Kajian modal peribadi

Anugerah Robo-Advisor 2019

Personal Capital memenangi anugerah dalam kategori berikut:

Pertama sekali, kita mesti ambil perhatian bahawa Modal Peribadi tidak mahu diklasifikasikan sebagai nasihat robo dan lebih suka dianggap sebagai perkhidmatan pengurusan aset digital yang juga termasuk nasihat peribadi dari perancang kewangan. Yang berkata, syarikat itu adalah salah satu yang pertama meletakkan alat di tangan pelabur dan mengautomasikan elemen pengurusan portfolio.

Terdapat dua cara untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi. Yang pertama adalah alat perancangan percuma yang mengumpulkan data dari semua akaun kewangan anda dan membuat beberapa cadangan untuk meningkatkan pulangan. Ia sememangnya perlu diperiksa, tidak kira di mana anda bank atau melabur. Cara kedua untuk berinteraksi dengan Modal Peribadi adalah perkhidmatan pengurusan aset dengan saiz akaun minimum sebanyak $ 100, 000 untuk bermula. Jelas sekali, ini bukan perkhidmatan untuk pendatang baru untuk menyimpan dan melabur.

Kebaikan

• Pelanggan dipadankan dengan perancang kewangan yang boleh dihubungi tanpa had

• Strategi pengoptimuman cukai menyimpan beban cukai minimum

• Pelanggan bernilai bersih tinggi boleh menggunakan perkhidmatan Klien Peribadi

• Perancangan persaraan hebat

Keburukan

• Pelanggan akaun pelaburan memerlukan a minimum yang sangat tinggi $ 100, 000

• Aplikasi mudah alih hilang beberapa ciri utama yang tersedia hanya pada halaman web desktop

• Tiada cara mudah untuk menarik diri dari menerima panggilan telefon semasa proses pendaftaran

• Bayaran adalah tinggi untuk nasihat robo

Persediaan Akaun

3.2

Modal peribadi mendapat peribadi dengan cepat. Skrin pertama yang anda lihat apabila menyediakan akaun pelaburan meminta anda alamat e-mel dan nombor telefon anda. Dua skrin kemudian, anda diminta untuk tarikh lahir anda. Proses persediaan memerlukan anda menjadualkan panggilan dengan penasihat walaupun semua yang anda mahu lakukan adalah menggunakan papan pemuka untuk menjalankan pemeriksaan pelaburan. Anda boleh membatalkan panggilan yang dijadualkan, tetapi anda tidak boleh melepasi skrin melainkan anda memilih tarikh dan masa. Biografi singkat penasihat yang ditugaskan anda dipaparkan, walaupun tidak ada cara untuk memilih yang berbeza.

Sebaik sahaja anda telah menetapkan janji temu dengan Penasihat Modal Peribadi, anda kemudiannya diminta untuk mengimport akaun kewangan anda, termasuk perbankan, pelaburan dan kad kredit, untuk menghasilkan gambaran kewangan anda dan untuk menganalisis peruntukan aset semasa anda.

Modal Peribadi mempunyai 12 peruntukan portfolio yang berbeza dan variasi strategik hampir tidak terhad pada peruntukan tersebut berdasarkan keperibadian untuk setiap pelanggan individu, mengambil setiap kehidupan kewangan pelabur dan tujuan tertentu sebagai pertimbangan. Bagaimanapun, anda tidak akan dapat melihat cadangan portfolio sehingga selepas anda berbual dengan penasihat yang ditugaskan.

Penetapan Matlamat

3.9

Matlamat utama yang Modal Peribadi membantu pelanggan merancang adalah yang besar-persaraan anda. Anda akan ditanya pelbagai soalan tentang pendapatan semasa dan apa yang anda harapkan untuk dibelanjakan selepas anda bersara.

Perancangan persaraan termasuk alat Pengeluaran Pintar proprietari Modal Peribadi, yang direka untuk memaksimumkan pendapatan persaraan dengan melepaskan pendapatan yang dikenakan cukai, pendapatan tertunda dan bebas cukai. Di samping itu, Modal Peribadi boleh memberi nasihat kepada pelanggan mengenai pelaburan dalam pilihan 401 (k) mereka.

Anda boleh menambah matlamat tidak bersara ke platform, walaupun terdapat sedikit bantuan yang menentukan ukuran matlamat. Modal Peribadi juga boleh memberi nasihat mengenai hadiah amal, yang merupakan tawaran jarang untuk pengurusan aset digital dan perkhidmatan robo-advisory yang dikaji semula, tetapi sesuai dengan pasaran target mereka pelanggan bernilai tinggi.

