Ulasan Wisebanyan

WiseBanyan mengisytiharkan dirinya sebagai "Penasihat Kewangan Bebas Pertama Dunia", dan menyediakan khidmat nasihat algoritma percuma melalui domisili Las Vegas. Daripada mengecaj yuran pengurusan pendahuluan untuk akaun anda, WiseBanyan memberi Anda pilihan untuk menambah ciri-ciri bayar jika diperlukan. Beberapa ciri ini kelihatan seperti keperluan yang telah dihapuskan, seperti keupayaan untuk mempunyai akaun persaraan individu (IRA), tetapi pelabur boleh mendapatkan banyak secara percuma dalam akaun individu yang boleh dikenakan cukai. Dana pelanggan dipegang oleh Perbadanan Kliring Apex, walaupun cetakan bagus menyatakan bahawa WiseBanyan Securities, Inc. menyediakan perkhidmatan broker.

Kebaikan

Percuma untuk persediaan dan akaun dana
Melibatkan pengoptimuman cukai dengan bayaran
Tukar peruntukan portfolio dengan beberapa klik
Blog pendidikan
Aplikasi mudah alih untuk akses mudah

Keburukan

Perkhidmatan berbayar memberikan nilai yang dipersoalkan
Perkhidmatan pelanggan yang lemah
Yuran penamatan
Tiada pengimbangan semula dijadualkan
Perjanjian penasihat tersembunyi

WiseBanyan akan menerima dana yang boleh dikenakan cukai dan / atau rollover persaraan yang diadakan di institusi lain pada masa persediaan atau anda boleh mendeposit terus ke dalam akaun baru. Deposit minimum $ 1 diperlukan untuk membuka akaun tanpa yuran pengurusan. Walau bagaimanapun, anda akan menanggung sebarang kos yang dihasilkan oleh pemindahan akaun.

Kemas Kini Penting

Status pemilikan semasa WiseBanyan lebih membingungkan daripada keperluannya. Entri FAQ pada Oktober 2018 menyatakan bahawa Axos Financial, Inc. dari San Diego akan memperoleh WiseBanyan, dengan tarikh penutupan yang diharapkan 45 hari. Walau bagaimanapun, tiada perkembangan terkini mengenai pengambilalihan pada Ogos 2019, yang mengelirukan. Menambah kekeliruan, prospektus Oktober di laman Axos mendedahkan syarikat itu memperoleh "aset tertentu" daripada keseluruhan operasi. Walau bagaimanapun, kemaskini 6 Ogos 2019 kepada WiseBanyan ADV 2A menunjukkan bahawa penjualan itu selesai pada bulan Mac 2019 dan struktur korporat dikemas kini pada bulan Julai 2019 dengan Axos Financial, Inc. akhirnya memiliki semua WiseBanyan. Jadi, ternyata bahawa FAQ memerlukan kemas kini sekurang-kurangnya.

Persediaan Akaun

3.4

Persediaan akaun dengan WiseBanyan mudah dan cepat. Anda memasukkan e-mel ke laman web dan menerima jemputan yang membolehkan anda masuk ke halaman persediaan akaun. Kemudian tapak mengumpulkan hari jadi anda, pendapatan tahunan anda, dan anggaran nilai bersih anda. Inilah permulaan profil yang digunakan untuk memilih antara portfolio yang disyorkan. Dari situ, anda memilih dari empat contoh pencapaian utama / pelaburan termasuk "Rainy Day" (dana kecemasan), "Simpan Tunai" (pembelian jangka pendek), "Persaraan" dan "Custom" (segala-galanya). Sebaik sahaja anda memilih matlamat / peristiwa penting anda, WiseBanyan meminta anda untuk jumlah sasaran dolar dan tarikh sasaran untuk anda memerlukan wang. Seterusnya, anda diberi pilihan empat toleransi risiko untuk portfolio yang terdiri daripada penghindaran kerugian kepada pertumbuhan yang agresif. Ini diikuti dengan soalan khusus tentang toleransi risiko dan pilihan kandungan portfolio yang terdiri daripada semua wang tunai kepada saham dan bon sahaja.

