Apa yang Dibayar Kematian (POD)?
Dibayar atas kematian (POD) adalah susunan antara bank atau kesatuan kredit dan klien yang menamakan benefisiari untuk menerima semua aset klien. Pemindahan aset segera dicetuskan oleh kematian pelanggan. Walaupun morbid, struktur ini penting untuk difahami.
Dibayar atas kematian juga disebut sebagai kepercayaan Totten.
Pemahaman yang Dibayar Pada Kematian
Individu yang mempunyai akaun atau sijil deposit di bank boleh menetapkan penerima yang akan mewarisi apa-apa wang dalam akaun selepas kematiannya. Akaun bank dengan benefisiari dinamakan dipanggil akaun kematian (POD). Orang yang memilih akaun POD berbuat demikian untuk memastikan wang mereka keluar dari mahkamah probet sekiranya mereka meninggal dunia.
Adalah mudah untuk menukar akaun ke akaun kematian. Menetapkan benefisiari adalah perkhidmatan bebas kos yang membolehkan pemindahan semua akaun cek dan simpanan, deposit keselamatan, bon simpanan, dan sijil deposit lain dengan mengisi borang yang sesuai di bank atau kesatuan kredit anda. Pemegang akaun hanya perlu memaklumkan kepada pihak bank siapa penerima manfaatnya. Bank, pada akhirnya, akan memberikan pemilik akaun borang penamaan benefisiari yang dipanggil amanah Totten untuk mengisi. Borang yang lengkap memberi kebenaran bank untuk menukar akaun ke POD.
Penerima yang dinamakan tidak berhak kepada mana-mana wang dalam akaun itu sementara pemegang akaun masih hidup. Apabila kematian, penerima secara automatik menjadi pemilik akaun tersebut, memintas harta pusaka pemegang akaun dan melangkau seluruh probet. Sekiranya pemilik akaun POD meninggal dengan hutang dan cukai yang belum dibayar, akaun PODnya mungkin tertakluk kepada tuntutan oleh pemiutang dan kerajaan.
Jika pemegang akaun tinggal dalam keadaan harta masyarakat, pasangan itu mempunyai tuntutan separuh daripada aset dalam akaun POD, kecuali aset yang diperoleh sebelum perkahwinan atau dana yang diwarisi. Untuk membuat tuntutan kepada dana, benefisiari perlu membentangkan ID kerajaan sebagai bukti identiti sebagai tambahan kepada sijil kematian yang disahkan.
Sekiranya akaun itu dimiliki bersama oleh lebih dari satu orang, benefisiari yang dinamakan tidak boleh mengakses dana sehingga pemilik terakhir mati. Dalam kes ini, aset dalam akaun akan diserahkan kepada penerima yang dinamakan oleh pemilik terakhir yang masih hidup.
Tiada ketetapan mengenai jumlah minimum wang yang mesti ada dalam akaun apabila kematian. Terdapat juga tiada batasan untuk dibayar atas akaun kematian kerana pemegang akaun boleh membelanjakan semua wang sebelum kematiannya, menukar benefisiari ke akaun, atau menutup akaun sepenuhnya.
Takeaways Utama
- Dibayar Di Atas Kematian (POD) adalah susunan yang dibuat oleh individu dengan institusi kewangan untuk menunjuk penerima ke rekening bank mereka atau sijil deposit (CD). Ia juga dikenali sebagai amanah Totten.POD adalah lebih mudah untuk mencipta dan mengekalkan berbanding dengan amanah dan kehendak.
Manfaat Akaun POD
Faedah penting akaun POD ialah pemilik akaun boleh meningkatkan had liputannya di bawah Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Had liputan standard untuk aset individu di institusi kewangan tertentu, termasuk akaun cek dan simpanan, akaun pasaran wang, dan sijil deposit ialah $ 250, 000.
Memandangkan POD adalah jenis amanah hidup yang boleh dibatalkan yang mempunyai orang lain yang mempunyai kepentingan benefisiari pada akaun, FDIC menyediakan sehingga $ 1, 250, 000 liputan sehingga lima akaun di bank tunggal di mana setiap akaun mempunyai penerima yang bernama berbeza. Setiap benefisiari tidak boleh dilindungi lebih daripada $ 250, 000. Daripada menyimpan $ 1, 250, 000 dalam satu akaun yang hanya akan diinsuranskan sehingga $ 250, 000, yang mempunyai banyak kena bayar atas akaun kematian dapat meningkatkan perlindungan pemegang akaun hingga lima kali batas standard.
Sebagai peraturan am, yang boleh dibayar atas akaun kematian boleh mempunyai lebih daripada satu benefisiari. Walau bagaimanapun, jika pemilik akaun mahu setiap benefisiari menerima bahagian yang tidak sama dengan aset dalam akaun itu, mereka mesti memastikan undang-undang negeri membenarkannya, memandangkan beberapa negara hanya membenarkan pengagihan dana yang sama di dalam akaun POD.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa POD lebih berkuasa daripada kehendak dan keterangan terakhir. Sekiranya akaun POD mempunyai satu individu yang dinamakan sebagai benefisiari, dan kehendak pemegang akaun menyenaraikan individu lain sebagai benefisiari, penerima POD yang ditetapkan akan diguna pakai. Penerima yang dinamakan di akaun POD tidak dikehendaki untuk menghormati kehendak dan keterangan terakhir pemegang akaun, oleh itu, adalah penting bahawa individu memastikan untuk menukar atau membatalkan penerima POD jika mereka mempunyai orang lain yang tersenarai pada kehendak mereka.
Akaun POD sangat serupa dengan susunan pemindahan (kematian) (TOD) tetapi berkaitan dengan aset bank seseorang bukannya stok, bon, dana bersama atau aset pelaburan lain. Kedua-dua perjanjian POD dan TOD menawarkan cara penyebaran aset yang cepat, kerana kedua-duanya mengelakkan proses probet, yang boleh mengambil masa beberapa bulan.
Kelemahan Akaun POD
Kelemahan utama akaun POD ialah adalah tidak mungkin untuk menamakan penerima ganti rugi ke akaun anda. Jika orang yang anda dicalonkan untuk menerima hasil itu mati sebelum anda, maka kandungan akaun anda akan dipindahkan secara automatik ke harta pusaka atau kehendak. Menamakan pelbagai penerima ke akaun boleh membantu mengimbangi kelemahan ini.
Satu lagi kelemahan akaun POD adalah apabila terdapat cukai dan pinjaman yang akan dibayar apabila kematian sebagai sebahagian daripada ladang yang lebih besar. Pelaksana mungkin merasa sukar untuk menyelesaikan perbelanjaan ini menggunakan akaun POD.
Akhir sekali, menamakan pelbagai penerima boleh merumitkan proses membahagikan hasil daripada instrumen kewangan yang kompleks, seperti bon. Dalam beberapa kes, hasil adalah gabungan CD dan instrumen kewangan yang berfaedah. Pembahagian hasil mereka memerlukan rundingan dan kompromi di kalangan penerima.
