Kedua-dua perlindungan overdraf dan kad kredit adalah pada dasarnya, kad kredit peribadi. Mereka memajukan anda wang yang anda mesti bayar, sering dengan minat.
Secara umum, sama ada ia lebih masuk akal untuk meminjam melalui talian kredit overdraf atau kad kredit bergantung kepada beberapa faktor:
- Adakah anda mempunyai akses kepada kedua-dua pilihan Adakah kedua-dua pilihan memberikan anda kredit yang cukup untuk menampung jumlah yang anda perlukan untuk meminjam? Mana yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah? Adakah terdapat yuran overdraf apabila anda menggunakan garis overdraf kredit? caj yuran tahunan?
Anda perlu membuat matematik untuk keadaan khusus anda untuk melihat pilihan mana yang lebih murah.
Takeaways Utama
- Kedua-dua perlindungan overdraf dan kad kredit adalah saluran peribadi yang meminjamkan wang anda yang mana anda perlu membayar balik dengan faedah. Perlindungan terlebih dahulu biasanya dilampirkan pada akaun pemeriksaan, memastikan cek tidak dapat dikembalikan untuk dana yang tidak mencukupi. Garis overdraf kredit dan kad kredit sering membawa bayaran dan denda lewat pembayaran. Yang berfungsi lebih baik untuk anda bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk kehadiran yuran tahunan atau over-limit / overdraf.
Bagaimana Kerja Overdraf
Sesetengah talian kredit kredit akan mengenakan bayaran kepada setiap overdraf, dan sesetengahnya mempunyai yuran tahunan dan bukannya yuran overdraf. Oleh kerana overdraf pada dasarnya menetapkan garis kredit peribadi, jumlah bank yang akan membolehkan anda meminjam akan bergantung pada tahap tertentu pada kredit anda, serta kebijakan bank sendiri.
Bagaimana Kad Kredit berfungsi
Kad kredit juga berfungsi sebagai garis kredit, khususnya garis pusingan kredit (bererti ia fleksibel dan terbuka, berbanding pinjaman terhingga yang mesti dibayar balik dalam tempoh tertentu). Garis itu adalah sama dengan had kredit anda-iaitu berapa banyak yang anda boleh mengenakan pada kad.
Setiap kali anda menggunakan kad kredit, anda pada dasarnya meminjam dana dari syarikat kad kredit untuk membeli barangan atau perkhidmatan. Apabila anda mendapat penyata bulanan anda, anda kemudian bayar balik syarikat itu untuk mendapatkan wang yang anda lancarkan.
Sekarang, jika anda meminjam dana dengan membuat pembelian dengan kad yang anda tidak dapat segera membayar balik sepenuhnya-jika anda mula membawa baki tertunggak dari bulan ke bulan, dengan kata lain-anda juga akan dikenakan bunga atas jumlah tersebut. Kadar faedah kad kredit boleh berubah dengan ketara bergantung pada kad dan skor kredit anda. Banyak kad kredit juga mengenakan yuran tahunan.
Contoh Kad Kredit vs Overdraf
Katakan anda memerlukan $ 1, 200 untuk pembaikan kereta. Walaupun anda hanya mempunyai $ 200 dalam akaun anda, anda menulis garaj cek untuk jumlah keseluruhannya. Melalui talian kredit overdraf, bank anda akan membenarkan anda meminjam wang sebanyak 18% setiap tahun (dengan menganggap tiada pengkompaunan, faedah yang dibayar setiap tahun) dan membayar yuran overdraf $ 12.50. Jika anda ingin membayar balik pinjaman dalam tempoh setahun, anda perlu membayar sejumlah $ 180 dalam faedah plus $ 12.50 dalam yuran.
Melalui kad kredit, anda boleh meminjam wang pada kadar pengenalan sebanyak 12% untuk satu tahun (dengan mengandaikan tidak kompaun, faedah yang dibayar setiap tahun), dan kad tidak mempunyai yuran tahunan. Anda perlu membayar $ 144 untuk faedah.
Dalam kes ini, kad kredit adalah pilihan yang lebih baik.
Sudah tentu, jika kad kredit mengenakan anda APR yang lebih tinggi dan / atau bayaran tahunan, kelebihannya mungkin pergi ke overdraf.
Garisan bawah
Kedua-dua kenderaan mempunyai kelebihan dan keburukan mereka, dan penyamaran yang lebih baik dalam setiap keadaan adalah mustahil. Secara umumnya, kad kredit berfungsi dengan lebih baik untuk perbelanjaan yang dirancang atau boleh diramalkan yang anda ingin bayar dari masa ke masa.
Overdraf bekerja paling baik dalam situasi kecemasan, menjimatkan anda dan rasa tidak selesa dari cek yang ditolak untuk dana yang tidak mencukupi.
Ingat bahawa kedua-dua garis overdraf kredit dan kad kredit mempunyai APR penalti. Ini bermakna jika anda kehilangan pembayaran, kadar faedah anda boleh meningkat dengan ketara. Jadi pilihan mana yang anda pilih, pastikan anda membuat pembayaran tepat pada waktunya.