Perkhidmatan Akaun

4.9

Anda boleh menyediakan deposit automatik untuk membiayai akaun Modal Pribadi anda, dan anda digalakkan untuk berbuat demikian. Tiada margin tersedia melalui Modal Peribadi, tetapi mereka melancarkan Tunai Modal Peribadi pada bulan Jun 2019. Tunai Modal Peribadi adalah akaun hasil tinggi dengan insurans FDIC agregat yang meliputi baki sehingga $ 1.25 juta. Tiada baki minimum untuk membuka akaun Tunai Modal Peribadi, jadi tawaran ini tidak terikat dengan pihak pengurusan pelaburan. Pada masa ini tidak ada kad debit atau perkhidmatan perbankan lain yang tersedia di luar akaun hasil tinggi.

Alat penganalisis Modal Peribadi juga harus dipertimbangkan sebagai perkhidmatan akaun, dan satu yang anda tidak perlu bayar. Penganalisis fi melihat peruntukan dan yuran anda untuk mencadangkan alternatif yang dapat menjimatkan yuran atau meningkatkan kepelbagaian anda-dan kadangkala keduanya. Pemeriksaan Pelaburan boleh menjadi lebih berharga kerana ia menarik dalam semua akaun anda, menganalisisnya, dan membuat cadangan mengenai gabungan portfolio keseluruhan anda. Sekiranya kajian ini didasarkan semata-mata atas perkhidmatan percuma dan nilai yang diberikannya, Modal Peribadi akan mendapat markah di atas semua peringatan robo yang lain mengenai kiraan ini.

Kandungan Portfolio

4.9

Modal Peribadi mewujudkan portfolio daripada stok, bon, dana, pelaburan alternatif, dan wang tunai. Seperti yang anda harapkan daripada perkhidmatan pengurusan kekayaan, Modal Peribadi juga boleh menambah pelaburan ekuiti persendirian kepada portfolio pelabur yang layak. Hubungan penasihat juga bermakna anda boleh menyesuaikan portfolio anda di luar pertandingan yang dibuat melalui profil anda. Portfolio anda boleh termasuk pelaburan bertanggungjawab sosial, sama ada dalam saham individu atau ETF yang bertanggungjawab sosial, dan penasihat anda boleh melakukan urus niaga bagi stok individu atau ETF atas permintaan anda.

Pengurusan portfolio

5

Adalah meremehkan untuk mengatakan bahawa Modal Peribadi bersandar pada Teori Portfolio Moden (MPT) untuk menguruskan wang tunai anda. Harry "Bapa Teori Portfolio Moden" Markowitz disenaraikan sebagai pakar strategi portfolio syarikat. Portfolio dipantau setiap hari dan diimbangi semula apabila mereka bergerak di luar sempadan peruntukan aset. Selain itu, Modal Peribadi menggunakan apa yang mereka sebut sebagai "Weighting Smart" untuk memastikan kepelbagaian sebenar dengan memantau dan mengurangkan pendedahan tertumpu ke sektor tertentu atau gaya pelaburan, sesuatu yang tidak mungkin apabila melabur semata-mata dalam ETFs dengan bobot permodalan. Matlamat keseluruhan untuk perolehan dalam portfolio Modal Peribadi ialah 15% atau kurang, yang bertujuan untuk meminimumkan akibat cukai.

Falsafah pengurusan pelaburan Modal Pribadi melangkah melampaui penuaian kerugian cukai, sebaliknya berusaha untuk mengoptimumkan beban cukai anda daripada bergantung semata-mata atas penuaian kerugian cukai. Portfolio direka untuk kecekapan cukai, dan Modal Peribadi menggunakan stok dan bon individu serta status cukai akaun yang berbeza untuk melindungi pulangan yang lebih baik. Pelaburan dengan hasil yang lebih tinggi diletakkan di dalam akaun tertunda cukai, seperti IRA, untuk memastikan bil cukai hari ini lebih rendah. Rundingan boleh menjadi tidak cekap dari perspektif cukai dan tidak digunakan dalam mana-mana portfolio yang dikendalikan oleh Modal Peribadi. Sebaliknya, ETF berdiri untuk dana bersama dalam campuran portfolio.

Pengalaman pengguna

3.7

Pengalaman Bergerak:

Aplikasi mudah alih ini direka dengan sangat baik dan ini dapat dilihat dalam ulasan bercahaya aplikasinya pada platform Apple dan Google. Terdapat beberapa ciri yang tidak terdapat pada aplikasi mudah alih, termasuk pemeriksaan Pelaburan dan statistik prestasi. Papan pemuka yang menunjukkan situasi kewangan semasa anda dibina ke dalam aplikasi mudah alih, dan ini adalah yang mungkin anda semak paling banyak.

Pengalaman Desktop:

Semua ciri yang ditawarkan oleh Capital Personal ada di laman web. Menambah akaun kewangan jauh lebih mudah di desktop dan bukannya pada aplikasi mudah alih. Laman web menggunakan beberapa bahasa dan deskripsi kewangan yang mungkin melebihi apa yang diketahui oleh pelabur peringkat kemasukan.

