Pengumpul hutang mempunyai dua senjata halus di dalam pelupusan mereka: ketakutan dan kejahilan. Ramai orang takut panggilan telefon tengah malam atau konfrontasi tempat kerja yang memalukan, tidak menyedari bahawa ancaman sedia ada lama ini hanyalah ancaman. Seperti yang anda pelajari, amalan-amalan ini dan cara-cara lain dalam perdagangan pengumpulan hutang sebenarnya adalah haram. Yang diusahakan oleh pengumpul hutang boleh menjadi menakutkan, tetapi tidak perlu jika anda memahami hak-hak anda dan batasan yang dikenakan ke atas agensi pengumpulan. Teruskan membaca untuk mengetahui cara mengendalikan hubungan awal, cara untuk berkomunikasi dengan agensi pengumpulan, hak apa yang anda dan apa yang menjadi tingkah laku kasar di pihak pemungut hutang.
Mengendalikan Panggilan Panggilan Hutang
Barisan pertahanan pertama anda adalah mengetahui apa yang harus dikatakan dan apa yang harus dihindarkan dalam komunikasi dengan pemungut hutang. Jangan biarkan seorang pemungut yang menghubungi anda melalui telefon menangkap anda pengawal: meletakkan bola kembali di mahkamah pengumpul dengan meminta pemanggil soalan utama ini:
- Nama pemanggil. Nama agensi pengumpulan yang pemungut panggilan bagi pihak. Alamat di mana anda boleh menghubungi agensi pengumpulan. Nama pemiutang. Jumlah pemungut tuntutan anda berhutang.
Pastikan mendapatkan maklumat sebanyak mungkin tentang pemanggil sambil mengelakkan menjawab soalan atau memberikan maklumat tentang diri anda. Sentiasa bijak untuk mengelakkan membincangkan kewangan anda dengan penelpon yang tidak diketahui, tidak kira betapa berwibawa mereka mungkin kelihatan.
Semasa hubungan awal ini, pastikan untuk mengelakkan apa-apa yang boleh dianggap sebagai kemasukan bahawa hutang itu adalah milik anda. Sesetengah hutang yang mengaku bahawa anda berhutang mungkin tidak sah kerana kecurian identiti, kesilapan bil atau batasan batas yang tamat tempoh. Bukan sahaja anda perlu mengelak daripada meminjam wang yang anda tidak wajib membayar secara sah, tetapi membayar hutang itu boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.
Tamatkan perbualan dengan meminta pemanggil menghantar surat yang menyatakan apa yang mereka tuntut berhutang. Pemanggil harus mempunyai alamat anda; jika orang itu tidak, jangan berikannya. Hakikat bahawa orang itu tidak mempunyai alamat anda boleh bererti ada permainan busuk. Mendapatkan semua maklumat secara bertulis membolehkan anda mengesahkan sama ada anda berhutang dengan hutang dan, jika anda berbuat demikian, amaunnya adalah betul. Untuk melindungi diri anda, dari pertama kalinya anda dihubungi oleh pemungut hutang, anda harus memulakan fail untuk menyimpan log terperinci dari setiap panggilan telefon dan salinan semua surat-menyurat.
Mengendalikan Surat Koleksi Hutang
Sekiranya kenalan awal pemungut adalah melalui surat, butiran hutang harus dinyatakan dalam surat. Sekiranya surat itu samar, tulis (jangan panggil) untuk mendapatkan butirannya. Termasuk salinan surat yang anda terima dan tidak memberikan sebarang maklumat mengenai diri anda dalam surat yang pengumpul itu belum ada.
Apabila menyusul hubungan awal agensi koleksi, hantar surat anda dengan perkhidmatan yang memerlukan pengesahan tanda tangan penghantaran. Berkomunikasi melalui pos membolehkan anda menyimpan rekod terperinci dan interaksi dengan agensi anda, dan dengan pengesahan tandatangan, mereka tidak boleh menafikan setelah menerima surat anda. Dalam surat anda, maklumkan pemungut hutang bahawa semua atau sebahagian daripada hutang sedang dipertikaikan dan pastikan untuk menghantar surat dalam masa 30 hari dari hubungan awal agensi. Menyatakan bahawa hutang itu dipertikaikan akan memberikan anda masa untuk mengesahkan hutang. Sekiranya anda memerlukan bantuan dalam proses ini, lawati laman web Privasi Hak Clearinghouse untuk mengetahui cara menulis surat yang efektif kepada pemungut hutang.
Jelaskan kepada pengumpul yang anda tahu hak anda; Agensi pengumpulan mungkin lebih cenderung untuk memperlakukan anda dengan adil (dalam hal hutang yang sah) atau meninggalkan anda sendiri (dalam kasus yang palsu) jika mereka tahu anda bukan sasaran yang mudah.
Apa yang berlaku seterusnya?
Pada ketika ini, anda telah memberitahu pengumpul hutang melalui telefon atau melalui pos yang anda ingin penjelasan bertulis mengenai hutang yang anda dituduh berhutang. Setelah menerima permintaan anda, pemungut mesti memberi anda pengesahan bertulis tentang hutang (atau salinan penghakiman terhadap anda) dan nama dan alamat pemiutang asal, jika berbeza daripada pemungut hutang semasa.
Selepas anda mempertikaikan hutang secara bertulis, aktiviti pengumpulan hutang mesti terhenti sehingga anda telah menerima salinan pengesahan hutang atau penghakiman dan nama dan alamat pemiutang asal.
