepada kad itu sebagai pembayaran selepas beberapa bulan.
Secara keseluruhan, setiap jenis kad kredit akan mempunyai cara tersendiri yang tersendiri, jadi penting untuk membaca cetakan yang baik. Tidak seperti pinjaman peribadi di mana bayaran bulanan anda biasanya sama sepanjang tempoh pembayaran penuh, bil kad kredit akan berubah setiap bulan. Sesetengah kad kredit menawarkan peminjam kelebihan tempoh pemberian kitaran pernyataan yang membolehkan dana yang dipinjam secara bebas. Kad lain akan mengenakan faedah setiap hari, termasuk caj faedah akhir pada akhir bulan. Untuk kad dengan tempoh tangguh, peminjam dapat mengetahui bahawa mereka mempunyai kira-kira 30 hari untuk membeli sesuatu yang tidak menarik jika baki dibayar sebelum bunga mula berkumpul.
Secara menyeluruh, di permukaan, pembiayaan dengan kad kredit mungkin kelihatan seperti pilihan yang mudah, tetapi dengan semua pinjaman, adalah penting untuk melakukan usaha wajar anda. Kad kredit boleh menawarkan alternatif yang berdaya maju kepada pinjaman peribadi kerana mereka boleh didapati dengan faedah 0% dan boleh menawarkan beberapa tempoh tangguh. Ganjaran dan ganjaran juga merupakan kelebihan lain. Walau bagaimanapun, seperti mana dengan pinjaman kredit, bunga dan yuran boleh menjadi beban yang besar.
Kelebihan dan Kekurangan Utama
+ Baki kredit pusingan seumur hidup yang hanya dikenakan faedah apabila dana digunakan.
+ Dipersetujui dengan mudah sebagai pilihan pembayaran hampir di mana sahaja pembayaran elektronik diterima.
+ 0% faedah, tempoh tangguh, dan ganjaran yang dapat mengurangkan beban pembayaran faedah.
-Bahan pendahuluan kosong.
Lain-lain Jenis Pinjaman Kredit
Secara umumnya, pinjaman dan kad kredit pusingan membentuk sebahagian besar daripada jumlah pasaran kredit. Walau bagaimanapun, di luar pinjaman dan kad kredit sahaja terdapat juga produk kredit lain untuk dipertimbangkan.
Margin: Pinjaman Margin adalah jenis pinjaman yang tersedia melalui akaun pelaburan. Platform pelaburan menawarkan peminjaman untuk pelaburan dengan faedah yang dikenakan pada kadar faedah tertentu. Pelabur biasanya menggunakan pinjaman margin kerana mereka menjangkakan untuk mendapat keuntungan daripada pelaburan walaupun selepas membayar faedah margin.
Barisan rizab: Barisan rizab mempunyai ciri-ciri kedua-dua pinjaman dan kad kredit. Institusi biasanya mempunyai keperluan pengunderaitan yang lebih tinggi dengan garis rizab. Barisan rizab adalah akaun kredit pusingan yang biasanya terikat dengan akaun cek bank.
Pinjaman perniagaan: Pinjaman perniagaan dan kad kredit boleh menjadi pilihan untuk semua jenis perniagaan. Pengunderaitan pinjaman perniagaan biasanya melibatkan analisis penyata kewangan dan unjuran. Kad kredit perniagaan boleh agak mudah untuk mendapatkan dan menawarkan kelebihan yang sama seperti kad kredit pusingan peribadi.
Pinjaman habis bulan: Pinjaman habis bulan ditawarkan dengan kadar faedah yang sangat tinggi untuk peminjam yang menggunakan payrolls pekerjaan untuk mendapatkan pendahuluan tunai.
Secara umum, kredit boleh menjadi perniagaan yang berisiko yang memerlukan usaha wajar dari peminjam. Sifat perjanjian kredit boleh mewujudkan peluang untuk peminjam peminjaman dan penipuan pinjaman, sehingga selalu penting untuk memahami istilah kredit dan memastikan bahwa Anda meminjam dari organisasi yang sah yang sah untuk melindungi diri Anda secara finansial.