Khidmat Pelanggan

3.8

Semuanya dikendalikan melalui penasihat yang diberikan kepada akaun anda. Tidak ada garis perkhidmatan pelanggan generik untuk dipanggil sebaik sahaja akaun anda ditubuhkan kerana anda boleh menghubungi penasihat anda secara langsung. Sebelum mendirikan akaun, jika anda perlu memanggil syarikat itu untuk bertanya soalan, penyelidik kami mendapati bahawa Modal Persendirian menjawab telefon dengan cepat dan soalan-soalan itu telah dijawab oleh orang yang berguna, berpengetahuan.

Pendidikan & Keselamatan

4.2

Laman web Modal Peribadi mengandungi artikel dan panduan untuk perancangan tujuan. Artikel-artikel ini cenderung komprehensif dan boleh menjadi rumit, tetapi mereka juga sangat baik dari segi kualiti kandungan. Anda mungkin merasa seolah-olah anda telah memperoleh MBA selepas membaca sedozen daripada mereka. Modal Pribadi juga mempunyai blog hampir setiap hari yang dikemas kini dengan berita dan perkembangan pasaran.

Modal Peribadi mengambil sekuriti sangat serius, walaupun terlibat dalam program karunia pepejal untuk memastikan tiada jurang dalam perlindungannya. Firma ini menyulitkan semua data dengan pengurusan kunci pelbagai lapisan AES-256 dan mempunyai kawalan dalaman yang ketat pada data pelanggan. Daripada semua risikan-risalah yang ditinjau, Modal Peribadi mempunyai salah satu rejim perlindungan keselamatan dan data yang paling komprehensif.

Komisen & Bayaran

1.4

Yuran untuk Modal Peribadi ditentukan oleh nilai dolar aset yang anda pegang dengannya. Terdapat tiga peringkat pengurusan aset. Tingkat terendah, Perkhidmatan Pelaburan, adalah untuk mereka yang mempunyai aset $ 100, 000 hingga $ 200, 000; portfolio terdiri daripada ETF dan anda diberi akses kepada perkhidmatan sokongan keutamaan. Tangki pertengahan, dikenali sebagai Pengurusan Kekayaan, adalah untuk mereka yang mempunyai antara $ 200, 000 hingga $ 1, 000, 000. Pelanggan ini mendapat dua penasihat kewangan yang berdedikasi dan reka bentuk portfolio yang lebih fleksibel yang termasuk saham individu dan penebangan cukai, bersama dengan faedah lain.

Untuk memenuhi syarat untuk perkhidmatan tertinggi, Klien Swasta, anda perlu memulakan $ 1, 000, 000 atau lebih dalam aset. Portfolio Klien Swasta boleh mengandungi bon individu dan pelaburan ekuiti persendirian. Tahap Klien Swasta secara langsung bersaing dengan firma pengurusan kekayaan yang ditubuhkan, dengan yuran yang bermula pada 0.79% dan berkurangan kepada 0.49% (untuk aset melebihi $ 10 juta) setahun untuk aset di bawah pengurusan. Ini adalah jauh lebih rendah daripada yuran pelanggan bernilai tinggi yang biasanya akan dihadapi dengan firma pengurusan kekayaan tradisional.

Adakah Modal Peribadi Sesuai untuk Anda?

Modal Peribadi mempunyai metodologi, keselamatan, dan perkhidmatan yang mantap yang anda harapkan sebagai pelanggan bernilai tinggi. Bahagian yang tidak disenangi adalah bahawa anda perlu agak kaya untuk mengakses tahap perkhidmatan itu. Walau bagaimanapun, ia bernilai menggunakan aplikasi pengurusan kekayaan dan papan pemuka hanya untuk melihat di mana anda berdiri. Anda juga mungkin mendapati bahawa akaun Tunai Modal Peribadi adalah tempat yang bagus untuk melaburkan dana kecemasan atau akaun simpanan mudah. Perbincangan awal dengan perancang kewangan juga percuma, tetapi akses tanpa had hanya datang jika anda mempunyai minimum akaun yang besar untuk melabur. Itu, sayangnya, adalah ketukan besar pada Modal Peribadi sebagai penasihat robo pelaburan (sekali lagi, bukan istilah pilihan mereka). Platformnya sangat baik, tetapi kebanyakan orang tidak dapat memenuhi ambang untuk menggunakannya.

Individu yang bernilai tinggi, atau mereka yang bergelar sejumlah besar daripada majikan 401 (k), mungkin ingin memanfaatkan akaun-akaun terurus di Modal Peribadi. Yurannya tinggi berbanding dengan penasihat robo yang lain, tetapi mereka lebih rendah daripada kebanyakan penasihat kewangan, yang mengenakan caj 1% hingga 2% setahun untuk perkhidmatan mereka. Lebih penting lagi, Modal Peribadi mempunyai kaedah yang lebih baik secara sah yang tidak hanya bersandar pada MPT, tetapi merangkumi dan menawarkan kepelbagaian aset sebenar di luar campuran ETF yang mudah berdasarkan profil risiko. Mungkin wang tidak boleh membeli kebahagiaan, tetapi ia pasti dapat membuat anda penasihat robo unggul.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.