Sistem ini kemudian menjana portfolio yang disyorkan untuk anda dengan peruntukan aset yang dipaparkan sebagai hirisan carta bulatan. Anda boleh mengklik butiran mengenai peruntukan persentase yang tepat di kalangan kelas aset dalam portfolio, tetapi pada ketika ini, tidak ada dana perdagangan nyata (ETF) yang ditukar. Anda boleh bermain dengan portfolio yang disyorkan, bergerak slider naik dan turun melalui tahap risiko untuk melihat bagaimana ia memberi kesan kepada portfolio tetapi tidak apa-apa pulangan yang diunjurkan.

Apabila anda berpuas hati dengan peruntukan, langkah seterusnya adalah untuk memasukkan jumlah deposit awal anda dan deposit bulanan yang dijangka. Selepas ini, sudah tiba masanya untuk memasukkan maklumat peribadi anda dan membiayai akaun. Penasihat robo menyokong akaun pencukaian dan persaraan individu. Walaupun FAQ pada Oktober 2018 merujuk kepada tambahan yang dikenali sebagai Akaun Keluarga yang membolehkan anda bekerjasama dengan rakan kongsi dan dana akaun UGMA / UTMA, anda tidak boleh membuka akaun bersama atau isi rumah pada masa ini. Akaun boleh cukai WiseBanyan tidak boleh menggunakan margin atau meminjam dari akaun dan mereka tidak menawarkan perkhidmatan perbankan. WiseBanyan tidak membayar sebarang faedah ke atas wang tunai dalam akaun semasa menunaikan premium $ 2 / bulan melalui tambahan Fast Money untuk mempercepatkan pergerakan tunai melalui akaun.

Akhir sekali, WiseBanyan tidak membenarkan anda membuka akaun IRA tanpa terlebih dahulu membiayai akaun yang boleh dikenakan cukai. Sukar untuk memahami logik untuk prosedur ini, selain kemampuannya untuk memasukkan nombor akaun aktif.

Penetapan Matlamat

3.4

Kebanyakan sokongan penetapan matlamat WiseBanyan datang sebagai sebahagian daripada pemilihan dan persediaan tonggak. Menarik dari profil anda, WiseBanyan membuat cadangan di seluruh untuk membimbing anda dalam mencapai matlamat pelaburan yang dinyatakan. Sebagai contoh, jika anda memilih persaraan, sistem akan membuat andaian asas berdasarkan pendapatan semasa anda dan mencadangkan jumlah sasaran. Ini menapis ke cadangan sumbangan bulanan sebaik sahaja anda telah menentukan deposit awal anda. Terdapat penggambaran yang sama untuk pencapaian lain berdasarkan kemungkinan mencapai matlamat dengan portfolio yang disyorkan dan deposit permulaan. Terdapat beberapa sumber tambahan melalui blog dengan artikel yang berkaitan, tetapi ini tidak sama dengan mempunyai alat yang lebih kuat dalam platform sebenar.

Setakat penjejakan gol, WiseBanyan tidak menawarkan alat yang terang-terangan untuk tujuan ini. Anda tentu saja boleh menyemak transaksi bulanan anda dan statistik kinerja relatif pada halaman pengurusan akaun. Walau bagaimanapun, antara muka ini menawarkan sedikit input mengenai tahap pendanaan atau campuran portfolio, meninggalkan membuat keputusan di tangan anda. Selain itu, anda tidak mempunyai pilihan untuk bercakap terus dengan penganalisis syarikat atau penasihat mengenai portfolio anda. Kekurangan pengesanan yang berterusan terhadap matlamat yang dinyatakan ini boleh menyebabkan pelanggan mencari tempat lain untuk tahap sokongan tersebut.