Bahagian seterusnya akan membincangkan hak-hak anda dan apa yang menjadi kelakuan kasar dari agensi pengumpulan.
Tahu hak anda
Oleh kerana proses ini berlaku, pastikan anda tahu bahawa pengguna mempunyai hak yang cukup di bawah Akta Amalan Koleksi Hutang Adil (FDCPA). Perbuatan ini telah dicipta oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk menghapuskan amalan kutipan hutang yang mengelirukan, menipu dan tidak adil. Akta itu secara khusus memaparkan garis panduan lain yang dikehendaki oleh pengumpul hutang secara sah untuk mematuhi.
Senarai berikut menyerlahkan hak anda. Ini hanya senarai separa - untuk senarai lengkap, rujuk teks FDCPA (PDF). Juga, undang-undang negeri individu boleh menawarkan perlindungan lebih besar daripada pemungut hutang daripada FDCPA.
- Pemungut hutang mestilah menyatakan, apabila hubungan pertama dengan anda, jika hubungan itu adalah lisan: "bahawa pemungut hutang cuba untuk mengutip hutang dan apa-apa maklumat yang diperolehi akan bagi maksud itu." Jika anda menyewa seorang peguam, koleksi hutang Agensi mesti berkomunikasi hanya dengan peguam anda, tidak langsung dengan anda, melainkan jika peguam tidak membalas kepada pemungut hutang atau memberikan kebenaran pemungut hutang untuk menghubungi anda. Pengumpul hutang dibenarkan menghubungi orang lain, seperti teman, kerabat, atau jiran dalam usaha memperoleh "maklumat lokasi", seperti alamat rumah dan nombor telefon anda dan alamat majikan dan nombor telefon anda. Pengumpul hutang mesti mengenal pasti diri mereka apabila menghubungi pihak ketiga, tetapi tidak dapat memberitahu sesiapa yang mereka hubungi yang anda berhutang hutang.
Mengenal pasti Amalan Koleksi Hutang Abusif
FDCPA juga membolehkan pengguna untuk mengenal pasti amalan kutipan hutang yang menyakitkan dengan menyediakan senarai tingkah laku yang pengumpul hutang mungkin tidak terlibat. Berikut adalah beberapa garis panduan yang paling penting:
- Pengumpul hutang tidak boleh menghubungi anda sebelum 8 pagi atau selepas 9 malam di zon waktu anda. Pengumpul mungkin tidak boleh menghubungi anda di tempat kerja jika anda memberitahu mereka bahawa majikan anda menghalang anda daripada menerima komunikasi tersebut. (Walaupun buku panduan pekerja anda mungkin tidak secara khusus menangani aktiviti pengumpulan hutang di tempat kerja, syarikat anda mungkin tidak mahu anda mengendalikan perniagaan peribadi semasa waktu kerja.) Pengumpul hutang mesti mematuhi permintaan bertulis anda untuk berhenti menghubungi anda. Selepas itu, mereka hanya dapat berkomunikasi dengan anda lagi untuk memberitahu anda bahawa mereka menamatkan usaha pengumpulan mereka atau mereka berniat untuk mencari ubat undang-undang yang ditentukan terhadap anda. Pengumpul mungkin tidak mengganggu atau menyalahgunakan anda. Khususnya, mereka tidak boleh mengancam keganasan, menggunakan bahasa lucah, menyiarkan senarai pengguna "yang didakwa menolak untuk membayar hutang, " menyebabkan telefon anda berdering secara berlebihan, atau melibatkan diri dalam perbualan telefon berulang kali "dengan niat untuk mengganggu, menyalahgunakan atau mengganggu mana-mana orang di nombor yang dipanggil. " Mereka juga tidak boleh memanggil tanpa mengenal pasti diri mereka atau menggunakan nama palsu. Pengumpul mungkin tidak boleh memalukan anda untuk membayar dengan menyatakan bahawa anda telah melakukan jenayah. Pengumpul mungkin tidak dapat berkomunikasi dengan anda dengan poskad dan mereka mungkin tidak termasuk apa-apa pada sampul surat untuk menunjukkan bahawa mereka adalah agensi pengumpulan hutang. Idea di sini adalah bahawa maklumat kewangan anda harus disimpan secara peribadi - pekerja pos, ahli keluarga atau rakan sebilik yang berlaku untuk melihat mel anda tidak sepatutnya menerima informasi ini. Pengumpul mungkin tidak memberitahu anda bahawa mereka bekerja dengan pelaporan pengguna agensi (kerana mereka tidak).
Melaporkan Penyalahgunaan Koleksi Hutang
Di bawah FDCPA, satu-satunya pertahanan sebenar agensi pengumpulan hutang untuk tingkah laku buruk dapat membuktikan bahawa mereka membuat kesalahan. Jika anda perlu memfailkan aduan berikutnya atau tuntutan mahkamah, dokumentasi ini tidak diperlukan.
Garisan bawah
Dengan berkesan melindungi kepentingan terbaik anda apabila berurusan dengan pengumpul hutang benar-benar bermuara kepada dua perkara: membiasakan diri dengan Akta Amalan Koleksi Hutang Adil dan mendapatkan segala sesuatu secara bertulis. Semasa mengetahui bagaimana menangani keadaan tidak akan membuatnya lebih seronok, sekurang-kurangnya ia akan membuatnya kurang menakutkan dan memberi keyakinan kepada anda untuk berdiri sendiri jika anda mengetahui bahawa hutang yang dikumpulkan tidak sah atau jika anda dirawat dengan kasar oleh pengumpul.