Perkhidmatan Akaun

3.1

WiseBanyan menawarkan beberapa perkhidmatan akaun yang standard dalam penasihat robo lain sebagai add-on account. Tambahan Premium Teamwork membolehkan dua pihak untuk berkongsi tonggak tetapi tidak modal dalam usaha untuk mengatasi batasan akaun individu. Menambah benefisiari memerlukan permintaan melalui e-mel dan tidak boleh dilakukan melalui antara muka pengurusan akaun. Seperti yang disebutkan, penerangan tambahan untuk Kerja berpasukan merujuk kepada akaun bersama keluarga, yang mana entri negeri FAQ pada Oktober 2018 "akan datang tidak lama lagi, " tetapi tidak ada bukti peningkatan pada bulan Ogos 2019. Keperluan untuk membayar add-on yang dimasukkan ke dalam penawaran lain yang boleh diganggu, tetapi itu adalah sebahagian daripada mengapa WiseBanyan boleh memasarkan penawaran asasnya sebagai percuma.

Membuat deposit ke akaun anda memerlukan log masuk ke halaman pengurusan akaun dan membuat permintaan yang dihantar ke akaun bank yang dipautkan. Tambahan Fast Money boleh mengautomasikan ini dengan bayaran, sudah tentu. Pengeluaran boleh diminta dengan beberapa klik pada antara muka akaun tetapi resit dana mengambil lima hingga tujuh hari perniagaan, yang lebih lambat daripada purata industri.

Kandungan Portfolio

3.4

WiseBanyan mengikut prinsip Teori Portfolio Modern (MPT) yang hampir sama dengan semua penasihat robo. Falsafah pelaburan yang dinyatakan mengikuti empat garis panduan:

Nilai kepelbagaianMenghapus biaya serendah mungkin Nilai pelaburan pasifModern praktik dan automasi

Walau bagaimanapun, halaman Strategi Pelaburan mengandungi kebanyakan pengumuman dan maklumat strategik yang agak kecil, menyembunyikan metrik belian dan jualan sebenar di sebalik kotak hitam legam. Sesetengah penasihat robo menawarkan pandangan yang lebih mendalam mengenai metodologi mereka ketika mengharungi mengisi portfolio anda. Naratif ringkas WiseBanyan menyatakan portfolio ETF yang disyorkan menggunakan kelas aset yang berbeza akan dibina untuk memaksimumkan "selepas cukai, pulangan pelaburan sebenar" dengan pendekatan "diperibadikan." Pengurusan portfolio kemudiannya dicapai melalui pemantauan secara automatik setiap langkah proses. Pendedahan bertarikh pada Julai 2017 menyediakan senarai 60 atau lebih ETF yang didagangkan melalui penasihat robo, tetapi tidak jelas sekiranya senarai sekuriti ini adalah tepat dan terkini. Soalan Lazim mengenai yuran ETF menyenaraikan pemetik dari suspek biasa Vanguard, Schwab, dan iShares, antara lain.

Pengurusan portfolio

2.4

Antaramuka pengurusan akaun WiseBanyan membentangkan metrik prestasi piawai yang memperincikan hasil portfolio terkini, dipecahkan oleh pencapaian awal. ADV 2A yang dikemaskini menyatakan bahawa portfolio anda disesuaikan secara berkala, tetapi parameter sebenar untuk ini tidak dibentangkan. Anda tidak boleh meminta pengimbangan semula dan tidak boleh membuat perubahan kepada ETF yang dipilih untuk portfolio tanpa mendaftar untuk pakej Tambahan Portfolio Plus. Begitu juga, penuaian kerugian cukai memerlukan kemasukan ke perkhidmatan tambahan premium Perlindungan Cukai, dengan yuran bulanan sebanyak 0.02% daripada nilai akaun sehingga $ 20. Pelbagai pandangan akaun memaparkan nilai pasaran semasa, pendapatan, pulangan kadar pulangan masa, deposit bersih, dividen, dan kerugian yang dituai jika terdaftar dalam add-on berbayar.

Pengalaman pengguna

3.4

Pengalaman Bergerak

WiseBanyan menawarkan pengalaman mudah alih yang baik, dengan laman web siap sedia dan mudah dibaca serta versi iOS dan Android antaramuka pengurusan akaun. Penguncian biometrik tersedia untuk iOS-tetapi tidak Android-dan pengesahan dua faktor menambah tahap keselamatan tinggi di tapak web dan apl mudah alih. Tidak ada sokongan untuk sistem operasi lain.

Pengalaman Desktop

Laman web memetik kelebihan pelaburan secara automatik dan pengurusan aset percuma tetapi kebanyakannya merupakan usaha pemasaran, menyediakan beberapa metrik atau butir-butir kuantitatif. Proses persediaan akaun adalah mudah tetapi pendedahan laman web tidak membenarkan pelanggan baru mengkaji semula perjanjian nasihat sehingga mereka masuk ke dalam proses. Yuran menengah mudah dijumpai melalui FAQ, yang perlu dibaca secara terperinci kerana bahagian laman web lain memberikan sedikit kejelasan pada syarikat atau keasliannya. Akhirnya, banyak laman web memaparkan 2017 hak cipta, menimbulkan keraguan tentang kaedah dan prosedur semasa.

Khidmat Pelanggan

1.5

WiseBanyan mempunyai banyak ruang untuk meningkatkan perkhidmatan pelanggan. Kekurangan halaman kenalan adalah mengejutkan, dikompaun oleh FAQ yang juga tidak mempunyai maklumat hubungan. Perjalanan ke tapak FINRA diperlukan untuk mencari negeri dan alamat syarikat kerana ia tidak disiarkan di mana-mana di laman web. Kemasukan akaun awal menghantar balasan dengan e-mel dan nombor telefon, dan kandungan itu diulang di bahagian bawah halaman persediaan. Laman ini tidak mempunyai sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa.

Pelbagai panggilan telefon ke nombor yang disenaraikan di New York semasa waktu pasaran biasa menimbulkan rakaman yang menyatakan tiada siapa yang boleh didapati dan mencadangkan agar siasatan e-mel dihantar. Rakaman itu juga menyatakan bahawa mesej yang ditinggalkan pada nombor itu akan dijawab dalam satu hari perniagaan, yang tidak mencukupi untuk organisasi kewangan yang memegang dana klien.

Pendidikan & Keselamatan

Sumber klien WiseBanyan menyediakan aplikasi mudah alih untuk peranti IOS dan Android yang mencukupi. Yang berkata, terdapat kekurangan kandungan terkini di seluruh laman web, yang menunjukkan bahawa portal pendidikan tidak lagi disokong.

WiseBanyan menggunakan penyulitan SSL 256-bit di laman web ini dan menyediakan dasar privasi yang jelas. Apex Clearing Corporation memegang semua dana klien, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans berlebihan. Laman web ini mempunyai blog pendidikan dengan pelbagai artikel tetapi kekurangan bahan-bahan terkini menunjukkan portal tidak lagi disokong.

Komisen & Bayaran

3.1

WiseBanyan tidak mengenakan yuran pengurusan aset, sebaliknya berusaha untuk menghasilkan wang melalui perkhidmatan tambahan yang meliputi pengurusan diri portofolio, pengoptimuman cukai, pembayaran tunai yang lebih cepat, dan kemampuan perkongsian. Model perniagaan mencadangkan penasihat juga mendapat bayaran untuk aliran pesanan dari Pembukaan Apex tetapi tidak ada pendedahan mengenai hubungan undang-undang mereka, yang merupakan peninggalan utama lain. Walaupun begitu, tidak ada yang menafikan bahawa WiseBanyan adalah pilihan robo-penasihat paling murah untuk akaun yang boleh dikenakan cukai biasa.

Adakah WiseBanyan sesuai untuk anda?

WiseBanyan menyediakan pendekatan yang menarik dan murah untuk pembinaan dan pengurusan portfolio automatik tetapi bendera merah memberi keyakinan yang lebih rendah dalam pengendalian dana klien mereka. Hampir semua bahan tapak umum, pendedahan lemah, dan kekurangan komitmen perkhidmatan pelanggan boleh dilanjutkan kepada aktiviti syarikat lain. Di samping itu, status semasa robo-penasihat itu membingungkan, dengan pengambilalihan Oktober 2018 masih belum selesai walaupun janji untuk menyediakan kemas kini tetap.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: